Последние новости
Главная » кредиты » Как сформировать кредитную историю, если не дают кредит

Как сформировать кредитную историю, если не дают кредит

В данном обзоре мы рассмотрим, как сформировать кредитную историю с нуля. При оформлении кредитных карт, кредитов и займов банковские организации уделяют особое внимание не только зарплате заявителя, но и его кредитной истории. Если последняя испорчена, то есть в прошлом человек допускал просрочки и задолженности, то с высокой степенью вероятности банк в кредитовании ему откажет. Но даже если человек ни разу не брал кредит, это тоже способно насторожить финансовое учреждение.

Как сформировать кредитную историю

При изучении заявки заемщика немаловажное значение финансовые уделяют кредитной истории пользователя. Если она испорчена или ее нет и банк не дает кредит, то стоит воспользоваться способами для ее формирования и улучшения.

1. Обращение в МФО

МФО — компании, которые специализируются на выдаче краткосрочных займов. В основном услугами МФО пользуются люди, нуждающиеся в нескольких тысячах рублей до зарплаты.

Получить в подобных организациях кредит на крупную сумму не получится:

  • во-первых, максимальный предел для большинства компаний — это 30 тысяч рублей, причем только постоянным клиентам, доказавшим свою надежность и платежеспособность на практике;
  • во-вторых, в МФО действуют завышенные % ставки — тем самым организации страхуют себя от невыплаты займа, поскольку условия кредитования лояльные (почти каждая заявка получает одобрение).

При этом МФО в подавляющем большинстве случаев — отличный способ сформировать историю заемщика с нуля, если человек ни разу не брал кредит, или улучшить ее (при наличии допущенных в прошлом просрочек). Достаточно получить займ на минимальную сумму и вовремя погасить задолженность. После этого банковские организации будут охотнее идти на сотрудничество.

Требования к потенциальным заемщикам у МФО минимальные:

  1. совершеннолетний возраст;
  2. гражданство РФ;
  3. наличие паспорта и регистрации в любом районе РФ;
  4. наличие постоянного источника дохода (однако размер заработка и прочая информация о нем не проверяются).

Чтобы взять в МФО кредит, нужно совершить несколько простых шагов:

  1. выбрать подходящую организацию;
  2. отправить заявку на оформление займа в режиме онлайн, указав сведения о себе и зарплате, паспортные данные;
  3. дождаться одобрения и получить заемные средства выбранным способом (на банковскую карту, счет, электронный кошелек, наличными).

Внимание! В последнее время многие МФО в целях увеличения клиентской базы предлагают для новых заявителей акцию — беспроцентный займ. Клиент оформляет кредит на определенную сумму (обычно она не превышает 15 тысяч рублей) и вовремя выплачивает задолженность. Проценты при этом погашать не требуется.

Обращаться необходимо только в самые популярные МФО, которые функционируют на рынке микрофинансирования уже долгое время. Подобные организации подают сведения о заемщиках в Бюро кредитных историй — именно это и нужно людям, обладающим нулевой КИ.

Как сформировать кредитную историю Допускать просрочки в этом случае недопустимо — вы не только испортите кредитную историю, но и попадете в долговую яму, поскольку даже при вовремя выплаченном долге в МФО переплата может быть существенной. Однако немало МФО предлагают опцию пролонгации действия кредитного договора — достаточно продлить займ на несколько дней в личном кабинете заемщика. Обычно за подобную услугу взимается дополнительная плата, что необходимо уточнять у организации.

2. Обращение в Совкомбанк

Совкомбанк разработал для клиентов с нулевой или испорченной КИ специальную программу — «Кредитный доктор». Она состоит из трех этапов.
  1. Первым шагом необходимо оформить кредит на 4999 или 9 999 рублей на срок от 3 до 9 месяцев с годовой % ставкой в 33%.
  2. Второй этап — получить деньги на карту на сумму 10 или 20 тысяч рублей с той же самой процентной ставкой на полгода.
  3. Третий этап — воспользоваться экспресс-программой кредитования на полгода, год или полтора года с процентной ставкой от 20,9 до 30,9% на сумму 30−60 тысяч рублей.

Банк гарантирует формирование положительной кредитной истории после прохождения всех трех этапов. Более подробную информацию следует уточнить на официальном сайте финансового учреждения.

Для того чтобы воспользоваться предложением банка, необходимо предоставить свой паспорт и второй документ на выбор — например, водительское удостоверение, ОМС, военный билет, ИНН.
На дату обращения в банк заявителю должно исполниться 20 лет. На дату внесения последнего платежа человеку должно быть не больше 85.

Для того чтобы воспользоваться всеми преимуществами предлагаемой программы, необходимо учитывать следующее:

  • нельзя допускать просрочки;
  • не следует пытаться оформить кредиты в других банках, пока программа «Кредитный доктор» не завершена;
  • перед тем как обращаться в Совкомбанк, следует погасить все имеющиеся задолженности по другим кредитам.

Совкомбанк предоставляет бесплатную консультацию на любом этапе прохождения программы, если у заемщика возникнут какие-либо вопросы.

У клиентов, которые воспользовались подобной программой, отзывы противоречивые. Но сотрудники банка утверждают, что это происходит из-за непонимания того, как работает их кредитное предложение. При строгом выполнении финансовых обязательств даже при сильно испорченной кредитной истории у заемщика есть неплохой шанс ее улучшить, не говоря о формировании КИ с нуля.

3. Оформление кредитной карты

В этом случае потребуется оформить кредитку с минимальным лимитом и активно ею пользоваться. Главное — погашать задолженность точно в срок, чтобы кредитная история из нулевой не стала отрицательной.
Все вовремя погашенные платежи отмечаются в кредитной истории держателя карты. По истечении 6−12 месяцев можно повторно обратиться в банк за кредитом — скорее всего, в этом случае заявитель получит положительное решение.
За оформлением кредитки стоит обратиться в Тинькофф Банк, так как условия получения карты в нем лояльные. К тому же кредитная карта от Тинькофф является наиболее популярной — например, беспроцентный период по ней составляет 55 дней.

4. Получение потребительского займа

Почти каждый крупный магазин бытовой техники или салон сотовой связи предлагает оформить потребительский кредит на приобретение товара. В результате человек с пустой кредитной историей имеет возможность не только ее сформировать, но и приобрести товар, о котором давно мечтал.

Конечно, оформлять кредит в автосалонах не следует — в этом случае вы гарантированно получите отказ. К тому же крупные кредиты способны только испортить историю заемщика, а не сформировать ее с нуля, особенно при неожиданном ухудшении финансовых обстоятельств.

Дополнительные нюансы

  • В сети есть рекламные объявления от мошенников, которые обещают за определенную плату сформировать положительную кредитную историю. Вестись на подобное не следует — вы просто потеряете деньги.

Некоторые мошенники действуют весьма убедительно — например, они представляются сотрудниками БКИ, обладающими доступом к базе данных клиентов, и сообщают человеку, что занимаются исправлением ошибок в истории пользователей.

  • Если человек обладает нулевой КИ, то ему не стоит отправлять множество заявок на оформление кредита. Большое количество отказов также способно испортить его репутацию. Лучше всего постепенно формировать кредитную историю рассмотренными в статье способами, после чего по истечении года попробовать обратиться в банк повторно.

Подводим итоги

Таким образом, если человеку не одобряют кредит, то он может воспользоваться несколькими вариантами формирования кредитной истории.

Есть такие варианты создания КИ: обратиться в МФО или Совкомбанк, получить потребительский кредит или кредитную карту. Для создания положительной КИ потребуется несколько месяцев — за пару займов или одну выплату по кредитке сформировать ее не получится.

Главное — вовремя погашать платежи, учитывая выбранный способ внесения средств на счет. К примеру, если пользователь оформил займ в МФО и погашает задолженность переводом с банковского счета, то денежные средства могут перечислиться только через несколько дней — в результате возникает риск допущения просрочки.
Необходимо с осторожностью относиться к объявлениям в интернете, предлагающим за деньги взломать кредитную историю человека и сформировать ее с нуля, так как это характерно только для мошенников.

114
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*