Последние новости
Главная » Консультация юриста » Как определить надежность банка

Как определить надежность банка

Граждане ищут способы проверить надежность банка в России онлайн. Такая предусмотрительность объясняется статистикой: за шесть лет количество банков уменьшилось вдвое. Причинами стали политика ЦБ, западные санкции к финансовым структурам и нестабильная экономика страны.

Как проверить банк на надежность онлайнВ ближайшие пару лет мы не ожидаем кардинальных изменений: Центробанк будет чистить систему, Запад придумает новые санкции, а экономика будет остро реагировать на любые изменения валют и цен на нефть. Поэтому, мы сегодня расскажем, какие характеристики определяют надежность банка и как быстро проверить его рейтинг перед открытием вклада или получением кредитки.

Как измерить надежность банка?

Несведущему в финансовой сфере человеку сложно определить надежность того или иного банка. Клиенты выбирают кредитные структуры, ориентируясь на «народный» рейтинг, отзывы знакомых, или рекламу самого банка. На самом деле, оценить устойчивость банка не сложно, нужно знать несколько ключевых параметров.

Финансовые показатели

Кредитная структура должна быть устойчивой и стабильно работать. Для этого нужны ресурсы: активы и капитал. Это первые показатели, на которые нужно обратить внимание.

  • Активы (или валюта баланса) оцениваются в динамике. Хорошо, если банк демонстрирует ежегодный прирост активов. Высокий рост их может быть обусловлен объединением нескольких структур или присоединением небольшого банка к крупной группе. О стабильности говорит и поддержание валюты баланса на определенном уровне. Если же активы снижаются на 15% и более, это причина для беспокойства.
  • Капитал. Чем больше собственных денег у банка, тем спокойнее спят его акционеры и вкладчики. Банку с крупным капиталом не грозят катаклизмы: он переживет отток вкладчиков, враждебные санкции и колебания курсов валют. Чем может объясняться снижение собственного капитала? Как правило, это происходит при создании резервов при кредитовании. Регулятор контролирует уровень капитала каждого банка, и при оценке надежности той или иной структуры можно пользоваться официальной информацией на сайте ЦБ
  • Прибыль. Финансовый результат за отчетный период — еще один яркий показатель надежности банка. Прибыль, зарабатываемая кредитной структурой на всех операциях, увеличивает собственный капитал и говорит о качественном менеджменте. Чем опасен убыток банка? Это причина для проверки и при негативном сценарии — для отзыва лицензии. В этом случае вкладчики получат свои средства в пределах застрахованного лимита (если банк участвовал в системе страхования).
  • Вклады клиентов. Объем вкладов может меняться вследствие маркетинговой политики банка. Например, объявление о повышении ставок на сезонные депозиты привлечет новых клиентов. Крупные банки консервативны в своих предложениях, и не предлагают ставки, намного превышающие средние рыночные показатели. Небольшие кредитные структуры могут привлекать вкладчиков высокими процентами. В таких случаях банк рискует своей устойчивостью при массовом оттоке депозитов. Хорошим показателем считается небольшой ежегодный прирост объема вкладов.
  • Кредиты. Еще один показатель, который говорит о качестве управления. Крупный объем «хороших» кредитов не вызывает беспокойства. Но если просроченных займов более 10%, это повод для опасений.

Как видите, анализ всего пяти показателей поможет оценить надежность банка. Где найти эти показатели, мы расскажем далее.

Где публикуются рейтинги банков

Есть простые способы быстро получить комплексную оценку надежности российского банка.

  • Во-первых, посетите сайт ЦБ РФ. Здесь публикуются все сведения об участниках банковской системы: полный список кредитных организаций, информация о реорганизации, финансовых показателях и пр.
  • Во-вторых, есть рейтинги агентств. Каждый банк оценивается специалистами по ряду параметров и ему присваивается рейтинг. Например, один участник «большой тройки», агентство FitchRatings регулярно публикует свою оценку российских банков, комментируя ее как «стабильную», «негативную» или «позитивную».
Наивысший уровень кредитоспособности получает признак «ААА». Шкала оценки надежности варьируется от «ААА» до «ВВВ». Оценки из категорий «ВВ», «С» и «D» должен насторожить клиентов: «D» означает неизбежный дефолт кредитной структуры.
Примеры оценки FitchRatings можно найти на страницах электронной версии журнала Forbes

Достоверную информацию можно быстро найти и на сайтах известных финансовых порталов. Например, банки.ру собрал сведения о каждом банке, от истории создания до текущего кредитного рейтинга.

Новости в СМИ и отзывы на форумах

Составить представление об устойчивости, и перспективах кредитной организации поможет анализ новостной ленты и изучение отзывов. Если СМИ публикуют новости об обысках, выемках документов, розыске акционеров банка — это повод для беспокойства вкладчиков.

Отзывы клиентов помогут составить впечатление об уровне сервиса, удобстве интернет-приложений, работе специалистов, оперативности и пр. И хотя это не влияет прямым образом на финансовые показатели, но дает оценку качества работы банка и формирует «народный рейтинг»

60
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*