Последние новости
Главная » Карты » Кредитные карты » Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться

Что такое кредитная карта и как ею правильно пользоваться

В наше время существует огромное количество пластиковых карт. Среди них есть кредитные, дебетовые, карты рассрочки. Кредитные карты легко вошли в нашу жизнь, но у многих возникают вопросы: «Что такое кредитные карты и как ими пользоваться». Мы постараемся простыми словами ответить на эти вопросы.

Что такое кредитные карты и как ими пользоватьсяБанки просто жаждут чтобы карта стала частью современной повседневной жизни. Что это коварный замысел высоких финансовых воротил или закономерность и реалии сегодняшнего дня, необходимые для повседневной жизни. Как выгодно пользоваться кредитной картой, возможно ли это? Конечно возможно.

Для этого необходимо соблюдать определенные правила. На кредитке размещаются только деньги банка. Они не являются собственностью владельца пластика. Человек может воспользоваться данными средствами, но их обязательно нужно будет вернуть банку. Причём вернуть нужно вовремя, иначе начнет начисляться процент.

Отличие кредита от кредитной карты

Главное отличие в том, что при оформлении кредитки владельцу устанавливается определенный кредитный лимит. В пределах его клиент банка может потратить деньги в любое время и на любые цели. А может и не тратить. Кредитный лимит на карте является возобновляемым. То есть когда вы вернете заемные средства, то можете воспользоваться кредиткой снова и снова.
Начисление процентов идет только на непогашенную часть лимита. Возвращать долг можно частями или полностью как удобно заемщику. Главное важно чтобы вовремя платить минимальный платеж. Обычно он составляет 3% долга. Тогда есть возможность пользоваться Грейс периодом. Тогда можно вообще не платить процент.
Если вы оформляете кредит, то на руки вам выдают сразу всю одобренную сумму. начисление процентов производится сразу, с момента выдачи. Платеж вносится ежемесячно, в соответствии с графиком. За каждый день просрочки вам начисляются проценты. Чтобы провести больший платеж в некоторых банках придётся сначала писать заявление. Если сумма понадобилось снова, то необходимо будет собрать новый пакет документов и подать в банк. Но не факт, что банк при наличии непогашенного первого кредита выдаст вам ещё один.

Особенности кредитной карты ее основные преимущества

  1. Возобновляемый кредитный лимит. То есть возможность неоднократного использование заемными средствами.
  2. Практически на всех кредитных картах есть льготный период. Это время когда человек может не платить проценты за пользование заемными средствами.
  3. «Плюшки»: кобрендинговые программы и бонусы (мили, скидки в магазинах партнерах, кэшбэк и другие.
  4. Условия погашения долга. Погасить долг можно любым способом наиболее приемлемым для заемщика.
  5. Со временем, вовремя уплачивая долг по кредитному пластику, Вы можете увеличить кредитный лимит. Большинство банков в этом идёт навстречу клиенту.

Недостатки или минусы

  • Зачастую присутствуют дополнительные комиссии за снятие наличных и обслуживание карты и т. д.
  • Выше процентная ставка по кредиту от 20 до 36%.
  • Вы можете не заметить и потратить больше чем необходимо, чаще это касается шопоголиков.

Льготный период

Как работает кредитная карта? Практически на всех кредитках есть такая опция- это льготный или грейс-период. Ежемесячно в определённую дату у одних банков, у других приуроченные к первой покупке по карте в прошедшем месяце. Если вы полностью погасите задолженность в грейс-период, вы уходите от процентов.

Чтобы не платить процент нужно:

  1. надо точно знать эту дату, чтобы не задержаться с платежом
  2. нужно точно знать всю сумму основного долга, которую необходимо выплатить, чтобы она осталась беспроцентной
  3. потраченную сумму нужно гасить полностью и в срок, ибо если вы не внесете хотя бы копейку за один день, то пойдёт просрочка оплаты кредитки. Льготный период испариться. Заплатите проценты по полному тарифу за все время.
Льготный период обычно длится от 30 до 100 дней в разных банках. Если вы будете внимательно следить за данными своей кредитки, вы не выйдите за него.
Это можно сделать с помощью:

  • SMS уведомлений
  • интернет-банкинга
  • через телефоны служб поддержки
Вы сможете получить длительное, практически постоянное и беспроцентное кредитование в банке. Можно поставить себе напоминалку в телефон, чтобы не выйти за границы времени.
Чтобы привлечь как можно больше количество клиентов, банки и компании различных услуг и товаров запускают кобрендинговые программы. Вы часто встречаете рекламу подобных программ при использовании кредитной карты какого либо банка или платежной системы. В определённых магазинах-партнерах вам идет начисление миль ответственных компаний или бонусных баллов, даются скидки на покупку товаров в заинтересованных торговых сетях. Эти преференции являются хорошим способом выгодного использования кредитного пластика.

Еще один плюс пользоваться кредитной картой: в интернете печальным фактом стало мошенничество. Например кражи личных финансовых данных. Да это печальный факт, но этим риском можно и даже нужно управлять. Если с вашей кредитки мошенники «увели» сумму, а вы это вовремя заметили и зафиксировали. Например с помощью тех же SMS уведомлений или интернет-банкинга давшего карту. Вы заявляете об этом банку и предлагаете ему добиваться самому возврата этой суммы.

Для примера в случае с дебетовой картой банк не всегда может выяснить путь ухода ваших денег. Они с вашего счёта были уже списались, но это фактически понесенные вами убытки. В случае пропажи с кредитки банк сражается за свои кровные деньги, которые были предоставлены вам. Делает он это более активно. В этом случае логичнее опротестовать списание средств с вашей карты. При этом Вы можете добиться, чтобы эту пропажу списали как факт мошеннических действий с банковской картой.

Выгода банка от кредитных карт

Если все будут клиенты грамотны и бесплатно пользоваться картами, то какой смысл для банка выдавать людям такие возможности? Ведь если мы все будем эффективно пользоваться картами, то на чем будет делать деньги банк?

Грамотных таких очень мало. Если банк выдал много кредитных карт, то вступает в силу закон крупных чисел. При этом переплата преобладающего большинства неграмотных клиентов с лихвой покрывает относительную бесплатность пользователей опытных. Грамотные пользователи, чётко соблюдает жёсткие законы банков и пользуется принципам «всё почти бесплатно, пока строго блюдешь правила, но чуть и ушёл в сторону и платишь втридорога.
  1. Выгоден банку и грейс- период, но не все заемщики в него укладываются, банку капают проценты.
  2. Ежегодные комиссии за обслуживании карт. Хотя есть не всех пластиках, но статусные и престижные карты обслуживаются дорого.
  3. Комиссия за снятие наличных. В отличие дебетовой карты с кредитки всегда берутся проценты за снятие денег в банкомате. Даже своего банка, тем более банков сторонних
  4. Не совсем выгодные курсы конвертации валюты при оплате за рубежом российскими деньгами.
  5. Оплата за дополнительные услуги-информационные сервисы, страховку. Поэтому стоит один раз забыться при возникновении какого-то форс-мажорного случая и банк сразу покроет все свои затраты.

Так что кредитные карты- весьма выгодный для банка бизнес. И он всегда останется таковым. И даже когда процентные ставки по кредитным картам в России значительно снизятся до тех величин, когда льготный период не будет давать большой экономии. Ну и знакомые банкиры говорят, что основная цель банка- это получение лояльных и надежных клиентов.

Только ради этого придумываются и внедряются такие банковские продукты как: зарплатные проекты, кобрендинговые программы, льготные периоды и другие. На огромном рынке финансовых услуг наступила настоящая война за качественного клиента. Качественный клиент- это человек которому можно продать не только кредит или кредитную карту. А более весомый кредитный продукт: ипотеку, автокредит, страховые услуги, инвестиционные предложения и множество других. Список услуг как правило не различается у банков и поэтому клиент чаще имеет дело уже с привычным партнером. Кредитная карта это прекрасный способ привести лояльных клиентов по любым финансовым вопросам.
Со стопроцентной вероятностью, в первую очередь человек пойдёте в банк с которым имеет дело каждый день.

Как получить кредитную карту

В любом отделении любого банка специалисты расскажут клиенту, что такое кредитная карта и как можно оформить ее. На данный момент наиболее удобным способом является отправка заявки онлайн. Ни к чему идти в банк, когда всё можно сделать с домашнего компьютера.

Всё делается легко

  • На сайте банка есть электронная анкета. Она и будет заявка для оформления кредитки.
  • Анкета включает определенный перечень вопросов. Нужно на них ответить и отправить заявку онлайн.
  • После этого специалисты банка связывается с клиентом и сообщают все нюансы получения кредитки, размер лимита кредита и так далее. Оформление онлайн происходит намного быстрее и экономит время соискателя.
  • Некоторые банки предлагают доставку кредитные карты домой почтовым отправлением или с курьером. в качестве курьера может быть специалист банка. Он не просто доставляет карту с пакетом документов на адрес клиента, но и помогает с активацией карты. Если клиент сам желает Забрать карту в банке, то его заранее информирует о дате и сроках выдачи карты и времени работы ближайшего отделения.

Необходимые документы для оформления

пакет документов стандартный:

  • Паспорт гражданина РФ- это основной документ.
  • Дополнительно могут затребовать ИНН.
  • В редких случаях требуется справка о доходах. Просят предоставить когда клиенту нужна большая сумма кредитного лимита.

Банк примет решение положительное или отрицательное по заявленному кредитному лимиту. Сотрудники перезванивают клиенту, сообщает о решении. Если решение положительное, то обговариваются все остальные условия и подробности получения. Кредитная история при оформлении кредитки

Кредитная история проверяется банком. Проверку делают после подачи заявки на этапе оформления карты. Кредитная история имеет большое значение, так как от неё зависит кредитный лимит. Когда она основательно подпорчена, то банк может даже отказать или выдать меньше минимальный кредитный лимит. Так же важна платежеспособность клиента. Уровень доходов человека также влияет на кредитный лимит карты. Прослеживается прямая закономерность: чем выше официальный доход, тем больше начисляемае на карте сумма.

Выгодные карты для пенсионеров

Пенсионеры для банка является очень выгодными клиентами. У них есть постоянный источник дохода и поэтому банки охотно выдают кредитные карты людям преклонного возраста. Возраст получателя может быть от 55 до 80 лет.

Оформить банк предлагает кредитки неработающим пожилым людям без отказа. Также предлагает льготные условия и пониженный процент. Кредитку можно оформить вне зависимости от даты выхода на пенсию и причины.

Например КИВИ Банк, карта Совесть.

  • Срок выпуска один день, максимальный лимит 300 000 рублей.
  • Процентная ставка 10% в год.
  • Беспроцентный период- 365 дней.
  • Возраст до 70 лет
  • Выдается с Любой кредитной историей
  • Без справок и поручителей
  • Без оплаты комиссии

Самые надежные банки могут выдать кредитку пенсионерам под низкий процент только по паспорту.

Резюме: кредитная карта это банковский продукт, требующий ответственного подхода. При правильном использовании она может стать палочкой-выручалочкой. При неправильном- загонит финансовую кабалу. Используйте такой высокоэффективный продукт строго по инструкции. Помните о штрафах и пенях. Кредитный пластик не сделает вас богаче, даже если на некоторое время создаст небольшую иллюзию. Но окажет кратковременную помощь в сложной финансовой ситуации.

71
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*