Главная > Публикации > Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф
Редакция от: 12.05.2022 г.

Как рассчитывается и начисляется процент на остаток по картам Тинькофф

Время прочтения статьи: 4 минуты

Андрей Сахаров

Юрист по банкротству физ. лиц

0

9740

Банк предлагает множество продуктов с бонусами и кэшбэками. Сейчас мы более подробно узнаем как рассчитывается процент на остаток по карте Тинькофф Black в 2022 году. При оформлении пластика нужно выбрать именно участвующий в данной программе.

На какие карты начисляются проценты на остаток Тинькофф Банк


Кредитное учреждение предлагает несколько видов кредитных и дебетовых карт у которых начисляются проценты на остаток. Большинство из них предназначены для покупок в интернет магазинах например: eBay, Lamoda, AliExpress. Также эти карты участвуют в программах лояльности партнёров банка. Более подробные данные приведены в таблице: 

Тарифы на остаток по дебетовым картам Тинькофф банка

Самой популярной дебетовой картой для клиентов считается Тинькофф Black. На ней предусмотрено начисление 6% на большинство покупок и операций. Начисление процентов идёт в конце каждого расчетного периода. Обратите внимание: проценты начисляются лишь в том случае, когда владелец карты в течение месяца регулярно пользовался ей для оплаты покупок.

Как происходит начисление процентов в 2022 году?


Проценты начисляются, если соблюдается два важных условия:

  • Первое: по пластику проходят покупки от 3000 руб (в зависимости от карты минимальный порог отличается)
  • Второе: остаток на счёте должен быть не более 300 тысяч руб.

Внимание! При наличии на счету суммы больше 300 000 руб начисления идет по меньшей ставке, то есть 4%.

  • Пример расчёта: в конце расчетного периода на счету остаток 600 000 руб. В этом случае на 300 000 начисляют 7%, на оставшийся 300.000 всего лишь 4%.

Денежные средства переводятся в момент формирования по пластику ежемесячной выписки. По валютной карте остаток должен быть не более 10 000 долларов или евро. По ним процент будет 0,1.

На некоторых картах начисления процентов идет в виде бонусов, а не деньгами. Не рекомендуется держать на карте более 300 тысяч руб. Для оставшихся средств можно открыть вклад или вторую карту.

До конца 2018 года была акции для новых клиентов- 10% на остаток по карте Тинькофф. Сейчас только лишь максимально 7% годовых.

Какие операции не входят в расчёт процентов

Не учитывается ниже перечисленные операции:

  • перевод между пластиками
  • операции проведенные через интернет-банкинг
  • перечисление денежных средств на электронные кошельки различных платежных систем: КИВИ, Яндекс Деньги, WebMoney
  • платежи через мобильный банк

Как начисляются проценты


Начисление процентов за месяц идёт на карту Тинькофф в день выписки. Часто встречаются ситуации, когда на карте у клиента одна сумма на остатке, а процент банк насчитывает значительно меньше. Попробуем в этом разобраться.

Банк рассчитывает проценты с остатка ежедневно. В один день сумма одна, на следующий день другая. И процент на остаток по дням будет разным. В конце расчетного периода все дни суммируются. Сумма переводится клиенту.

Если нет выплат

Проверьте, если нет выплат, покупали ли вы на минимальную сумму 3000 руб в прошлом месяце. Это одно из условий начисление бонуса.

Пример расчета процентов


Например: на счету 150.000 руб. Если эта сумма будет лежать на карте месяц, то каждый день на неё начисляется по 7%, умножить на 365 дней в году и равно, но равно 0,18 процентов в день. Это примерно 28 руб. в сутки.

За месяц на капает 868 руб. и за весь год получится 10400 руб пассивного заработка. Если в какой-то день прошла приличная покупка, то сумма соответственно будет меньше 150.000. За те дни, когда сумма была меньше, бонус будет другой, что повлияет на конечный результат.

Сколько можно заработать максимально

Условия обслуживания карт с процентами на остаток


  • Для рублевых счетов обслуживание пластиковых карт стоит 99 руб. в месяц. Счета в долларах и евро обслуживается бесплатно.
  • Рублёвый счёт обслуживается бесплатно при условии, если за весь расчетный период остаток по карте не будет менее 50 000 руб.
  • Еще рублевый счет обслуживаются бесплатно, если Вы являетесь держателем вклада от 50 000 руб. или кредита.

Дополнительно оплачивается SMS оповещения— 59 руб каждый месяц. На телефон приходят СМС по всем операциям по картам Тинькофф. От услуги можно отказаться, но информационные SMS по пополнению всё равно останутся и будут бесплатны.

Информация по всем операциям находится в личном кабинете или в мобильном приложении и доступна бесплатно.

Плата за обслуживание пластика снимается в день выписки. Каждому клиенту он устанавливается свой. Обычно она на отсчитывает со дня получения карты Тинькофф .Если в день выписки нужной суммы на карте нет, то банк снимает все доступные денежные средства. Недостающие снимает в следующем в расчетном периоде, сразу же при поступлении на счёт.

Условия обслуживание карты мы уже рассмотрели, процент на остаток. Ещё клиенты получают следующие «Плюшки»: кэшбэк с любых покупок в размере 1%, за покупки в любимых категориях и местах, выбранных вами в приложении или личном кабинете Тинькофф до 15%.

На спецпредложения от 3 до 30% от партнеров банка. Округление кэшбэка в меньшую сторону до целого числа. Поэтому не начисляется за покупки малой стоимостью от 20 до 100 руб в категориях повышенного кэшбэка. Категории для увеличенного Cash Back можно подключить в интернет банке.

Предоставим некоторые из них:

  • одежда и обувь
  • авиабилеты
  • фастфуд
  • супермаркеты
  • аптеки
  • транспорт
  • кино

Клиенту даётся на выбор 6 категорий из которых он выбирает себе 3 необходимые категории, они работают в течение квартала, затем выбирается новые категории. Начисляется сумма Cash Back на дату выписки. Клиентов зачастую интересует вопрос о получении повышенного кэшбэка за покупки в некоторых магазинах.

Попытаемся разобраться есть или нет повышенный кэшбэк в определённой торговой точке. Каждый магазин отнесён банком эквайером к определённой категории и зависит от кода МСС. Код присваивается в зависимости от направления бизнеса. Некоторые крупные торговые сети имеют несколько эквайер и МСС кодов.

Чтобы узнать МСС код любой операции, нужно зайти в интернет банк или мобильное приложение и посмотреть там. Если Вы только планируете совершить покупки и уже интересуетесь повышенным кэшбэком, Вы можете поискать в Интернете специальные сайты форумы. На них покупатели уже обмениваются известными кодами.

Лимиты карты Тинькофф Black и Platinum


Пластик имеет преимущество: перевод денег на любой пластик, любого банка без комиссии, но есть ограничение до 20 000 руб за перевод. При превышении суммы берется комиссия полтора процента, но не менее 30 руб. В течение месяца можно снимать наличные до 500 000 руб. в месяц бесплатно банкоматах Тинькофф или банков партнеров. В сторонних банкоматах бесплатно снимается сумма свыше 3000 руб. или берется комиссия 90 руб. или 2% от суммы, лимит 100 000 руб.

Возможно бесплатное пополнение карты в банкоматах любого банка, но ограничение 150 000 руб. в месяц. Если сумма больше то идёт комиссия 2%.

Отзывы клиентов


Анастасия, Орел

Карта Тинькофф более выгодна, чем обычная зарплатная или дебетовая карта других банков, за счёт начисление процентов на остаток и кэшбэком. Легко компенсируется даже достаточно дорогое ежемесячное обслуживание- 99 руб и SMS информирование.

Маргарита, Кемерово

У этой карты есть очень важные для меня преимущества: первое переводы в другие банки без комиссии, начисление процентов на остаток на счёте и кэшбэк за покупки. Минусами карты считаются недостаточный выбор повышенного кэшбэка, его ограничение 6-ю наименованиями. Клиенты банка хотели бы видеть категории для повышенного кэшбэка такие как: транспорт, продукты, коммунальные платежи для больше экономии в банках.

+
0
-

Подписаться на рассылку

Видео-отзывы наших клиентов

Макеев Игорь А.

Я обратился в компанию «Лига Банков», они изучили мою финансовую ситуации и запустили процедуру банкротства. В итоге долг полностью списали по решению суда. Это очень мне помогло, так как больше не давил долг перед банком.

Поможем законно списать
ваши долги со 100% гарантией

Гарантия зафиксирована в договоре

Нажимая на кнопку вы соглашаетесь с условиями обработки данных и политикой конфиденциальности

Антон Левин

Юрист отдела банкротства

Опыт работы 5 лет

Руководящий состав команды
юристов «Лига Банков»

Максим
Щегельский

Директор юридического департамента

Опыт работы 15 лет

Петр
Червяков

Руководитель отдела банкротства

Опыт работы 11 лет

Ольга
Кратковская

Главный специалист отдела банкротства

Опыт работы 10 лет

Евгений
Сацункевич

Старший специалист отдела банкротства

Опыт работы 9 лет

Получите пошаговую инструкцию:
«как самостоятельно списать долги»

Заполните форму и мы отправим вам ссылку на PDF-файл

Другие статьи от экспертов

Смотреть все статьи