Последние новости
Главная » кредиты » Как взять кредит под залог дома: требования и документы к участку с домом

Как взять кредит под залог дома: требования и документы к участку с домом

Кредит под залог дома с участком часто оформляется на более выгодных условиях в 2019 году. Банки увеличивают суммы, снижают ставки при наличии обеспечения в виде залога недвижимости. Подобный вид кредитования подходит клиентам, которые не могут получить беззалоговый заем, подтвердить платежеспособность или имеют негативную кредитную историю.

Плюсы и минусы кредита под залог дома

Основное преимущество кредитования под залог — это продолжительный кредитный период и большая сумма займа. При этом не требуется поручительство. Рассмотрим, какие преимущества и недостатки присутствуют у данного способа кредитования.

Преимущества займа под залог дома Минусы кредитования
  • возможность взять крупный кредит на период до 15 лет;
  • сниженные ставки около 12−14%;
  • не требуется отчет о расходовании средств
  • требуется большой пакет бумаг;
  • срок рассмотрения заявки увеличивается из-за проверки жилого объекта;
  • необходима профессиональная оценка дома;
  • предъявляются высокие требования к качеству и расположению недвижимости

Заемщик сохраняет права собственности на недвижимость, но рискует лишиться дома, если не выплатит задолженность. Стоит отметить, что размер выдаваемого кредита может быть вдвое меньше, чем рыночная стоимость залогового жилья. В результате заемщик рискует понести серьезные потери. Среди недостатков кредита под залог недвижимости стоит отметить обязательную оценку и страхование объекта, сложности в оформлении.

Если вы планируете взять кредит под залог дома и не платить, то ничего не получится. Тогда дом пойдет банку в счет погашения долга.

Залоговые ограничения на дом

Прежде чем оформить кредит под залог дома, рекомендуется оценить неудобства, которые связаны с залоговыми ограничениями. Собственник недвижимости будет ограничен в правах с момента подписания кредитного договора:

  1. обязанность уведомить банк о намерении прописать нового члена семьи;
  2. необходимость получать разрешение банка на проведение перепланировки, отделки или капитального ремонта;
  3. запрет на второй залог данной недвижимости в другом банке;
  4. невозможность продать, передать наследнику, обменять дом или его долю.

Ограничения на распоряжение домом снимаются после полного погашения кредита. После закрытия займа клиент берет в банке справку об отсутствии задолженности и снимает обременение с жилья.

Какие дома принимают под залог банки?

Быстро и под низкие проценты можно получить кредит под залог благоустроенного ликвидного дома. Большинство финансово-кредитных учреждений предъявляют к залоговой недвижимости следующие требования:

  1. дом и земельный участок расположен на территории России;
  2. недвижимость находится в собственности заемщика;
  3. дом не является объектом спора, сторонних обременений, долгов за услуги ЖКХ;
  4. недвижимость отличается приемлемым уровнем износа, то есть не является ветхой, аварийной, подлежащей реконструкции или сносу;
  5. участок принадлежит к категории ИЖС или ЛПХ;
  6. жилой объект введен в эксплуатацию, оснащен необходимыми коммуникациями (электричество, водопровод, газоснабжение, канализационная и отопительная система).

Кредит под залог земельного участка: условия банков в 2019 годуВ оформлении кредита могут отказать, если в доме прописаны несовершеннолетние дети. Желательно, чтобы клиент единолично владел недвижимостью. Дом не должен быть единственным жильем. Кредиторы охотнее одобряют займы под залог, если недвижимость располагается в «престижном» районе с развитой инфраструктурой, вблизи остановок транспорта и т. д. Дом, расположенный на окраине, в сельской местности, где редко ходят автобусы, сложно сделать объектом залога.

Кроме того, банк может снизить шансы на одобрение при наличии деревянных перекрытий, нестандартной планировки, некоторых особенностей месторасположения дома, например, удаленность от города, где находится ближайшее отделение банка.

Как взять кредит под залог дома?

Процесс оформления займа под залог недвижимости можно разбить на несколько этапов.

1. Изучение предложений на банковском рынке Клиенту рекомендуется сравнить кредитные программы нескольких банков, ознакомиться с условиями, изучить, какие документы требуют кредиторы. Для расчета переплаты и ежемесячного платежа обязательно использовать кредитный калькулятор
2. Сбор пакета документов и оценка дома Многие кредиторы требуют отчет об оценке недвижимости от профессионального оценщика. Банку потребуется анализ, отчет с полной информацией о доме, фотографии объекта.

Оценка недвижимости является обязательной. Банк может предложить услуги экспертных организаций, но заемщик имеет право самостоятельно выбрать эксперта.

3. Отправка заявки на кредит Заемщик лично подает заявление с пакетом документов в банковский офис. Срок рассмотрения, как правило, занимает от 2 до 14 рабочих дней. Специалисты банка оценивают платежеспособности клиента и залоговое имущество
4. Рассмотрение заявки Как правило, при рассмотрении заявки банк использует индивидуальный подход. Кредитор может отказать без объяснения причин
5. Заключение договора Перед подписанием рекомендуется изучить договор, полис и другие документы дома, рассчитать переплату, обратить внимание на дополнительные платежи.

После получения одобрения заемщик приглашается на подписание договора, оформляет страховку, получает график платежей.

6. Регистрация сделки После оформления кредитного договора сделка регистрируется в Регпалате. С данного момента недвижимость становится обремененной в пользу кредитной организации, что указывается в свидетельстве о собственности
7. Выдача денежных средств После регистрации обременения кредитор выдает или перечисляет на счет клиента заемные средства в сумме, указанной в договоре

Опытные юристы не рекомендуют клиентам подписывать договор с неточностями и двусмысленными формулировками. Беспечность заемщика может привести к потере имущества. При наличии сомнений лучше всего проконсультироваться с юристом и показать ему экземпляр кредитного договора до подписания.

Требования к заемщику и пакет документов

Общие требования, которые кредиторы предъявляют к потенциальным заемщикам, берущим кредиты под залог недвижимости, сводятся к следующему:

  1. гражданство РФ;
  2. возраст клиента от 21 года до 65−75 лет;
  1. постоянное и официальное трудоустройство;
  2. кредитная история без серьезных просрочек;
  3. дееспособность.

Перечень документов

Как правило, банки для оформления кредита под залог недвижимости запрашивают стандартный пакет документов:

  • паспорт гражданина РФ;
  • трудовую книжку, справку о заработной плате или другое подтверждение дохода;
  • документы на недвижимость;
  • заключение с оценкой жилого объекта;
  • нотариальное согласие второго супруга на оформление залога и кредита.

Иногда требуется второй документ: СНИЛС, ИНН, водительские права, военный билет, загранпаспорт и др. Без подтверждения дохода и справок о заработной плате можно получить заем через МФО.

В пакет документов на недвижимость, как правило, входит:

  1. свидетельство о праве собственности, выписку из ЕГРН;
  2. договор купли-продажи и другую правоустанавливающую документацию;
  3. кадастровый план, техпаспорт с указанием внутренней планировки и метража;
  4. бумаги на прилегающий земельный участок;
  5. справка об отсутствии долгов за оплату услуг ЖКХ.

Какие банки предлагают оформить кредит под залог дома?

При выборе кредитора заемщикам рекомендуют учитывать рейтинг, финансовые показатели и отзывы о работе банка. Крупные учреждения имеют меньше шансов на банкротство, но не всегда предлагают выгодные ставки. Кроме процента, срока кредитования, требуемого пакета документов, необходимо обратить внимание на общий размер переплаты и дополнительные условия.

В каких банках можно получить крупную сумму на выгодных условиях? Под залог дома граждан кредитуют такие банки, как: Сбербанк, Россельхозбанк, Абсолют банк, Промсвязьбанк и другие. Рассмотрим, какие условия они предлагают.

Наименование банка Сумма кредита под залог недвижимости, руб. Процентная ставка Кредитный период
1. Россельхозбанк до 10 млн. 15% до 10 лет
2. Сбербанк до 10 млн. без первоначального взноса 12−14% до 20 лет
3. Совкомбанк до 30 млн. 14,99% до 15 лет
4. ВТБ до 15 млн. 11,7% до 20 лет
5. Тинькофф (посреднический банк) до 60% от рыночной стоимости дома 11,6% до 15 лет
6. Промсвязьбанк до 10 млн. 13,5% до 15 лет

Страхование жизни и объекта недвижимости не всегда является обязательным. Некоторые банки предлагают возможность оформления займа без страхования при повышении ставки на 1%.

Ипотека является целевым займом и выдается для покупки жилья. Нецелевой или потребительский кредит с залоговым обеспечением может быть оформлен с формулировкой «для личных нужд». Поэтому средства, полученные благодаря кредитованию под залог, можно использовать на любые цели: ремонт квартиры, приобретение мебели и бытовой техники, вложение в бизнес, лечение и путешествия и т. д.

Если не удалось получить одобрение банков, можно обратиться в микрофинансовые организации или взять заем от частных лиц. Но подобные действия связаны с высокими рисками мошенничества. Рекомендуется обращаться в надежные компании, имеющие многолетний опыт работы на рынке.

Заключение

Кредитование под залог дома, земельного участка позволяет получить большую сумму на продолжительный срок при отсутствии поручителя. Кредит данного типа может быть достаточно выгодным, особенно, если жилье является ликвидным.

Заемщик должен помнить об обязательных ограничениях, которые будут наложены на недвижимость до окончательного погашения задолженности. Чтобы не обременять дом, можно оформить кредит под залог земельного участка.

76
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*