Карта МИР от Сбербанка для бюджетников. Тарифы, условия и отличия от аналогов

Платежная система «Мир» — достойный ответ Центробанка страны на санкции, нарушающие работу Visa и Master Card в России. Карта МИР Сбербанка для бюджетников и работников госучреждений гарантирует доступ к деньгам вне зависимости от позиции западных платежных систем. Из нашего обзора читатели узнают об особенностях оформления и использования карточки МИР, ее преимуществах и ограничениях.

Развитие национальной системы платежей

Платежная система России существует относительно недавно: с 2014 года. Выпуск карточек российской системы начался в конце 2015 года, эмитентами выступили крупные банки: Газпромбанк, Связь-Банк, Банк «Россия» и др.

Платежная система выпускает кредитные и дебетовые карты МИР с разрешенным овердрафтом. Все пластиковые карточки снабжены чипами отечественного или иностранного производства.

Весной 2017 года принят закон о деятельности национальной системы платежей. Согласно его принципам, перечисление всех доходов работникам бюджетных предприятий, студентам и пенсионерам производится на карты МИР.

Учитывая, что в России более 60 миллионов человек получают бюджетные выплаты, процесс перевода проводился поэтапно, и завершится в 2020 году. На пластик МИР получают деньги:

пенсионеры;
сотрудники бюджетных организаций и госслужащие;
граждане, получающие социальные выплаты (инвалиды, женщины в декретном отпуске, и пр).

Лицам, получающим нерегулярные выплаты из бюджета (например, разовые компенсации или налоговые вычеты), оформлять карты МИР не требуется: перечисления будут производиться по прежней схеме, на личные счета или карты любых систем.

Первый этап перевода выплат бюджетникам на пластик МИР касался зарплатных карт и завершился в июле 2018 года. Пенсионные карты национальной системы будут выдаваться до 2020 года.

Преимущества и ограничения карты МИР

Карты МИР выступают альтернативой пластику систем Visa, MasterCard и пр. Как и любая современная карточка, МИР оснащена целым набором дополнительных опций, и ее владельцы имеют возможность управлять средствами онлайн через личный кабинет, пользоваться приложением для бесконтактных платежей, подключать мобильный банк, участвовать в бонусных программах банков-эмитентов.

Преимущества российских карт в надежности, скорости операций и стабильности обслуживания:

безопасность гарантируются высокой степенью защиты: карты МИР имеют 4 элемента защиты от мошеннических схем;
скорость операций по карточкам МИР сегодня выше, чем у аналогов западных систем: приоритетность обслуживания все банки и НСПК (Национальная Система Платежных Карт) отдают отечественным продуктам;
владельцы карты МИР защищены от внезапной приостановки или блокировки деятельности платежной системы: НСПК не зависит от санкций Запада, является национальной системой и ведет деятельность в интересах пользователей карт на территории России.

Но у карты Мир есть и ограничения:

держатели карточки могут использовать ее только для расчетов на территории РФ;
счет открывается в рублях, нет возможности конвертации или хранения денег в другой валюте;
ограничен прием онлайн-платежей: карты МИР принимают не все интернет-магазины.

Важно знать: национальная система платежей развивается и с каждым годом расширяется перечень партнеров, принимающих карты МИР. Но пока сохраняется вероятность отказа в проведении платежа, пользователям стоит позаботиться о запасном варианте и иметь альтернативный источник для расчетов в интернете.

Условия обслуживания

Практически каждый банк России сегодня предлагает оформить зарплатные карты системы МИР. Предложения Сбербанка, ВТБ24 и др. пользуются повышенным вниманием: россияне привыкли доверять свои сбережения крупным структурам.

Карта МИР Сбербанка для бюджетников и работников госучреждений Каждая кредитная организация устанавливает свои тарифы и условия использования пластика. Например, Альфа-Банк открывает карточки в рамках выбранного пакета услуг. Россельхозбанк предлагает дебетовые классические и премиальные карты МИР широкому кругу пользователей.

Как правило, для пенсионеров и сотрудников бюджетных организаций, банки устанавливают льготные тарифы: бесплатное годовое обслуживание и низкие комиссии по стандартным операциям.

Мы рассмотрим условия использования карты МИР на примере предложения Сбербанка.

Пенсионная карта

Сбербанк предлагает пенсионерам классическую дебетовую карточку с начислением процентов на остаток и бонусной программой.

Важно знать: карточка выдается только лицам, получающим регулярные выплаты (пенсии и пособия) от Пенсионного Фонда. Каждый клиент может иметь только одну пенсионную карту МИР, Сбербанк не выпускает дополнительных карточек к ее счету.

Опции и тарифы пенсионной карты:

период действия 5 лет;
годовое содержание 0 рублей;
технология бесконтактных платежей;
снятие наличностибез комиссии с собственных банкоматах сети и пунктах выдачи (до 500 000 рублей в месяц);
полный пакет смс-оповещений предоставляется без оплаты на первые два месяца, затем 30 руб. в месяц;
бесплатное получение отчета по операциям в банке или на email;
бесплатное мобильное приложение;
бонусная программа;
начисление на остаток 3,5% годовых.

Важно знать: начисление процентов производится только пенсионерам или лицам, регулярно получающим деньги от Пенсионного Фонда. Другими словами, если на карточку не поступает пенсия или другие средства из ПФР, проценты на остаток не начислят.

Для пенсионеров Сбербанк выпускает карты МИР стандартного дизайна, с бесплатным содержанием. У клиентов есть возможность заказать карточки другого статуса, с расширенным пакетом опций, заплатив комиссию по тарифам банка.

Зарплатная карта

Работникам бюджетных организаций и госслужащим Сбербанк предлагает карты МИР разныъх статусов, действующие 5 лет. Мы обсудим их условия и тарифы:

Комиссия за годовое содержание карты МИР

Для бюджетников, получающих карты в рамках зарплатного проекта, стоимость содержания 0 рублей. Классическая карта обойдется в 750 рублей за первый год содержания и в 450 за второй и последующие. Золотая карта МИР стоит 1500 рублей в первый год использования и 3000 в остальные.

Важно знать: предприятия бюджетной сферы заключают договоры зарплатного проекта с разными банками, выдавая работникам карты с бесплатным содержанием. При этом никто не ограничивает выбор сотрудников: каждый может самостоятельно решить, в какой банк будет перечисляться его заработная плата. При желании самостоятельно получить карточку МИР в Сбербанке или любой другой структуре, придется заплатить комиссию за обслуживание в соответствии с тарифами банка-эмитента.

Комиссия по операциям с наличностью

Получить наличность в устройствах или кассах Сбербанка можно бесплатно в рамках лимита (до 150 000 рублей в сутки). На суммы, превышающие лимит начислят 0,5%. Всего в месяц без комиссии можно снять не более 1,5 млн. рублей.

Если наличность снимать в устройствах других банков, комиссия составит 1% от суммы, минимально 150 рублей за операцию.

Тарифы по другим услугам

Плановый перевыпуск производится бесплатно. При утере карточки выпуск нового пластика стоит 150 рублей. Пакет СМС-оповещений подключается бесплатно в первые два месяца, затем по 60 рублей в месяц.

Порядок оформления

Получить пенсионную или зарплатную карту МИР очень просто: достаточно обратиться в ближайший офис Сбербанка и заполнить анкету. Для получения готовой карты потребуется предъявить паспорт и СНИЛС.

«Бюджетникам» оформить карточку еще проще: на предприятиях этот процесс организован и сотруднику останется только получить договор, карту и конверт с пин-кодом. Карты, выпускаемые в рамках зарплатного проекта, обслуживаются бесплатно, независимо от статуса. Клиент оплатит только комиссию за стандартные операции: снятие наличности, получение смс-оповещений, переводы и пр.

Если вам хочется получить карту другого банка, это придется сделать самостоятельно. Процедура несложная: можно отправить онлайн заявку или лично обратиться в офис кредитной структуры. После выпуска карты нужно написать заявление в бухгалтерию предприятия о перечислении заработной платы, приложив реквизиты пластика. Напоминаем, что в этом случае за содержание карточки придется оплачивать комиссию.

Советы и рекомендации

Карту МИР можно получить, даже не являясь сотрудником бюджетного предприятия. Обратившись в отделение банка, предъявив паспорт и заполнив заявку на получение пластика, через 7 дней можно стать обладателем классической или премиальной карты.

Пользователи оценили надежность российской карты: отзывы владельцев говорят об удобстве использования и высокой скорости всех операций. Ограничения карточки (одна валюта, расчеты только в России) являются определенным барьером. Но эти задачи решаются альтернативными методами: открытием второй карты или счета и пр.

Сегодня карта МИР — это относительно простой инструмент для повседневных расчетов в России и опции карты обеспечивают ей массовый спрос.