Последние новости
Главная » кредиты » Как избавиться от долгов законно

Как избавиться от долгов законно

Как избавиться от долгов? Предлагаем 5 простых способов. Но чуда ждать не стоит. Этот вопрос мучает чуть ли половину россиян. В современном мире нас подстерегает множество соблазнов: новостройки манят красивым и комфортным жильем, по улицам ездят шикарные автомобили, с экрана телевизора призывно поблескивает новая сумочка. А как же устоять перед гаджетами? Вон вышел новый планшет, обновилась линейка смартфонов. Там появились новые интересные курсы. А отпуск? Неужели сидеть весь отпуск в городе или пахать на даче? Нет, полноценный отдых возможен только на солнечном море с пальмами и сервисом «Все включено»!

Как легко затеряться во всём этом изобилии и начать покупать. Но если что-то нам совсем не по карману, то банковские работники тут как тут. Они с радостью предлагают в вожделенную вещь на крайне невыгодных кредитных условиях, а потом оказывается, что избавиться от долгов совсем непросто.

Как выбраться из кредитной кабалы

Таким вопросом задавался неоднократно каждый должник в нашей стране. Ситуация такова, что закредитованность населения практически 70%. Из них по одному кредиту имеют больше половины, а некоторые имеют по 2−3 кредита. Есть несколько способов избавиться от долгов. В нашей стране больше половины населения живет в кредит. Очень часто случаются ситуации, когда нечем платить по кредитным долгам.

как избавиться от долгов 3 самых простых способа

Рассмотрим способы погашения долговых обязательств

Наиболее быстрый метод — это продажа собственности заемщика. Если вы не можете оплачивать свои кредиты, то самое простое- это продать что-то из движимого или недвижимого имущества.

Если нет денег, не забывайте, что главный интерес банка в том чтобы, вы оплачивали свои кредиты. Поэтому если вы в силу каких-то обстоятельств не можете оплатить кредит, то вам в первую очередь необходимо обратиться свою кредитную организацию. Там вам, возможно, помогут подобрать льготную программу, сделать кредитные каникулы, предложите реструктуризацию или рефинансирование долга. В некоторых случаях банк не желает идти навстречу клиенту.

Помощь в избавлении от кредитных долгов

В некоторых ситуациях требуется помощь специалистов. Самая востребованная процедура — это банкротство физических лиц. Это крайняя мера, на которую нужно идти лишь тогда, когда другого пути нет. Как правило, подходит, если ваш долг превышает 500 000 руб. При меньшей сумме процедура банкротства по закону не происходит. Для того чтобы правильно и эффективно пройти процедуру банкротства, Вам будут нужны услуги профессионального юриста. Юристы зачастую стоят дорого.

Есть еще такая процедура как списание обязательств

Кредитные организации очень неохотно идут по этому пути. Задолженность списывается лишь тогда, когда нет никакой возможности вернуть деньги. Для списания кредита заемщику нужно будет приложить очень много времени и сил. Пройти через несколько судебных разбирательств.

Как избавиться от судебных долгов

Так просто от судебных приставов избавиться не выйдет. Их работа и основная задача- опись и изъятие имущества в счет погашения долга. Вы только сможете скрыть свое имущество.

Причины появления долгов

Можно придумать много разных причин для их появления:

  • жестокие кредиты
  • мизерную зарплату
  • обман надувательство со стороны банка
  • форс-мажорные траты

Но это всего лишь отговорки, благодаря которым копится задолженности.

Основные же причины

  1. это отсутствие финансовой грамотности
  2. невозможность физически погашает долг
  3. нежелание платить по займу

5 простых способов чтобы быстрее погасить долг по кредитным картам или микрозаймам

Эти пять правил подойдут любому человеку, который попал в долговую яму и хочет избавиться от неё.

Способ № 1: Оптимизируем расходы

Изучить свои траты и оптимизировать расходы- это начало для стабилизации денежной ситуации. Исключаем все ненужные покупки, все обязательные жизненно важные оставляем. К ним относятся: коммунальные услуги расходы, на продукты. Чтобы оптимизировать расходы по продуктам, нужно стараться питаться дома.

Составлять список необходимых продуктов, покупать их по возможности по акциям. Суммарно при этом можно сэкономить до 40% бюджета. Продолжим составлять список базовых трат без которых не обойтись. Помимо коммуналки это для кого-то аренда жилья, необходимые расходы на бытовую химию, расходы на транспорт, детские кружки и секции школы.

Покупка необходимых одежды и обуви, лечение и медицинские препараты. Расходы на домашних животных. Часто эти базовые траты съедают почти весь семейный бюджет.

На сколько бы трудно не пришлось и начинаем быстрейшее гашение кредитов.

С чего начать?

Можно долги разделить на несколько видов:

  • долги родственникам и друзьям
  • долг с самым высоким процентом
  • самый маленький долг
  • самый большой долг

С чего начать вы уже ставите приоритет сами. Но я предпочел бы сначала отдать деньги родственникам и друзьям. Хорошие отношения для меня важнее денег. Всё сразу отдать не получится, поэтому выбираем, что отдавать в приоритете.

Старайтесь избегать импульсивных покупок. Есть правило: если вам понравилась какая-то вещь, нужно прийти домой, переспать с этой мыслью. Затем всё хорошо обдумать, посмотреть в интернете. Часто на следующий день Вы поймете, что эта вещь, не особо и нужна. Так вы легко можете отказаться от ненужных и неразумных трат.

За каждый погашенный кредит дарите себе небольшую награду. Пусть это будет недорогая, но нужное и приятная вещь. Вы можете загнать себя в депрессию из-за жесткого ограничения, поэтому послабления.

Способ № 2: Старайтесь увеличивать доходы

Это способствует более быстрому избавлению от долгов. Человек должен развиваться или иначе он деградирует.

Предлагаем 10 методов, которые доступны для любого человека:

  1. для наемных работников увеличить заработную плату
  2. найти совмещение по своей или смежной специальности дополнительные заработки
  3. курсы повышения квалификации
  4. интеллектуальные активы
  5. навести дома генеральную уборку и все ненужное продать
  6. стать предпринимателем
  7. начать интернет-бизнес
  8. продажа своих или чужих инфопродуктов
  9. выращивание рассады или овощей, цветов на продажу у того, у кого есть сад или огород
  10. постараться извлечь прибыль из хобби, делать платные мастер классы, продавать готовые вещи на заказ

Рабочая схема погашения кредитов

Выбираем приоритеты:

  • Тщательно изучаем все свои задолженности:
  • Сначала мы погашаем кредиты с самой высокой процентной ставкой.

Если есть несколько кредитов в разных банках, реструктуризируем их в один. Это позволить уменьшить переплату. Например Сбербанке можно рефинансировать до 5 кредитов сторонних банков под меньший процент. В итоге экономия может достигать до нескольких тысяч рублей в месяц. Эти деньги помогут быстрее погасить тела кредита.

Способ № 3: Нужен финансовый план

Продуманный финансовый план, крайне важная вещь. Удобнее делать в Экселе таблицу: мы записываем все доходы, все расходы и доходы. Так мы наглядно видим, сколько денег нужно потратить в месяц на погашение долга и через какой срок весь долг будет закрыт.

Составляем список всех своих долгов включаем всё: ипотеку, автокредит. До получки деньги у друзей и соседей, все карточки, кредиты в магазинах.
Берем лист бумаги или делаем это в компьютере Excel таблицу и ставим параметры кому и за что вы должны. Сколько должны, процентная ставка кредита, ежемесячный минимальный платёж- необходимые выплаты пока эту графу оставим пустой.

И планомерно заполняем эту таблицу по мере закрытия задолженностей.

Способ № 4: Большую часть средств направляем на погашение кредита

Этот пункт созвучен с первым пунктом. Поэтому мы от зарплаты откладываем часть, которая необходима для минимального жизнеобеспечения. Всё остальное бросаем на погашение долга. Придётся распрощаться с ленью выйти из комфортной зоны, и устроиться на вторую, а если есть возможность на третью работу. Это не очень приятное, но результат того стоит.

Возможно, вам придется поработать дополнительно всего лишь несколько месяцев. Забудьте про ужины в кафе и ресторанах. Заведите кредитную карту с Грейс периодом от 51 до 100 дней и можно пользоваться для повседневной жизни. Главное- во время пополнять, чтобы не начислялись проценты.

Правило 5: Сначала гасите самые дорогие кредиты

Определите максимальную сумму в месяц которую нужно будет потратить на выплату долга. Когда неожиданно получится приход (если выпал неожиданный доход, например: наследство, премия, продажа крупного имущества) направьте их на погашение самого дорогого долга.

Как только вы выплатили самый дорогой долг, нужно перераспределить освободившиеся деньги для погашения следующих. По остальным платежам сохраняем только минимальные выплаты. Получается интересный эффект «снежного кома».

Каждый нижестоящий долг вы будете гасить быстрее предыдущего. Тщательно отслеживайте данные вашей таблицы, вовремя вносите в неё все произошедшие изменения. Старайтесь ярко выделяйте закрытые долги другим цветом.
Психологически это очень помогает показать успешность процесса. Это будет дополнительной мотивацией, особенно когда вы захотите на всё махнуть рукой и потратить деньги, но что-то приятное.

Интересно мнение психологов

Психологи смотрят на проблему под своим углом. С детства, навязанные нам закономерным воспитанием постулаты, убеждают нас, что мы всем что-то должны. Мы должны Родине, обществу, родителям, детям. Да и вообще всему миру. Это программа как раз и направлена на создание долгов на материальном уровне.

Когда на материальном уровне появляется долг, то значит в нашей жизни присутствует очень много обязательств, которые нас удручают. Общество зачастую диктует вам брать на себя чересчур много обязанностей. Вы их берете не по зову сердца, а потому что так надо.

Из вашей жизни уходят радость и удовлетворение самой жизнью. Постарайтесь заменить слова «Я должен» на «Я хочу, Я могу». Старайтесь делать всё от сердца, с любовью, тогда изменение внутреннего состояния и отношения к жизни изменит материальный достаток в лучшую сторону.
Очень важно научиться свободно и с удовольствием думать и говорить о деньгах. Вселенная нас слышит и возвращает то, что мы транслируем ей. Если вы спросите взрослого человека о чём он мечтает, то большинство скажет: «Лишь бы выжить, получить премию, дотянуть до зарплаты».

Человек, как правило, получают то, что просит. Получается, что такие люди всю жизнь выживают. Кто-то думает, что хочет иметь много денег, но на подсознательном уровне боится этого. Люди боятся, что не смогут правильно справиться с деньгами. Ведь чтобы они приносили деньги нужно правильно обращаться с ними. Человек боится, что их могут своровать, их может съесть инфляция, а большие деньги- большие хлопоты.

Очень тяжело держать себя в ежовых рукавицах, но вас должна греть мысли, что это мера временная. Когда закончится финансовое обязательство перед банками, будет значительно легче.

После закрытия кредитов приносим себе торжественную клятву, что больше не будете брать не кредитов, не денег в долг

После того, как только вы распрощались со всеми долгами, начинается самое трудное- снова не набрать кредитов. это как на диете необходимость соблюдать строгую дисциплину. Основным постулатом должна быть то, что нужно тратить меньше, чем вы зарабатываете. Избавьтесь от соблазнов потратить лишнее. Лучше отложите 10- 25% от своей зарплаты в свой личный стабфонд. Пусть небольшой, но накопительный фонд в будущем станет вашей финансовой подушкой безопасности, которая поможет вам в случае потери дохода.
Не все долги нужно срочно закрывать. Если они не наносят большого урона бюджету, можно спокойно продолжать гасить до 10−20 лет. Это касается ипотечных кредитов. Не стоит избавляться от кредитной карты с хорошими плюшками, бонусами и длительным грейс-периодом. Это удобные банковский инструмент для ежедневного использования. Крайне нежелательно брать микрокредиты с безмерными процентами, а также потребительские банковские кредиты больше 18−19%. Счастья и финансового благополучия!

55
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*