Последние новости
Главная » Недвижимость » Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов в 2019 году?Рефинансировать ипотеку под 6 процентов сегодня имеют право семьи, попадающие под условия законодательства, вне зависимости от того, в каком российском банке они оформляли ипотечный кредит. Процедура рефинансирования по госпрограмме имеет ряд особенностей. Предусмотрены определенные требования к заемщику и объекту недвижимости.

Условия рефинансирования ипотеки

После рождения второго или третьего ребенка ипотечные заемщики подают в свой банк заявку на получение льготы. На перекредитование по льготной ставке имеют право семьи, в которых 2-й или 3-й малыш родился в 2018—2019 годах.

Программа предназначена для поддержки строительного комплекса, поэтому недоступна многим семьям. Если дети появились на свет до декабря 2017 года, то на данную льготу родители рассчитывать не могут. Программа не распространяется на семьи с одним ребенком или на тех, кто уже имеет троих детей и ждет четвертого.

Кроме того, государство предусмотрело ограничения по самой ипотеке. В рамках господдержки можно рефинансировать жилищный кредит при строгом соблюдении определенных требований.

Срок получения первоначальной ссуды до 1 января 2018 года
Кредитор Российский банк или АО «ДОМ.РФ»
Валюта займа рубли
Ставка и тип кредита Ставка по ссуде не может быть ниже 6%.

Льгота доступна только по кредитам с аннуитетными, то есть одинаковыми платежами.

На дифференцированные платежи (когда большая часть процентов выплачивается вперед) льгота не распространяется.

Сумма ипотечного кредита · до 3 млн руб. при покупке недвижимости в регионах России;

· до 8 млн руб. при приобретении жилья в Москве, Московской области, СПБ и Ленинградской области.

Минимальный первоначальный взнос 20% от цены недвижимости (разрешено внесение взноса материнским капиталом)
Страхование должна быть оформлена страховка жилого объекта, жизни и залога заемщика
Условие по типу недвижимости Жилье приобретено на первичном рынке у компании или застройщика, являющегося юридическим лицом. Это может быть квартира в новостройке или новый дом с участком.

Закон допускает покупку строящейся недвижимости и участие в долевом строительстве

Сумма рефинансирования не более 80% от стоимости залога

Обязательным требованием является наличие чистой кредитной истории, отсутствие задолженностей и просроченных платежей по жилищному кредиту. Ипотека не должна быть перекредитована.

Как рефинансировать ипотеку под 6 процентов годовых?

Условия кредитования после получения льготы не меняются, снижается только ставка до 6% годовых. Разницу между кредитными и льготными процентами оплачивает банку государство.

Длительность льготного рефинансирования

Ипотечная льгота позволяет снизить финансовую нагрузку на семьи со вторым или третьим ребенком. Заявки на ипотеку под 6% или ее рефинансирование принимаются до конца 2022 года. Сроки действия льготной программы зависит от того, какой по счету малыш появился в семье.

Срок действия ставки 6% Условие для установления (продления) срока льготного кредитования
3 года Рождение второго ребенка в период с 1 января 2018 до 31 декабря 2022 года
5 лет Рождение третьего малыша в семье в данный период
8 лет В семье появился на свет второй и третий ребенок в течение 2018−2022 г. г.

Как проводится рефинансирование?

Классическая процедура рефинансирования и льготный перерасчет графика по ставке 6% имеют различия.

Стандартное рефинансирование Рефинансирование по госпрограмме
Рефинансирование предполагает обращение в новое кредитно-финансовое учреждение:

  • заемщик оформляет жилищный кредит в одном банке;
  • через некоторое время ему предлагают более выгодные условия, например, снижение суммы переплаты или размера ежемесячного платежа;
  • клиент переходит к новому кредитору.

Для реализации классической схемы необходимо получить одобрение от банка, который может отказать без объяснения причин.

Рефинансирование ипотеки за счет государства реализуется в ином порядке:

  • заемщику не надо обращаться в другое финансовое учреждение для улучшения условий;
  • льгота оформляется в том банке, где была выдана ипотека.

По факту данная процедура не является рефинансированием, так как кредитор получает ту же прибыль. Часть финансовой нагрузки клиента берет на себя государство.

Например, ставка по текущей ипотеке составляет 10% годовых. После появления на свет второго ребенка заемщик обращается в банк, получает льготу на 3 года. Гражданин ежемесячно платит проценты по ставке 6%, а 4% — возмещает госбюджет за счет средств налогоплательщиков. Если в семье появится третий малыш, льгота может быть продлена еще на 5 лет.

Ставка по завершении льготного периода

По истечении 3, 5 или 8 лет заемщик будет выплачивать другой процент по ипотеке, который рассчитывается следующим образом: ключевая ставка Центробанка на дату получения ссуды + 2 процентных пункта. Допустим, ставка ЦБ составляет 7,5%, прибавим 2%, повышенная ставка составит 9,5%.

Эксперты прогнозируют, что ставки по ипотеке продолжат снижаться. Спрос на новостройки упал в период кризиса 2014 года, тогда государство предлагало льготные жилищные ссуды под 12%. В последние годы у большинства россиян отсутствует фактический рост доходов.

В течение 2 лет ипотека может подешеветь до 7%, в таком случае льготное кредитование по госпрограмме невозможно будет получить. Таким образом, заемщику нет необходимости стараться уложиться в льготные сроки.

Как оформить рефинансирование ипотеки семьям с детьми?

Подать заявку в свой банк на рефинансирование или в сторонний банк на перекредитование по льготной ставке можно сразу после рождения 2-го или 3-го ребенка. Процедура государственного рефинансирования ипотеки проводится без бумажной волокиты:

  1. заемщик, который подходит по требованиям и условиям получения льготы, обращается к кредитору;
  2. вместе с заявлением на рефинансирование клиент предоставляет паспорт, свидетельство о рождении малыша и ипотечный договор;
  3. если соблюдены требования закона, банк выносит положительное решение после рассмотрения заявки;
  4. производится перерасчет графика платежей по ставке 6% на 3 или 5 лет.

Для перекредитования кроме свидетельства о рождении потребуются дополнительные документы:

  • справки для подтверждения платежеспособности,
  • ипотечный и страховой договор,
  • графики и другие сведения о текущем кредите.

Какие банки рефинансируют ипотеку под 6%?

Заявки на рефинансирование ипотеки под 6% принимают банки из специального списка, утвержденного Минфином. Рефинансирование жилищных ссуд под 6% предлагают такие кредиторы, как: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, ЮниКредит Банк, Банк Зенит и другие кредиторы.

Финансовые учреждения, участвующие в госпрограмме, не могут отказать в предоставлении субсидии, если заемщик выполнил все требования. При оформлении льготы банки ничего не теряют, так как финансирование производится из средств госбюджета. Самые большие ассигнования выделяются Сбербанку, ВТБ и Абсолют Банку.

Программы перерасчета займа с господдержкой у разных кредиторов отличаются, поэтому условия надо уточнять на официальном сайте или в офисе банка. Подать заявку или получить информацию о финансовых учреждениях, участвующих в госпрограмме в конкретном регионе, можно на сайте АО «ДОМ.РФ».

167
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*