Последние новости
Главная » Недвижимость » Как можно уменьшить проценты по ипотечному кредиту в 2020 году?

Как можно уменьшить проценты по ипотечному кредиту в 2020 году?

Для многих семей ипотечное кредитование — это единственная возможность обзавестись собственным жильем. При этом российский заемщик переплачивает во много раз.

Как снизить процент по ипотеке в 2019 году все способыЭксперты прогнозируют, что в течение 2 лет ипотека может подешеветь до 5%. Это связано с падением спроса на квартиры в новостройках. Поэтому банки, чтобы не упустить клиентов, предлагают различные способы уменьшения ставок. Рассмотрим, как снизить процент по ипотеке в 2020 году — все способы.

Какие факторы оказывают влияние на ставку по ипотеке?

Клиент банка имеет право обратиться к кредитору с заявлением на снижение ставки по кредиту. Если ипотека уже оформлена, то в большинстве случаев заемщика ждет разочарование. Поэтому информация о формировании ставок по кредитам может быть полезной до и после заключения ипотечного договора.

Ставки устанавливаются под влиянием нескольких факторов.

  • Кредитный период — срок возврата задолженности. Чем меньше срок, тем ниже показатель процента, при этом снижаются риски не возврата.
  • Сумма займа. Банкам выгоднее выдавать большие суммы, которые позволяют получить серьезную прибыль.
  • Размер первоначального взноса. Для снижения процента рекомендуется большую часть от стоимости объекта недвижимости.
  • Пакет документов — чем больше справок предоставит клиент, тем меньше рисков для кредитора. При лояльном отношении можно рассчитывать на снижение ставок.
  • Категория клиента — объем дохода напрямую влияет на привилегии по ставкам: «богатый получает более выгодные условия кредитования».
  • Положительная кредитная история позволяет получить ипотеку по выгодной ставке, особенно, если клиент уже сотрудничал с конкретным банком.
  • Обеспечение — залог, поручительство. Это дополнительный плюс в оформлении ипотеки.
  • Тип приобретаемого объекта — ипотечный процент на приобретение квартир в новостройках, на готовое, вторичное жилье отличается во многих банках.
  • Проводимые акции, скидки к праздникам — это шанс получить низкий процент.
  • Единоразовые комиссии стоит учитывать при расчете переплаты по ипотеке.
  • Страхование — отказ от страховки обходится дороже на 1−3%.
  • Способ проведения сделки — при онлайн регистрации ставка снижается, но правило действует не во всех банках.
  • Участие в отдельных программах, например, использование материнского капитала, социальной или военной ипотеки, рефинансирование жилищного займа по госпрограмме под 6%.

В процессе принятия решения «Брать или не брать?» заемщик должен учесть не только перечисленные факторы, но и комиссии, внеплановые платежи и другие дополнительные выплаты, влияющие на ставку по ипотеке.

Как снизить процент по действующей ипотеке?

Существенное уменьшение процентных ставок по действующей ссуде возможно, если заемщик использует следующие схемы.

  1. Реструктуризация — это перерасчет кредита по новым условиям и изменение графика платежей. Позволяет уменьшить ежемесячный платеж. Реструктуризация проводится, если заемщик доказал, что его доход увеличился, с того момента как оформлялась ипотека.
  2. Рефинансирование — это перекрытие одного кредита другим. Оформляется во многих финансовых организациях. Заемщик снова обращается в другой банк как потенциальный клиент, но для получения экономии в ипотеке. Второй банк выдаст ссуду на перекрытие задолженности первого кредитора. При этом он пересчитает сроки договора и ставку.
  3. Государственная поддержка — это соцпрограммы для граждан соответствующих категорий (молодые семьи, военные, пенсионеры). Для выплат можно использовать материнский капитал или льготы военнослужащих.
  4. Суд — это эффективный способ изменения условий по кредиту, который стоит применять, если банк нарушил условия договора. При грамотном подходе судебное разбирательство позволяет снизить переплату и пересчитать процент.

Как уменьшить проценты по ипотеке в Сбербанке?

Сбербанк неоднократно снижал ставки по ипотеке для новых заемщиков. Клиенты, выплачивающие текущие кредиты, тоже могут рассчитывать на уменьшение процентов, но для достижения данной цели им придется действовать самостоятельно.

Рассмотрим несколько способов, которые помогут снизить ставку на уже взятую ипотеку в Сбербанке.

  1. Рефинансирование через Сбербанк по специальной программе, предусматривающей снижение ставок по действующей ипотеке.
  2. Принять участие в госпрограмме рефинансирования жилищных кредитов по ставке 6% годовых. (Программа предусматривает перекредитование при рождении второго ребенка в течение 2019 года).
  3. Рефинансирование через сторонний банк. Процедура будет выгодной, если ожидается снижение процента на 2−3 пункта.
  4. Реструктуризировать задолженность через Сбербанк. Для этого придется собрать справки и другие документы, подтверждающие ухудшение финансового состояния. Сотрудники банка предложат несколько схем реструктуризации, в том числе, изменение графика, предоставление отсрочек, пролонгацию — увеличение кредитного периода.
  5. Подать заявление на досрочное погашение ссуды или изменение условий кредитного договора. Перед подачей заявки необходимо с помощью специальных калькуляторов рассчитать возможную выгоду.
  6. Использовать для погашения займа материнский капитал, что поможет существенно уменьшить ежемесячные платежи.

Подать заявление на снижение ставки по действующему жилищному кредиту можно через ДомКлик — это специальный сервис Сбербанка. Для отслеживания статуса запроса используется форма «Проверить статус заявления».

Кроме того, родители, погашающие ипотеку, могут попробовать принять участие в программах по субсидированию молодых или многодетных семей. С условиями социальных программ придется ознакомиться в региональных или городских администрациях.

Как снизить ипотечную ставку в ВТБ?

Банковская группа ВТБ последние годы, как и Сбербанк, постепенно снижает проценты по ипотеке. ВТБ 24 идет навстречу ответственным клиентам, регулярно вносящим ипотечные платежи. Для этого заемщик должен подать заявление о пересмотре условий кредитования по ипотеке. Запрос каждого клиента рассматривается индивидуально.

ВТБ24 не рефинансирует собственные ипотечные кредиты, поэтому заемщикам стоит использовать другие способы снижения ставок:

  • погасить заем материнским капиталом;
  • принять участие в государственных социальных программах;
  • льготы для зарплатных клиентов или сотрудников организаций-партнеров.

Снижение ставки по ипотеке Газпромбанка

Газпромбанк оформляет ипотечные кредиты по минимальной ставке 9,2%. Кредитор регулярно проводит акции по снижению процентов по жилищным кредитам. Предусмотрено уменьшение ставки на 0,5 пункта в зависимости от следующих факторов:

  1. заемщик является зарплатным клиентом банка;
  2. недвижимость приобретена у компаний, являющихся партнерами банка;
  3. залоговый объект является квартирой.

При соблюдении всех условий ипотечная ставка в Газпромбанке будет снижена на 1,5%. Допускается максимальное снижение ставки на 5% в зависимости от года, в котором была оформлена ипотека.

Газпромбанк не снижает ставки по ипотеке, оформленной менее чем полгода назад. Заемщик не должен иметь просроченных платежей и штрафов.

Для получения более выгодных условий необходимо подать письменное заявление и затем забрать его копию с отметкой о приеме. Решение принимается в течение 1−2 месяцев.

Как снизить ипотечную ставку через АИЖК?

АО «ДОМ.РФ» (АИЖК) проводит рефинансирование ипотечных кредитов, полученных в любых российских банках. Многие российские заемщики оформили рефинансирование в АИЖК на уже взятую ипотеку. Возможность получения сниженной ставки ограничивается списком банков, участвующих в госпрограмме.

Уменьшение ставки по ипотеке доступно ветеранам, инвалидам, родителям детей на инвалидности, родители несовершеннолетних или студентов очного отделения. Для проведения реструктуризации необходимо представить справки о доходах всей семьи за 3 месяца. Обеспечением по новому договору становится жилая недвижимость либо залог прав. Кроме того, действует еще ряд требований по площади жилья, сроку заключения первичной ипотеки и т. д.

После получения положительного решения о снижении ставки через АИЖК подписывается договор реструктуризации. Заемщику предлагается перекредитование в рамках следующих условий:

  1. процентная ставка — 11,5%;
  2. снижение суммы основного долга на 30% (но более 1,5 миллионов руб.);
  3. списание неустоек, штрафов по предыдущей ипотеке.

Реструктуризация не предполагает сокращение сроков кредитования, но клиент получает льготные условия погашения. Кроме того, агентство предлагает опцию «Переменная ставка». Это ежеквартальный перерасчет процентов с учетом изменения индекса потребительских цен.

82
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Adblock
detector