Последние новости
Главная » Консультация юриста » Как переоформить кредит на другого человека в 2019 году?

Как переоформить кредит на другого человека в 2019 году?

Оформляя кредит, мы планируем погашать его вовремя, или даже досрочно, при благоприятном стечении обстоятельств. Но жизненная ситуация может кардинально измениться. Развод, болезнь, потеря работы осложняют финансовое положение, вынуждают заемщика искать возможность переоформить кредит на другого человека. О законных основаниях этой процедуры, практических решениях и «подводных камнях» читатели узнают из статьи.

Перевод долга на другое лицо: нормы закона

Российское законодательство (ст. 391 ГК) дает право заемщику перевести долги на других лиц. Обязательным условием такого рода сделки является согласие кредитора и самого правопреемника. Закон определяет и форму перевода долга: по статье 389 ГК, уступка требования должна совершаться в письменной форме (простой или нотариальной).Как трактовать эти нормы закона? Простыми словами, у гражданина есть право переоформить долг по кредиту на другое лицо, но только с письменного разрешения кредитора (банка, который выдавал кредит). Перевести долг на другого человека без его согласия тоже не получится: новый заемщик должен письменно подтвердить прием обязательств по кредитному договору.

Кредитные структуры редко идут на сделки по переоформлению долга. У гражданина должны быть веские причины, чтобы убедить банк дать согласие на замену плательщика. Есть положительная практика одобрения сделок по переоформлению ипотечных или автокредитов при продаже залогового имущества. Иногда банки дают согласие на перевод долга заемщику, получавшему ссуду для третьих лиц. Чаще всего одобряют «родственные» схемы, например, перевод долга жены на мужа. Как действовать клиенту, желающему переоформить долг, мы расскажем далее.

Как переоформить кредит на другого человека

Перед обращением в банк изучите кредитный договор: если в документе определены права заемщика на передачу долга третьим лицам, то процедура не займет много времени.

Если подобный пункт отсутствует, найдите доводы убедить кредитора в необходимости сделки.

Банк не будет препятствовать, если увидит явную выгоду. Например, при ухудшении материального положения заемщика и начинающихся просрочках по кредиту, кредитор одобрит замену. При разводе супругов и переводе кредита на одного из них, банк также пойдет на встречу.

Переоформление кредита включает следующие этапы:

  • Определить нового заемщика и оценить его платежеспособность. При сделке с залоговым имуществом (продаже квартиры или машины) новым заемщиком может стать покупатель.

Если требуется оформить потребительский кредит на другого человека в Сбербанке, ВТБ или другой крупной структуре, проведите предварительную оценку возможностей заемщика. Оцените его финансовое положение, наличие у него кредитов или поручительства. При стабильных доходах и хорошей КИ заемщика банк гарантированно одобрит замену.

  • Получить консультацию в банке. В кредитном отделе банка-кредитора обсудите процедуру перевода долга на другого человека. Причины переоформления должны быть документально подтверждены. Например, если вы потеряли работу, принесите в банк копию трудовой книжки или приказ о сокращении.
Важно знать: на встрече в банке должен присутствовать потенциальный заемщик и поручители (если они есть).
  • Подготовка документов. Стандартный пакет документов нового плательщика по кредиту включает копию паспорта, трудового контракта, справок о доходах и т. д. В зависимости от условий кредита и финансового состояния заемщика банк может потребовать поручительство или залог.
  • Передать документы и оформить заявку. На этом этапе банк посещают заемщик и лицо, принимающее обязательства по кредиту. Передается пакет документов и оформляются заявления. Новый заемщик заполняет анкету-заявку.
Важно знать: анкету собственноручно заполняет и подписывает новый заемщик, принимающий кредит. Без него никто не сможет оформить документы на перевод долга.
  • Подписать новое соглашение. После одобрения заявки, банк посещают оба заемщика (бывший и новый) и оформляют сделку. Заключается дополнительное соглашение к действующему кредитному договору, где меняется заемщик. Если переводится долг по залоговому кредиту, обеспечение переоформляется.
Важно знать: после оформления соглашения и перевода долга бывшему заемщику стоит получить документы об аннулировании долга и отсутствии претензий кредитора. Новый заемщик получает свой комплект документов, включающий график платежей по кредиту.
Алгоритм действий при переводе долга кажется простым и легко выполнимым. Но на практике клиентов ждут бюрократические барьеры. Как их преодолеть? Читайте в следующем разделе.

Причины отказа банков

Банки отказывают в переоформлении кредита по нескольким причинам. Самая частая из них — несоответствие нового заемщика требованиям кредитора:

  1. проверка кредитной истории.Заполняя заявку на перевод долга, клиент соглашается на обработку персональных данных. Это означает, что кредитор может получить информацию из БКИ и проверить финансовую нагрузку заемщика. Банк откажет, если у клиента есть крупные ссуды или он выступает поручителем по обязательствам третьих лиц;
  2. проверка доходов и сведений о трудовой деятельности. Если информация о размере доходов заемщика не подтвердится или у кредитора возникнут сомнения в корректности других данных, банк откажет без объяснения причин;
  3. частые переводы долга. Кредитор может заподозрить попытку мошенничества, если новый заемщик неоднократно принимал долги других лиц. В этом случае также последует отказ;
  4. нестабильные или недостаточные доходы. В заявке откажут при нестабильных заработках клиента либо уровне дохода, недостаточном для погашения долга.

Что делать, если банк отказывает в переводе долга

Практика показывает, что суды с банками из-за отказа в переоформлении кредита не приносят результата. Эффективная стратегия — это обращение к другим кредиторам или оформление нового кредитного договора.

Оформить новый кредит

Схема простая: новый заемщик оформляет кредит, получает деньги и отдает их основному заемщику для погашения долга и закрытия договора.

Важно знать:кредит может вернуть только гражданин, оформивший договор в банке, другому лицу по его паспорту это сделать не удастся.
Переоформление кредитных обязательств на другое лицо — это право, но не обязанность финансовой структуры. В каждом конкретном случае могут быть индивидуальные решения. По отзывам клиентов, в переводе долга или выдаче новых займов для перекредитовки содействуют следующие структуры: Сбербанк, Альфа-Банк, ВТБ, ХоумКредит, Промсвязьбанк, Открытие.

Найти другого заемщика

Получив отказ банка, можно обратиться к знакомым и из их числа найти нового заемщика. Если его кандидатуру кредитор одобрит, придется собрать заново полный пакет документов и пройти процедуру рассмотрения заявки и переоформления.

Можно ли переоформить кредит на заемщика без его согласия

Можно ли переоформить кредит на другого человека: с его согласия, без его согласия в 2019 годуНекоторые граждане получают кредиты, чтобы помочь знакомым или родным. Но если фактический заемщик через какое-то время перестает выплачивать взносы, номинального «должника» ждут серьезные проблемы. Банк сначала напомнит о задолженности, начислив пени и штрафы. В случае длительной просрочки к переговорам подключается служба взыскания. Чтобы не допустить продажи кредита коллекторам, заемщик просит банк переоформить договор на лицо, для которого получал деньги. Эта процедура возможна только при согласии потенциального заемщика: заочно, по ксерокопии паспорта или другим документам никто кредит не переоформит.

Суд также не может заставить банк перевести кредитные обязательства на другого человека. Если истец выиграет дело, ответчику присудят вернуть задолженность и направят исполнительный лист по месту работы или учебы. При этом банк будет продолжать требовать долг с основного заемщика до полного погашения.

75
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*