Последние новости
Главная » Карты » Кредитные карты » Как узнать свою процентную ставку по кредитной карте?

Как узнать свою процентную ставку по кредитной карте?

Существует ряд простых способов того, как узнать ставку по своей кредитной карте в 2020 году. Для этого можно перечитать договор, обратиться в отделение банка или поискать информацию в системе интернет-банкинга. Кроме основной ставки, указанной в договоре, держатели карт хотят знать сумму процентов, начисляемых ежемесячно, эффективную ставку или полную стоимость кредита.

Простые способы определения ставки без расчетов

Чтобы быстро узнать основную процентную ставку, можно использовать доступные способы.

1. Изучение договора Найти в документе пункт с размером ставки. Процент является неизменным в течение периода использования кредитки. Тарифы, дополнительные комиссии и другие условия должны отображаться в договоре
2. Номер горячей линии Если нет возможности изучить договор, можно совершить звонок в банк. Номер горячей линии расположен на обратной стороне пластика. У консультанта можно узнать ставку, указать некоторые данные, но нельзя сообщать ПИН-код
3. Поход в отделение В банковском отделении специалист расскажет об основных условиях по кредитке
4. Интернет-банкинг Авторизоваться на сайте интернет-банкинга или скачать приложение. Данные для первого входа должны выдаваться вместе с кредитным договором или направляться на указанный клиентом номер.

В интернет-банкинге надо найти раздел с тарифами или обратиться через диалоговое окно консультанта.

Часто после активации и использования кредитной карты возникает неприятная ситуация.

Казалось бы, процент прописан в договоре, суммы понятны, но после самостоятельного расчета выясняется, что переплата больше. Это связано с наличием дополнительных платежей и страховок.
Они могут быть привязаны к займу по умолчанию, поэтому важно внимательно изучать договор перед подачей заявки на кредитную карту. Чтобы сэкономить, можно отказаться от страхования, информирования через СМС и других дополнительных платежей еще на стадии оформления договора.

Расчет ставок и процентов по кредитной карте

Как правило, проценты начисляются после окончания грейс-периода (беспроцентного или льготного). При снятии наличных задолженность увеличивается на сумму процентов, если на операции по обналичиванию не распространяется беспроцентный период. Обязательно в течение льготного периода необходимо вносить от 1 до 3-х минимальных платежей. Сумма составляет не менее 5% от долга.

Как определить сумму процентов к уплате?

Чтобы рассчитать сумму начисленных процентов, используют универсальную формулу. Она помогает вычислить основной платеж, исходя из годовой процентной ставки по кредитной карте.

СЗ — долг на текущую дату;

СП — сумма процентов;

Ст — годовая процентная ставка в виде десятичного показателя (например, не 18%, а 0,18);

ДЗ — число дней задолженности.

Например, с кредитки со ставкой 28% совершены покупки на сумму 40 000 руб. Производим расчет: (40 000×0,28)/365×30 = 920,54 руб.

Это минимальный ежемесячный платеж за пользование деньгами банка без учета дополнительных платежей и комиссий.

Кредитно-финансовые организации обязаны предоставлять заемщикам полную информацию об ожидаемых переплатах. Расходы и суммы указывают на листе с графиком ежемесячных платежей.

Одним из «подводных камней» является процент за обналичивание заемных денежных средств, который составляет около 5% от снятой суммы. Например, минимальная комиссия — 200 руб. и выше. Но при снятии суммы от 1000 руб. дополнительные затраты увеличатся до 20%. При больших суммах переплата менее заметна.

Что такое эффективная процентная ставка и зачем ее рассчитывают?

Эффективная ставка — это процент по общей переплате за использование денег банка или полная стоимость кредита (понятие введено ФЗ № 353 от 21.12.2013). Общая ставка включает не только указанный в договоре процент, но и сопутствующие платежи:

  • стоимость обслуживания кредитки;
  • затраты на выпуск;
  • комиссии за снятие или зачисление денег;
  • страховые и другие платежи (все без исключения должны быть включены в договор).

Номинальная ставка (указанная в договоре) отличается от эффективного процента, так как не изменяется. Именно она показывается заемщику при заключении договора, входит в одно из условий кредитования. Эффективная ставка является более значимой для держателя карты, поскольку отображает реальную переплату, ежемесячно меняется при введении или уменьшении дополнительных платежей.

Расчет эффективной ставки

Согласно указаниям Центробанка расчет полной стоимости кредита выполняется исходя из ситуации, когда заемщик исчерпывает весь кредитный лимит сразу, ежемесячные платежи по графику являются одинаковыми. Данные условия возникают не всегда, так как держатели карт редко именно так ими пользуются, кроме того банки не любят таких заемщиков. Не смотря на то, что держатели редко используют весь лимит по кредиту, рассчитанная таким способом ставка является полезной.

Рассмотрим, как вычислить эффективную ставку.

Формула Значения Пример
r — эффективная ставка;

i — номинальная или фиксированная ставка;

n — количество периодов начисления

Получен кредит под 5% годовых. Эффективная ставка при ежемесячном начислении составит:

r = (1+0,05/12)12 — 1 = 5,12%.

При ежедневном начислении:

r = (1+0,05/365)365 — 1 = 5,13%

r = ei — 1 i — ставка;

е — фиксированная величина, 2,718

Оформлен кредит под 9% годовых.

Эффективная ставка при непрерывном начислении составит:

r = 2,7180,09 — 1 = 9,41%

Для быстрого расчета эффективной ставки рекомендуется использовать онлайн-калькуляторы. Можно сделать вычисления с помощью функция EFFECT () в Microsoft Excel. Для этого надо задать номинальную ставку и количество периодов начисления процентов, найденное значение умножить на количество месяцев кредитного периода.

Расчет эффективной ставки с дополнительными платежами

Реальная стоимость кредита включает в себя страховки, комиссии, плату за пользование картой и другие дополнительные платежи. Эффективную ставку рассчитывают посредством деления полной суммы переплаты на сумму кредита.

Например: клиент банка оформил кредитку с лимитом 200 тыс. руб., фиксированной ставкой — 18%. Ежемесячно держатель карты должен оплачивать комиссию за обслуживание — 2000 или 1%. Проценты начисляются каждый месяц (12 периодов) по аннуитетной схеме, то есть равными платежами. Выполняем следующие расчеты:

  • 18/12 = 1,5% (месячная ставка по кредиту);
  • 0,015x (1+0,015)x12/(1+0,015)x12−1=0,0917 (коэффициент аннуитетного займа);
  • 200 000×0,0917=18 340 руб. (ежемесячный взнос);
  • если учесть ежемесячную комиссию за обслуживание 2000 руб., ежемесячный платеж увеличится до 20 340 руб.;
  • эффективная ставка, рассчитанная по формуле, составит 22%.

Как снизить процентную ставку по кредитке Сбербанка?

Как узнать процент по кредитной карте несколько способовСтавки по кредиткам во многих банках устанавливаются индивидуально с учетом платежеспособности клиента. Например, Сбербанк, предлагает процентный диапазон от 23% до 28%. Значение процента зависит от нескольких условий:

  1. Кредитная история. Клиентам с положительным досье заемщика банки увеличивают кредитные лимиты, снижают ставку. Клиентам с испорченной историей кредитки не выдают или оформляют под высокий процент.
  2. Отсутствие непогашенных задолженностей. На получение кредитной карты может рассчитывать клиент, выплачивающий ипотеку, но имеющий приличный ежемесячный остаток от заработной платы.
  3. Получение стабильного дохода на дебетовую карту банка (в том числе стипендии, пенсии). Зарплатные клиенты имеют большие преимущества и получают займы по сниженным ставкам.
  4. Платежеспособность. Выгодные условия кредитования доступны лицам с высоким доходом. Например, Сбербанк для состоятельных клиентов предлагает кредитки под 19,9% с лимитом более 3 миллионов руб.
  5. Активное применение карты: небольшие покупки, погашение долга или использование кредитки для хранения своих сбережений (при условии отсутствия комиссии за снятие своих же денег). В таком случае стоит ожидать увеличения лимита и снижения ставки.

Как снизить ставку по кредитке Тинькофф?

Тинькофф Cash Back: Рейтинг и обзор банковских карт с кэшбэкомБанк Тинькофф предлагает физическим лицам более 10 кредитных карт для покупок, путешествий, накоплений. Самой популярной считается кредитка «Тинькофф Платинум» с процентами в диапазоне от 19,9 до 34,9%. Максимальная ставка за снятие наличных составляет 49,9%. В рамках партнерских программ предусмотрены выгодные ставки до 32,9%.

Тинькофф устанавливает ставку индивидуально с учетом платежеспособности клиента, снижает ее в крайних случаях:

  1. улучшение условий кредитования постоянного клиента (после перевода держателя в лояльную категорию ставки по кредитке снижаются автоматически);
  2. ликвидация долга, например, когда заемщик успешно закрывает долг по одной карте, а затем открывает новую кредитку на более выгодных условиях;
  3. по инициативе клиента, при подаче новых сведений об увеличении дохода.

Сэкономить, снизить переплату по кредитке, позволяет соблюдение простых правил:

Перед подачей заявки на кредитку надо уточнить продолжительность льготного периода, является ли грейс-период «честным» или «нечестным». Проценты за пользование заемными средствами зависят от статуса карты, который заемщики выбирают с учетом своих доходов. По золотым, премиальным картам можно получить самые большие кэшбэки, бонусы и сниженные процентные ставки.

74
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

1 комментарий

  1. Очень хорошо замануха идёт на кредиты и кредитные карты. В рекламе процент например Газпромбанк от 7,8% годовых, а по факту эта ставка с кучей оговорок, типа зарплатные клиент, страховки, сумма кредита от миллиона рублей. В конце по факту оказывается от 12−14% в лучшем случае, и до 20−26% в худшем. Понятно, что за такие драконовские проценты что раз подумаешь, а так ли тебе этот самый кредит нужен?

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Adblock
detector