Рейтинг лучших карт с кэшбэком в 2019 году

Кешбек является убедительным аргументом при выборе дебетовой или кредитной карточки. Как выбрать самые выгодные карты с кэшбэком в 2019 году: обзор лучших предложений, советы и рекомендации читатели найдут в этой статье.

Что лучше: кредитная или дебетовая?

Пластиковые карточки давно и прочно заняли почетные места в наших портмоне и сумочках. Статистика фиксирует рост безналичных расчетов, россияне чаще используют пластик, чем наличность. Спрос на карты подогревает и финансовый кризис: кредитки и карты рассрочки сегодня в рейтинге самых популярных продуктов банков. Но этот же спрос рождает конкурентную борьбу финансовых структур за клиентов. В результате карты «обрастают» дополнительными опциями: бонусами, милями, скидками, повышенными процентами на остаток и, конечно же, кешбеком. Сегодня мы обсудим несколько популярных в 2019 году предложений банков и сравним их выгоды для пользователей.

В каком банке оформить карту, и какую выбрать: дебетовую или кредитную? Ответы на эти вопросы зависят от предпочтений и финансовой ситуации каждого конкретного пользователя.

• Cashback кредитных карт выше, чем на дебетовых;
• владельцам кредитных карточек банки предлагают проценты на депозиты и на остаток;
• длительный льготный срок позволит использовать заемные деньги без процентов;
• каждая кредитная карта предусматривает возможность использования личных средств;
• кредитный лимит позволит уверенно себя чувствовать в отпуске или при совершении крупных покупок;
• аккуратное использование кредитки помогает при формировании положительной кредитной истории, открывая доступ к хорошим условиям по ипотеке, например.

Другими словами, кредитка с кешбеком и другими «плюшками» более выгодна пользователю, чем дебетовая карта. Но не все могут получить желаемую карточку. Банки ужесточают требования к клиентам, кредитуя только самых надежных.

Ограничением для выдачи карты с лимитом станут:

• отсутствие официального трудового контракта и подтверждения размера доходов;
• наличие других кредитов с суммой выплат, превышающих половину месячного дохода;
• просрочки по ссудам банков и МФО;
• банкротство или судебные иски от кредиторов.

Но если перечисленные причины вас не касаются, остается сравнить несколько предложений и выбрать самое выгодное.

Правила выбора самой выгодной карты

Наш обзор посвящен карточкам с кешбеком и с начислением процентов на остаток. Эти параметры и будут первыми в списке критериев оценки. Какие еще характеристики важно учитывать? Мы предлагаем ориентироваться на финансовые стороны (плата за содержание, цена услуг и пр.) и индивидуальные, важные для владельца карточки.

Сравнивать предложения будем по следующим параметрам:

Критерии	Комментарии
cashback в разных категориях	некоторые банки устанавливают фиксированную ставку возврата по всем категориям покупок (от 1% до 5%). Это гарантирует минимальный доход, но от каждой покупки. Для большинства пользователей интересен повышенный cashback для конкретной категории. Например, если вы часто покупаете товары в интернете, значимым фактором будет кешбек Алиэкспресс или скидки магазинов партнеров. Автолюбители выберут карту с высоким возвратом от покупок на заправках и в магазинах автозапчастей и пр.
процент на остаток	размер этого параметра сравниваем со средне-рыночными предложениями по рублевым депозитам
затраты на содержание	карты без годового обслуживания будут иметь преимущество при прочих равных условиях. Мы будем сравнивать стоимость годового содержания и величину максимального дохода от cashback. Если последняя нивелирует все затраты по карте и позволит получить прибыль — это хороший выбор!
максимальный доход	доход от cashback может быть ограничен: банк поставит предельную планку на возврат денег. В любом случае посчитаем средние расходы и возможную прибыль владельца карты за год использования

Для ряда клиентов основным приоритетом может стать быстрый выпуск и экономичное содержание карты. Примером является Моментум Сбербанк с бонусной программой, мы расскажем об особенностях таких карт дальше.

Иногда банки предлагаю выгодные условия, действующих определенный срок. Например, в первый год обслуживания не взимается годовая плата и т. д. Нужно обратить внимание на эти предложения, если cashback и проценты на остаток будут конкурентными. Дальше мы обсудим характеристики карт с кешбеком, популярных в 2018 году.

Выгодные карты с cashback

В нашем рейтинге участвуют продукты крупных банков. Итак, сравним карты с кешбеком:

CashBack от Альфа-Банка

Дебетовая и кредитная, выпускается системой MastercardWorld
cashback в разных категориях от 1 до 10%	· 10% от покупок на автозаправках; · 5% в общепите; · 1% от суммы всех остальных безналичных покупок
процент на остаток	до 6% по накопительному счету
годовое содержание	от 1990 до 3980 рублей
максимальный доход	обязательным условием возврата является общий оборот по карточному счету 20 000 рублей в месяц. Размер возврата ограничен 2000 рублей для дебетовой и 3000 рублей для кредитной

Это предложение выделяется среди конкурентов: высокий кешбек на автозаправках, хороший бонус при посещении кафе и ресторанов и возможность получать 1% от всех остальных покупок делает ее удачным приобретением для семей, владеющих автомобилем.

Владельцы карты получат и другие «плюшки»: лимит до 300 000 рублей, до 15% скидок у партнеров Альфа-Банка, до 10% бонусов при участии в акциях сетей АЗС, бесплатное смс-оповещение, возможность снимать наличность без комиссии.

TinkoffBlack от Тинькофф Банк

Дебетовая, мультивалютная, выпускается системами Mastercard, Visa, МИР.
cashback в разных категориях от 1 до 5%	· 5% в выбранных категориях; · 1% за прочие покупки; · 3−30% по предложениям онлайн;
процент на остаток	до 6% на остаток (не превышающий 300 000 рублей)
годовое содержание	от 0 до 1188 рублей
максимальный доход	предельный кешбек ограничен 3 000 руб. / 100 долл. / 100 евро в месяц

Тинькофф Банк умеет заинтересовывать своих клиентов: по условиям банка, один раз в месяц на счет карты зачисляется сумма кешбека и ее сразу можно тратить. При остатке денег на счетах от 30 000 рублей, содержание карты бесплатное.

Владелец карты может самостоятельно выбрать валютный режим, управляя опциями в личном кабинете. Параметры для повышенного кешбека (5% в выбранных категориях) задаются ежеквартально.

Карту можно рекомендовать как выгодный инструмент для расчетов, кешбек окупит затраты даже при относительно скромных тратах.

Мультикарта от ВТБ

Дебетовая или кредитная, выпускается системами Mastercard, Visa, МИР (Премиальная)
cashback в разных категориях от 1 до 10% опции на выбор (меняются каждый месяц)	· за любые покупки от 1% при сумме до 14 999 руб., 1,5% до 74 999 руб., 2% - от 75 000 руб.; · автомобили или кафе: 10% в 1-й месяц, затем от 2% до 10% в зависимости от суммы
процент на остаток	до 1 до 8,5% на остаток (не превышающий 300 000 рублей)
годовое содержание	от 0 до 2988 рублей
максимальный доход	кешбек ограничен 15 000 руб. в месяц

Особенность этого предложения банка ВТБ24 в выборе клиентом своих приоритетов: владелец Мультикарты может выбрать кешбек, бонусную программу либо повышенный процент на остаток. Один раз в месяц можно изменить свои предпочтения и выбрать нужную опцию.

Относительно кешбека: повышенные ставки получат клиенты, совершающие значительнеы траты (5% гарантированы при покупках от 15 000 рублей в месяц в определенных категориях). Поэтому, клиентам со средним доходом стоит ориентироваться на 1,5% возврата от всех покупок. Приятным бонусом станет бесплатное обслуживание карты — это условие выполняется при средних тратах от 5000 рублей в месяц.

Все сразу от Райффайзенбанка

Дебетовая или кредитная, выпускается системой Visa
cashback в разных категориях до 3,9% на все	· за любые покупки начисляется до 3,9%
процент на остаток	до 5,5% годовых на остаток накопительного счета
годовое содержание	от 1490 рублей со 2-го года
максимальный доход	Максимальный кешбек 1000 рублей в месяц

По условиям программы, баллы начисляются за все покупки, в том числе за оплату услуг связи и ЖКХ. Потратить кешбек можно обменяв баллы на сертификаты «Озон.ру», «Яндекс.Такси», премиальное обслуживание S7 Priority или деньги (по курсу 500 баллов — 250 рублей). Банк мотивирует своих клиентов, давая дополнительные баллы в день рождения, Новый Год, двойное начисление в первый год использование карты.

CardPlusотКредит Европа Банка

Дебетовая, выпускается системойMastercard
cashback в разных категориях до 5%	· 5% в ресторанах и на АЗС; · 1% за иные покупки;
процент на остаток	до 5,3% годовых на остаток накопительного счета, от 10 000 рублей
годовое содержание	499 рублей со 2-го года
максимальный доход	максимальный размер кешбека 5000 рублей в месяц

Еще одна выгода при заправке своего автомобиля или посещении ресторанов: Кредит ЕвропаБанк предлагает дебетовую карту с бесплатным содержанием в первый год и кешбеком от 1% до 5%. Повышенный возврат начислят за покупки в общепите и на АЗС.

С большими бонусами от Сбербанка

Дебетовая, VisaPlatinum
бонусы в разных категориях до 20%	бонусы по программе Спасибо от Сбербанка, в том числе повышенные: · 1,5% за покупки в супермаркетах · 5% в ресторанах; · 10% на АЗС и такси
процент на остаток	не предусмотрен
годовое содержание	4900 рублей
максимальный доход	максимальный размер бонусов 5000 в месяц

Премиальная карточка «С большими бонусами» будет стоить своему владельцу 4900 в год. Хотя высокий кешбек может компенсировать все затраты.

Подведем итоги:

1. Основной сегмент клиентов сегодня выбирает дебетовую momentum от Сбербанка: моментальное оформление, бесплатный выпуск и бонусы от 0,5% определили предпочтения пользователей. Стоит отметить, что в линейке Сбербанка нет карт с традиционным кешбеком. Все бонусы начисляются по программе «Спасибо от Сбербанка», но это не делает карточки менее интересными.
2. Сегодня в каждой кредитной структуре есть продукты с возвратом денег. Как выбрать карту с кешбеком и на какие параметры ориентироваться? На этот вопрос каждый пользователь должен ответить самостоятельно, учитывая предпочтения и личную финансовую стратегию.
3. Обзоры новинок и сравнение банковских продуктов вы найдете на страницах нашего сайта. Следите за новостями и выбирайте самые выгодные предложения!