Кризис не помеха желаниям россиян тратить деньги: банки фиксируют рост потребительского кредитования в 2021 году. Но наряду со спросом населения на ссуды растут и требования банков к заемщикам. Предотвращая риски невозвратов, банки тщательно изучают кредитные истории клиентов. Если вы еще не знакомы со своим досье, мы расскажем, как узнать кредитную историю: способы проверки онлайн решат эту задачу.
О кредитной истории
Вначале немного общей информации: кредитная история (КИ) — это отчет, который все расскажет о финансовой дисциплине заемщика. Здесь собрана история отношений с банками и МФО, данные о полученных кредитах и порядке их погашения.Используют кредитные досье граждан суды, определяя банкротов и должников, которым запрещен выезд за рубеж. Воспользоваться информацией из КИ могут и страховые компании, проверяя законность выплат и возможность мошенничества.
Но основной интерес к кредитному отчету должен проявить его владелец, чтобы оценить свои возможности в получении нового кредита или вовремя исправить ошибки. К сожалению, отчет могут испортить технические ошибки (например, данные о просрочках займов однофамильцами заемщика и пр.). Регулярно проверяйте свою историю, чтобы вовремя выявить такие случаи.
Где хранится КИ и как ее получить
Согласно закону 218-ФЗ, хранение кредитных отчетов осуществляют БКИ (бюро кредитных историй). Деятельность этих компаний контролируется ЦБ РФ, перечень БКИ можно увидеть на сайте регулятораКто может получить кредитное досье
Закон регламентирует порядок предоставления сведений: они считаются закрытыми для общего доступа и получить КИ могут:
- заемщик (владелец досье);
- банки, страховые компании, другие субъекты по разрешению владельца КИ;
- следственные органы по решению суда.
Отметим, что полная версия отчета (все разделы) доступны только самому гражданину (владельцу КИ). Другим пользователям доступна основная часть КИ, без конфиденциального раздела, содержащего сведения о формировании КИ и запросах.
Важно знать: в ряде случаев доступ к КИ происходит без согласия заемщика. Например, по запросу суда или следствия, судебных приставов. Эти действия разрешены законом.
Как получить свое досье
Получить свой отчет можно бесплатно через БКИ, либо заплатив за услуги банку (или МФО).
Важно знать: для получения вашей КИ потребуется код субъекта кредитной истории. Это персональный шифр, который получает заемщик при оформлении первого кредита. Если эти данные утеряны, их можно восстановить, написав заявление в банк или в Бюро КИ.
Многие граждане, оценив сервис госуслуг, спрашивают о возможности получения сведений через этот портал. К сожалению, через госуслуги кредитные истории не выдают.
Итак, рассмотрим варианты получения своего досье:
- БКИ предоставит сведения бесплатно один раз в год, остальные обращения будут платными, сумма составит от 500 рублей за услугу.
Процедура получения кредитной истории через БКИ довольно проста:
- гражданин узнает, в каком бюро находится его история. Это можно сделать онлайн, на сайте ЦБ РФ, в каталоге БКИ
- отправляет запрос при личном посещении БКИ, онлайн или почтой. При почтовом запросе потребуется заверить документы у нотариуса;
- получает отчет по адресу, указанному в заявке.
Преимущества этого способа в экономии денег: ежегодно можно бесплатно получать свою историю. Тем, кто не хочет тратить время на поиск своего кода субъекта и заполнение заявок, стоит обратиться к партнерам БКИ и заплатить за их услуги комиссию (от 600 рублей):
- кредитные структуры (банки, МФО) оказывают населению платные услуги по доставке КИ. Клиент обращается в офис банка, предъявляет паспорт, платит комиссию по тарифам организации и заполняет бланк заявления. Кредитная структура направляет запрос в БКИ и пересылает (передает) полученный отчет клиенту.
Для клиентов банка, использующих интернет-банкинг, доступны услуги онлайн, через личный кабинет. Такой сервис есть в Сбербанке, ВТБ, Газпромбанке и других крупных структурах. Заявка подается через личный кабинет, комиссия за услуги списывается со счета или карточки заявителя.
Резюмируем: кредитная история — это финансовый рейтинг гражданина, и его необходимо периодически проверять для оценки готовности к новому кредиту или для выявления ошибок. Получить КИ можно двумя способами: обратившись в БКИ или в банки.