Последние новости
Главная » Вклады » Как выбрать надежный банк для вклада в 2019 году?

Как выбрать надежный банк для вклада в 2019 году?

На текущий момент экономическая ситуация в России нестабильна. Рассмотрим, как правильно выбрать надежный банк для открытия вклада в 2019 году. Как проверить его финансовую стабильность и надежность? В 2013 году произошло замедление роста отечественной экономики. Это усугубилось закрытием ряда банковских организаций, колебаниями курса нашей валюты и иными политическими событиями.

Тем не менее у людей остается желание открыть в банке депозитный счет с целью накопить необходимую сумму денег или держать средства «про запас».

Основные сведения

Депозит (другое название — банковский вклад) — особая разновидность накопительного счета. Этот продукт возник почти в то же самое время, что и банковская система.

Человек заключает с финансовой организацией соглашение, на основе которого на оговоренный срок и согласно прописанным условиям размещает на данном счете свои деньги. Его цель в этом случае — сохранить свои сбережения и получить с них доход.

Если у человека возникнет желание получить свои средства обратно (например, срок действия соглашения подошел к концу), то организация должна выполнить его требования. При этом в тот период, когда денежные средства находятся на депозите, банк может ими распоряжаться.
Любой гражданин вправе открывать столько вкладов, сколько угодно — даже в нескольких банках одновременно.

Выгодны ли вклады на текущий момент?

В среднем % ставка составляет 3−10%. На ее размер оказывают влияние много факторов.

Выбор разновидности вклада определяется целью, которой задался будущий клиент. Цель — то, от чего зависят приоритетные условия вклада (срок действия соглашения, валюта, % ставка).

Как выбрать надежный банк для вклада в 2018 годуОдни люди не против риска, поэтому выбирают максимальные % ставки, чтобы получить прибыль. Другим важно, чтобы они имели возможность в частичном размере снимать с открытого счета свои деньги, пополнять депозит, пользоваться капитализацией. Третьи предпочитают только надежные банки, четвертые — короткий период действия соглашения и т. д.

Нередко банковские организации предлагают выгодные предложения для клиентов пенсионного возраста — % ставки в таком случае повышаются.

Также банки могут на короткий срок проводить сезонные акции, выгодные предложения и т. д.

Внимание! Если клиент желает накопить деньги на дорогостоящее приобретение, ему следует выбрать % ставку по вкладу меньше, но чтобы были предусмотрены регулярное пополнение и ежемесячная капитализация. При этом вклад должен быть оформлен на продолжительный срок.
Вклады — не особо прибыльный способ заработать, поскольку % ставки достаточно невысокие. При этом чем больше опций по депозиту (частичное снятие денежных средств, пополнение, капитализация и прочее), тем меньше ставка.

Разновидности вкладов

Вклады делятся на такие типы:

  • срочные варианты и до востребования;
  • не- и пополняемые;
  • вклады в зарубежной валюте, российских рублях и мультивалютные.

1. Срочные варианты и до востребования

  1. Первая группа зависит от длительности размещения денежных средств в банковской организации. Действие срочных вкладов составляет от 30 суток до нескольких лет. Как только срок подошел к концу, человеку выплачиваются проценты.
  2. Когда человек решает забрать денежные средства до того, как действие соглашения закончится, то банковская организация возвращает ему сумму в полном размере, однако из прибыли начисляется только часть процентов.
  3. Если проценты при досрочном изъятии денег выплачиваются полностью, то обычно такие банки предлагают достаточно небольшую % ставку.
  4. Вклады по типу «до востребования» являются бессрочными. Денежные средства возвращаются сразу, как только человек этого потребует. % ставки в этом случае намного ниже, по сравнению со срочными вкладами.

2. Не- и пополняемые

Что касается второй группы депозита, то к непополняемым вкладам относятся те, увеличить которые не предоставляется возможным. Начисление процентов осуществляется только на эту сумму. Пополняемые вклады предоставляют клиенту возможность вносить денежные суммы дополнительно. Это позволит повысить прибыль по нему в целом.

3. Выбор валюты особенности:

  1. Отечественные банковские организации предлагают на выбор различные вклады — например, в рублях, зарубежной валюте или мультивалютные.
  2. В последней ситуации на едином счету клиент имеет возможность разместить несколько сумм в необходимых для него валютах. По каждой отдельной валюте начнет осуществляться начисление %.
  3. % по вкладам, открытым в российских рублях, всегда выше, чем депозиты в зарубежной валюте.
  4. После того как соглашение заключено, организация не имеет возможности по своему усмотрению изменить размер % ставки. Если же клиент оформил депозит с капитализацией % и продлением, то это допускается.
  5. Продление вклада представляет собой пролонгирование соглашения в автоматическом режиме после того, как срок его действия подошел к концу. После этого средства размещаются на последующий срок. При этом участие самого клиента не требуется.
  6. При отсутствии договоренности о продлении денежные средства перечисляются на счет человека. После этого начисление процентов останавливается. Если клиент желает продолжать получать прибыль по процентам, ему требуется открыть иной счет.
  7. При заключении соглашения следует обговорить, будет ли распространяться продление на выбранный тип вклада.

Критерии надежного банка

Есть несколько критериев, которые характеризуют надежность и безопасность банковской организации.

1. Невысокие, но стабильные проценты

Если банк по-настоящему надежен, то он не будет предлагать потенциальным клиентам высокие проценты. Процентная ставка Центробанка РФ равна около 17% - этого же уровня придерживаются и стандартные банки с хорошей репутацией.

2. Участие в системе страхования депозитов

Если у банка есть необходимая лицензия, то он участвует в системе страхования депозитов и вернет клиенту до 1 400 000 р., даже если его ликвидируют. На веб-сайте агентства asv.org.ru можно ознакомиться с перечнем банков, которые являются участниками указанной системы.

3. Наличие обширной сети банкоматов и филиалов

Надежных организаций характеризует и этот параметр. Вкладчикам рекомендуется присматриваться к организациям, сеть банкоматов и филиалов которых является максимально разветвленной по всей стране.

4. Высокий кредитный рейтинг

Надежность банковской организации прямо пропорциональна ее кредитному рейтингу. Есть несколько подобных рейтингов:

  • от агентства Moodys;
  • Fitch;
  • РИА «Рейтинг»;
  • РИА «Эксперт».

Крупные отечественные банки функционируют как ОАО, вследствие чего ознакомиться с их финансовыми показателями может любой желающий. Следует учитывать такие параметры:

  • рентабельность;
  • размер активов, уставный капитал;
  • минимальная ликвидность на данный момент — 50%;
  • минимальная достаточность банковских финансовых средств — 10%.

Если произошло падение рейтингов, потенциального клиента это должно отпугнуть.

Нередко банки, стремясь скрыть от общества отрицательные сведения о себе, не передают в рейтинговые агентства соответствующие данные. Вследствие этого не стоит доверять организациям, не имеющим рейтинга.

5. Длительность существования

В этом случае в учет принимается длительность периода, в течение которого организация работает с современной финансовой политикой и составом собственников. Не следует обращать внимание на дату, когда организация фактически была сформирована.

6. Место регистрации

Не следует сотрудничать с учреждением, которое зарегистрировано в маленьком городе. Если же это полноценный филиал, то ему можно доверить свои сбережения.

Таким образом, есть три степени надежности банковских организаций: полная, относительная и сомнительная. В первом случае банк успешно функционирует и в кризис, во втором он справляется только с рядом рисков, а в третьем он работает исключительно в период стабильности — кризисные моменты препятствуют его существованию.

7. Положительные сведения из отчетности

Если при анализе отчетности складывается благоприятная картина, то это говорит о надежности банка в целом. Но есть факторы, которые свидетельствуют о том, что дела у организации идут не так хорошо:

  • ухудшение, несоблюдение банком нормативов (это способно стать причиной отзыва у него лицензии);
  • количество непроведенных собственных платежей, проблемы по оплате своих задолженностей;
  • крупные обороты наличных, превышающие активы организации и не имеющие какого-либо финансового обоснования;
  • крупные вложения в акции и ПИФы (подобная ситуация способна привести к крупным затруднениям у банка в ближайшее время);
  • уменьшение балансовых показателей без каких-либо объяснений.

Сведения о подобных факторах можно изучить:

  • в СМИ;
  • на веб-сайте ЦБ в специальной отчетности;
  • на портале Банки.ру.

Обычный человек может столкнуться со сложностями при изучении профессиональной отчетности, но понять общие моменты можно, что уменьшит степень риска.

Если о банковской организации пишут негативные новости, следует хорошо подумать, прежде чем открывать в ней вклад.

8. Стабильный график работы, отсутствие проблем при осуществлении финансовых операций

Когда график функционирования банка неизменен, это говорит о том, что дела у него продвигаются хорошо.

Если же время работы организации сократилось (к нему относятся снижение численности рабочих банковских дней и срока функционирования в течение рабочего дня), начались сокращения сотрудников, то это может говорить о проблемах, с которыми столкнулся банк.
Что касается осуществления финансовых операций, то у надежного, стабильно развивающегося банка нет проблем с их проведением. Если же у организации снижается качество обслуживания клиентов, депозиты закрываются, при снятии наличных образуются задержки, то это красноречиво говорит о проблемах. Узнать о подобной ситуации можно на соответствующих форумах.

Как выбрать надежный банк для открытия вклада в 2018 году. ТОП-5 самых лучших банков

1. «ЮниКредит Банк»

Это самый крупный отечественный банк с иностранным участием. % ставки по вкладам — 8,35%. Наибольший процент предлагается по вкладу «Для жизни». Неплохие проценты есть по предложению «Вклад Ю». А по вкладу «Универсальный» можно снимать и пополнять депозит без уменьшения % ставки.

2. «Промсвязьбанк»

Один из самых популярных вкладов — «Моя стратегия». % ставка составляет 8,5% при размещении 1 млн рублей и больше. Наименьшую сумму в 50 тысяч рублей можно вложить под 8,4%.

3. «Россельхозбанк»

Это государственный банк, который в прошлом году стал одним из наиболее надежных организаций по версии ЦБ России. Есть 10 различных вкладов для выбора клиентами.

4. «Альфа-Банк»

В этом учреждении есть 3 вклада на выбор — «Победа+», «Премьер+» и «Потенциал+». Наиболее крупная ставка — по первому вкладу — составляет 6,85%.

5. «Тинькофф»

Банк предлагает клиентам одну программу для вклада. Наименьшая сумма составляет 50 тысяч рублей, длительность действия договора — от 3 до 24 месяцев. Процентная ставка колеблется в пределах 6,16%-7,76%. Если вклад пополняется банковским переводом, то клиенту начисляется 0,5% от денежной суммы снова внесенных денег.

Также к популярным у вкладчиков банкам относятся Сбербанк, «Русский Стандарт», ВТБ, «Хоум Кредит Банк». У всех из них есть свои особенности и требования, предъявляемые к потенциальным клиентам. На веб-сайтах можно найти более подробные сведения о вкладах, воспользоваться онлайн-калькуляторами для прогнозирования прибыли.

Необходимая документация

Чтобы открыть вклад, необходимо предоставить сотруднику организации:

  • Свой паспорт РФ;
  • иной документ на выбор (к примеру, загранпаспорт).

Чтобы открыть вклад на своего близкого родственника, физическому лицу следует предоставить документы этого человека или их копии, предварительно заверенные у нотариуса.

Заключение

Таким образом, первое, на что обратить внимание должен каждый человек, — надежность банковской организации. Данный параметр зависит от множества факторов. Размер % ставки при этом не является основополагающим при выборе банка.

77
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*