Овердрафт — вид кредитования, предоставляемый физическим лицам и организациям. Не все заемщики справляются с долговой нагрузкой, и в результате банки фиксируют просрочки и невозвраты. Как происходит взыскание задолженности по овердрафту в 2021 году и в каких случаях суды на стороне заемщиков? Читайте об этом в нашем обзоре.
Особенности овердрафта
Овердрафт отличается от классических кредитов условиями предоставления и погашения. Простыми словами этот кредит означает «минус» на счете заемщика. Самый распространенный овердрафт для частных клиентов — кредитный лимит к зарплатной или пенсионной карте.В редких случаях банки устанавливают лимит к обычным дебетовым карточкам, предпочитая выдавать кредитки. Проценты по таким «лимитированным» ссудам выше, но этот недостаток нивелируется условиями использования: любые поступления на карту сразу списываются в погашение долга. Поэтому клиент платит только за фактически используемый остаток лимита.
Причины несанкционированного овердрафта
Самой частой причиной несанкционированного овердрафта является невнимательность заемщиков.Овердрафт и кредитный рейтинг заемщика
Часто спрашивают, влияет ли овердрафт на кредитную историю? Задолженность банку по любым ссудам отражается в кредитном досье заемщика. Но, как правило, это касается разрешенных лимитов, установленных кредитным договором. Случаи технического (несанкционированного) овердрафта обычно не фиксируют в кредитной истории. Но это не означает, что банк простил заемщику долг: при отказе вернуть деньги, дело передадут в суд.Как взыскивают долги по овердрафту
Взыскание просроченного долга по овердрафту производится в том же порядке, что и возврат по другим кредитам. Сначала заемщику-должнику присылают смс-сообщение с напоминанием сроков оплаты. Затем подключается служба взыскания: сотрудники звонят клиенту, высылают письма и претензии. При просрочке свыше трех месяцев либо раньше, при явном нежелании клиента возвращать деньги, банк инициирует иск в суд.Получив исполнительный лист (решение суда), банк вправе использовать эти документы для блокировки денег на счетах ответчика либо взыскание через службу судебных приставов.
Ситуации несанкционированного овердрафта — самые сложные, ведь клиент не заключал с банком кредитный договор. Судебная практика знает случаи, когда суды принимали сторону ответчиков и банки снимали свои требования по возврату штрафов в полном объеме.