Последние новости
Главная » Недвижимость » Как получить ипотеку на вторичное жилье

Как получить ипотеку на вторичное жилье

Интересным вариантом успешного решения жилищно-бытового вопроса для многих российских граждан становится ипотечный заем. Этот кредитный продукт оформляется физическим лицом в банке с конкретной целью — финансирование покупки жилья на первичном или, как вариант, вторичном рынке. Если говорить о том, как взять ипотеку на вторичное жилье и как ее выгодно оформить в 2019 году, детально описывающая данный процесс, должна содержать четкие указания для самого широкого круга заемщиков.

Взять ипотеку на вторичное жилье и как ее выгодно оформить в 2018 годуВ рамках так называемого первичного рынка, как известно, предъявляется спрос и формируется предложение на новостройки, для которых собственность ранее не регистрировалась. Вторичный рынок создает адекватные условия для купли-продажи жилплощади, в отношении которой уже оформлялось право собственности.

Так, большинство банков обычно дифференцируют свои ипотечные предложения. К примеру, ипотека на вторичную недвижимость пользуется сегодня значительным спросом у отечественных заемщиков, намеревающихся обзавестись личным жильем.

Кроме того, надо отметить, что сами кредитные учреждения охотно предоставляют гражданам целевые ссуды именно на вторичную жилплощадь. Ипотечные займы на первичное жилье, еще находящееся в стадиях возведения или сдачи в эксплуатацию, также активно выдаются банками, хотя и считаются более рискованными. Таким образом, вторичная жилплощадь небезосновательно воспринимается потребителями ипотеки как более доступная.
Банки предпочитают кредитовать приобретение гражданами вторичного жилья, так как оно характеризуется сегодня большей ликвидностью, нежели первичная недвижимость, также предназначенная для проживания физических лиц. Это значит, что «вторичку» можно быстрее и проще купить/продать на целевом рынке без ощутимых потерь в стоимости. Однако ликвидность приобретаемого (кредитуемого) жилья — это далеко не единственный фактор, который должен приниматься во внимание ипотечным заемщиком или банком-кредитором.
Важно понимать, что кредитные организации по-прежнему весьма придирчивы к клиентам, подающим заявки на целевую жилищную ссуду, оформляемую на покупку «вторички». Конечно, залоговое обеспечение таких займов приобретаемой недвижимостью ощутимо уменьшает риски кредитора.
Конкуренция между ипотечными предложениями банков также способствует более лояльному отношению кредитных учреждений к заявителям жилищных займов. Но это вовсе не значит, что финансовые структуры будут с готовностью кредитовать любых покупателей жилплощади, уже находящейся в эксплуатации.

Оформление ипотеки на вторичку: что нужно сделать в первую очередь

Заемщики, как показывает практика, часто совершают одну и ту же стереотипную ошибку. Они подбирают будущую квартиру до вынесения вердиктов по ипотечным заявкам, поданным в разные банки, зачастую предлагающие дифференцированные, неодинаковые условия жилищного кредитования. Эксперты обычно не советуют гражданам поступать подобным образом.

Банк-кредитор заранее рассчитывает размер выдаваемого займа, руководствуясь не только той суммой, которая изначально указана в заявке клиента, но и тем, какими доходами располагает физическое лицо, намеревающееся оформить ипотеку. Как правило, будущие покупатели жилья не в состоянии корректно определить величину заемных средств, необходимых для надлежащего финансирования намеченной сделки. Получается, что самостоятельные вычисления, предварительно осуществляемые клиентами, могут оказаться неточными. Это приведет к неверному выбору приобретаемого жилья и тщетным усилиям.

Соответственно, чтобы не потратить драгоценное время на сомнительные расчеты и бесполезные поиски, заемщику рекомендуется оформлять ипотеку, неукоснительно следуя проверенному алгоритму.

Как выбрать подходящий банк: порядок действий

Важный совет! — не стоит ограничивать выбор подходящего кредитора одним-двумя вариантами. Максимально возможное расширение круга поисков является одним из факторов, благоприятствующих успешному решению данного вопроса. Однако ни в коем случае не нужно, что называется, впадать в крайности. Слишком большой перечень потенциальных кредиторов часто превращает возможность выбора в реальную проблему.
Целесообразно ориентироваться на ипотечные предложения крупнейших игроков банковского рынка РФ. Речь идет об оформлении такой ссуды в Сбербанке или, например, в ВТБ 24 (ВТБ). Как правило, эти финансовые структуры всегда предоставляют гражданам наиболее выгодные условия по целевому жилищному кредитованию. Колоссальный положительный опыт этих организаций в данной сфере не вызывает сомнений у большинства потребителей.
Многочисленные молодые банки также пытаются хорошо зарекомендовать себя на рынке ипотечных займов. Они стараются привлекать заемщиков более выгодными условиями, лояльными требованиями, оперативным рассмотрением клиентских заявок и другими преференциями. Многие финансовые структуры изъявляют готовность работать с материнским капиталом, часто используемым для оплаты стартового взноса при оформлении жилищной ссуды. Такая возможность обеспечивается гражданам нормами действующего законодательства.

Чтобы ощутимо повысить вероятность одобрения ипотеки на покупку вторичной жилплощади и, как следствие, получить выгодный банковский заем, необходимо следовать такому алгоритму:

  1. Собрать и изучить максимально возможное количество ипотечных предложений, анонсированных местными банками. Данная задача легко выполняется с помощью интернета. Практически все кредитно-финансовые учреждения располагают собственными сайтами, на которых регулярно публикуются и обновляются актуальные условия заимствования. Кроме того, в интернете действуют специальные сервисы, которые онлайн агрегируют данную информацию, собирая и наглядно отображая её в табличных регистрах. На этом этапе клиенту совсем не обязательно лично посещать все банки.
  2. Априори отклонить все те предложения, которые однозначно не подходят гражданину по требованиям (критериям), выдвигаемым к потенциальному заемщику. Например, это могут быть возрастные ограничения, размер заработка, место регистрации, наличие несовершеннолетних детей или инвалидов в семье, а также другие моменты, препятствующие оформлению жилищной ссуды. Некоторые требования рекомендуется специально уточнить, так как сведения онлайн-ресурса не всегда обновляются вовремя.
  3. Тщательно проанализировать оставшиеся ипотечные предложения. Следует обратить внимание, к примеру, что по некоторым продуктам ставка процента указывается не конкретно, а интервалом (часто используются приставки «от» и «до»). Фактические значения стоимости и суммы кредитования, назначенные для определенного заемщика, можно будет уточнить только при личном его визите в банк.

Если гражданин по каким-либо причинам не может самостоятельно выполнить все вышеперечисленные процедуры, ему стоит обратиться к профессиональным посредникам, предоставляющим необходимые консультации (например, где и какие нужны документы) и реально содействующим в вопросах выбора банка-кредитора. Такие услуги, конечно, являются платными, но именно они могут способствовать квалифицированному решению поставленной задачи.

Преимущества работы с брокерами при выборе банка-кредитора

Кредитные брокеры, помогающие потенциальному заемщику выбрать наиболее подходящую ипотечную ссуду, становятся сегодня очень популярными. Ведь в их полезной деятельности заинтересованы не только покупатели жилья, но и банки-кредиторы. Такие брокеры, по сути, выступают квалифицированными посредниками между заемщиками и финансовыми учреждениями.
Рекомендуется выбирать именно того кредитного брокера, у которого больше всего действующих сертификатов, официально предоставленных разными банками. Соответственно, значительное количество таких документов может свидетельствовать о профессиональном потенциале посредника и его способности подобрать для клиента адекватный перечень подходящих вариантов.

Самостоятельный поиск вторичного жилья для ипотеки

Если гражданин решил самостоятельно подобрать ипотечную квартиру на вторичном рынке, ему следует знать многие моменты. Банк предъявляет к предмету жилищного кредитования стандартные требования, предусмотренные нормами ФЗ-102, а также устанавливает иные критерии, характеризующие адекватное техническое состояние залогового имущества:

  1. Жилое здание, в котором располагается кредитуемая квартира, не должно подвергаться капитальному ремонту, реконструкции или сносу.
  2. Приобретаемая жилплощадь (квартира) должна быть автономной и оснащенной полным набором инженерных коммуникаций. Коммунальные квартиры или жилье гостиничного типа неохотно кредитуются банком.
  3. Низкий процент накопленного износа, подтвержденный оценочными выводами экспертов. Ипотека для «вторички» нередко выдается на 20−30 лет. Соответственно, у банка-кредитора должна быть уверенность в том, что он сможет беспрепятственно продать залоговый актив, если заемщик окажется неплатежеспособным.
  4. Запрещается самовольное проведение заемщиком (обладателем вторичного жилья) нелегальной реконструкции или несогласованной перепланировки.
  5. Нежелательным считается кредитование покупки квартиры в старом жилом фонде, а также на первом, цокольном или полуподвальном этаже.

Помимо вышеперечисленных критериев технического характера, банк-кредитор будет интересоваться также личностью продавца. Финансовое учреждение может реально отказать в кредитовании, если продавцом такого жилья окажется кто-либо из родственников потенциального заемщика.

Кроме того, если выяснится, что кредитуемая жилплощадь перешла в законную собственность данного продавца по дарственной или наследованию, и с этого момента прошло не более 6 (шести) месяцев, банк, скорее всего, откажется принимать такую квартиру в залог.

Порядок предоставления ипотеки на «вторичку»

В 2018 году применяется следующий порядок оформления ипотечной ссуды на вторичную жилплощадь:

  1. Подбор подходящего объекта (жилья).
  2. Достижение предварительных договоренностей с продавцом.
  3. Стоимостная оценка объекта, проводимая независимым экспертом.
  4. Уплата банку-кредитору необходимой комиссии. Оплачивает заемщик.
  5. Имущественное страхование залогового объекта. Оплачивает заемщик. Услуга приобретается у страховщика, одобренного банком-кредитором.
  6. Одновременное заключение ипотечной ссуды и соглашения купли-продажи. Продавцу предоставляется сумма, соответствующая стартовому взносу по жилищному займу. Без первоначального взноса такая сделка не представляется возможной.
  7. В Росреестре оформляется (регистрируется) собственность покупателя (заемщика) на ипотечную квартиру. Соответствующий документ содержит сведения о наложении залогового обременения.
  8. Полный расчет с продавцом осуществляется по истечении пятидневного срока, прошедшего с момента передачи соглашения купли-продажи на регистрацию. Банк-кредитор переводит конкретному продавцу средства, выданные заемщику по одобренной ссуде.
84
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*