Последние новости
Главная » Консультация юриста » Что делать, если нужны деньги, а банки не дают кредит?

Что делать, если нужны деньги, а банки не дают кредит?

Часто возникают вопросы о том, почему не дают кредит: порядок действий, куда ещё обратиться в 2019 году, есть ли другие варианты получения денег. Как показывает статистика, каждая третья кредитная заявка отклоняется большинством банков. Финансовые учреждения отказывают в выдаче займов по разным причинам. Любая ситуация, при которой потенциальный заемщик получает отрицательный вердикт кредитора, всегда индивидуальна.

почему не дают кредит: порядок действий, куда ещё обратитьсяКроме того, банки далеко не всегда сообщают заявителям ссуды те основания, по которым было принято то или иное решение. Надо отметить, что кредитные организации вправе не разъяснять клиенту причины отказа. Данное обстоятельство ощутимо затрудняет привлечение заемных средств, так как заявитель не имеет возможности улучшить свое положение, заранее устранив известные недостатки. Сложно добиться положительного результата со следующих попыток, если не знаешь, что именно воспрепятствовало его достижению ранее.

Однако отклонение кредитной заявки двумя-тремя банками — это еще не окончательный приговор. Альтернативные возможности заимствования все же существуют. Прежде всего, заявитель ссуды, получивший отказ в очередном банке, должен тщательно проанализировать сложившуюся ситуацию.

Следует обоснованно предположить, чем руководствовались сотрудники финансового учреждения при вынесении отрицательного решения по кредиту. Если заемщику удастся выявить эти недочеты, он может попытаться самостоятельно их исправить, а затем снова направить заявку в ту же самую или иную кредитно-финансовую организацию. Как вариант, можно сделать ставку на быстрое оформление займа через небанковскую структуру, но есть и другие способы получения нужной суммы денег из внешних источников.

Почему банки отказывают гражданам в выдаче кредита?

Зачастую банки отказываются выдавать кредиты физическим лицам по двум главным причинам. Самое распространенное основание для отклонения заявки на предоставление денежной ссуды — испорченная кредитная история заявителя. Рассматривая каждый конкретный запрос, банковское учреждение в обязательном порядке проверяет историю прошлых взаимоотношений клиента с кредиторами.

Банк хочет знать следующее:

  • возникали ли ранее у данного гражданина проблемы с погашением займов;
  • имеются ли у него сейчас обязательства или долги перед кредитными организациями;
  • как производится выплата действующих кредитов, допускаются ли заемщиком просрочки;
  • является ли заявитель поручителем по долговым обязательствам каких-либо третьих лиц.

Таким образом, если у клиента кредитная история хорошая, то есть не содержит сведений о просрочках, неплатежах и прочих нарушениях договора заимствования, банк, как правило, будет готов предоставить ссуду данному гражданину. Однако если у заявителя уже имеются другие кредиты, их рекомендуется погасить перед оформлением нового займа. Иногда финансовые учреждения отказывают, так как есть еще кредиты, которые заемщику предстоит выплачивать.

Вторая возможная причина для отказа в выдаче заемных средств — отсутствие у гражданина-заявителя прошлых взаимоотношений с кредиторами. Если у физического лица нет кредитной истории, банк не сможет оценить соответствующие риски и, как вариант, отклонит заявку клиента в этом случае. Обычно так действуют финансовые учреждения, предпочитающие существенно ограничивать риски сотрудничества.

Кроме того, банк может отказать физическому лицу в кредитовании по следующим причинам:

  1. Недостаточный размер получаемого дохода. Если расчетная величина ежемесячного платежа по кредиту превышает половину заработка заявителя, ему, по всей видимости, откажут.
  2. Клиент подает кредитную заявку, в которой просит предоставить возможность досрочного погашения ссуды. Как правило, для банка такой вариант не является выгодным.
  3. Клиент не подходит по возрастным критериям. Большинство финансовых учреждений с опаской кредитуют студентов и пенсионеров.
  4. Недостаточная продолжительность трудового стажа. Частая смена заемщиком мест работы.
  5. Заявитель трудоустроен у индивидуального предпринимателя или иного работодателя с сомнительной репутацией.
  6. Гражданин, подающий заявку, имеет судимости. Особые опасения у кредитора вызывают судимости потенциального заемщика по экономическим правонарушениям.
  7. У физического лица, запрашивающего банковский кредит, имеются психические заболевания.
  8. Заявитель предоставил кредитору поддельные бумаги и ложные данные о себе.
  9. У клиента отсутствуют стационарные телефоны (домашний, рабочий).
  10. Сомнительные цели заимствования. Есть основания полагать, что средства целевого кредита будут использоваться заемщиком не по назначению.
  11. Неподобающий внешний вид, неадекватное поведение заявителя ссуды.

Как повысить вероятность одобрения банковского кредита?

Конечно, некоторые проблемные моменты, послужившие причинами (поводами) для отказа в банковском кредитовании, фактически не поддаются устранению.

  • судимость,
  • преклонный возраст,
  • негативные эпизоды в кредитном досье

Все это уже не подлежит корректировке.

Но есть и такие недочеты, которые можно изменить. Например:

  • конкретизация целей заимствования,
  • появление рабочего номера стационарного телефона способны повысить шансы на одобрение банковской ссуды.
  • Занятость в надежной компании,
  • достижение нужной продолжительности трудового стажа,
  • увеличение регулярного дохода

данные меры могут ощутимо улучшить позиции потенциального заемщика.

Благоприятствующим фактором может оказаться способность клиента обеспечить полученный кредит ценным имущественным залогом или, как вариант, надежным поручительством сторонних субъектов. Если, например, у заявителя ссуды отсутствует кредитное досье, он может быстро сформировать его одним из двух доступных способов:

  1. получение и досрочная выплата мелкого займа, оформленного через любую микрофинансовую организацию;
  2. совершение небольшой покупки на условиях оплаты в кредит с последующим погашением обязательств до завершения назначенного срока.

Кредитная пластиковая карта — выгодный способ заимствования

Граждане часто интересуются, где взять нужную сумму денег, если банк решительно отказывает в ссуде. Помимо оформления стандартного кредита, есть ещё один вариант оперативного привлечения заемных средств через банк. Речь идет о получении и использовании пластиковой кредитной карты, эмитированной надежным финансовым учреждением.

  • Во-первых, банковская кредитка сама по себе является удобным инструментом дистанционного заимствования.
  • Во-вторых, если держатель пользуется пластиком разумно, вовремя вносит все необходимые платежи, банк через некоторое время сам будет предлагать ему тот или иной кредитный продукт. Как вариант, оформление у банка-кредитора зарплатной дебетовой карты с ежемесячными поступлениями также способствует одобрению ссуды.
Надо отметить, что кредитки выдаются современными банками в упрощенном порядке. Получить такую карту и начать пользоваться ею можно достаточно быстро. Эмитенты обычно не предъявляют к держателям жестких требований. Лояльные условия оформления, минимальный набор документов явно благоприятствуют повсеместному распространению карточного кредитования. Какое-либо обеспечение по кредитному пластику также не запрашивается.
Кредитку можно использовать неограниченное количество раз для безналичной оплаты совершаемых покупок и снятия (выведения) наличных средств через банкоматы. Главным условием является соблюдение лимита кредитования, установленного эмитентом для карты конкретного клиента. Банк может увеличивать данный лимит, если держатель (заемщик) своевременно погашает свои обязательства.
Интересной опцией банковской кредитки является льготный (беспроцентный) период, на протяжении которого клиент вправе бесплатно пользоваться заемными средствами. Как правило, продолжительность такого периода составляет от 30 до 50 дней. Речь идет о кредитных деньгах, привлеченных по карте для безналичной оплаты покупок в торговых и сервисных точках. На снятие наличных средств данная опция обычно не распространяется.

Заключение

Таким образом, отклонение кредитной заявки в банке не является непреодолимым препятствием для гражданина, нуждающегося в денежных средствах. Если заявитель все же намерен оформить ссуду через банковское учреждение, он должен разобраться в возможных причинах отказа и попытаться устранить существующие проблемы (недочеты, ошибки).

Подача заявки в несколько банков одновременно ощутимо повышает шансы на успех. Кроме того, можно обратиться в небанковские учреждения, кредитующие физических лиц. Это могут быть микрофинансовые организации или, как вариант, автоломбарды.

Интересная возможность привлечения заемных средств — оформление банковской кредитки. Отзывы многочисленных пользователей подтверждают доступность пластиковых инструментов для самого широкого круга заемщиков.

57
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*