Последние новости
Главная » кредиты » Кредит под залог квартиры: условия банков в 2019 году

Кредит под залог квартиры: условия банков в 2019 году

Кредитование под залог недвижимости позволить вам взять крупную сумму в долг на длительный срок. Почему банки охотно выдают обеспеченные кредиты и чего стоит опасаться заемщикам? Из нашего обзора читатели узнают о видах залоговых ссуд, тарифах, требованиях банков и рисках заемщика, оформляющего кредит под залог квартиры в 2019 году.

Когда банк требует залог

Потребительские кредиты есть в линейке каждого банка. Клиенты, желающие взять деньги в долг, могут выбрать вид займа по предпочтениям и целям. Например, ипотечные ссуды позволят купить новое или готовое жилье. Автокредиты оформляют при покупке транспорта, а потребительскую ссуду часто берут для оплаты покупок, ремонта, путешествий, лечения и т. д. В портмоне среднестатистического гражданина есть две или три кредитных карты для повседневных расчетов.

Как взять кредит под залог квартиры в 2019 годуКредиторы преследуют свои цели: они хотят заработать на деньгах и обязательно получить их обратно. Поэтому у клиента, подающего заявку на кредитную карту или небольшую потребительскую ссуду, возьмут подтверждение доходов. Банк выдаст без залога сумму, которую клиент сможет заработать и вернуть в течение нескольких месяцев. Привилегии получат VIP-клиенты: им установят лимит кредитования, соответствующий годовому доходу.

Но если требуется крупный кредит, банк попросит обеспечение: имущество, принадлежащее заемщику либо его поручителям. Кредитор потребует представить твердые гарантии и в других случаях, например, при низком кредитном рейтинге заемщика, невысоких доходах, отсутствии трудового контракта. Поэтому, клиентам с плохой кредитной историей или без справок о доходах, претендующим на ссуду, стоит заранее позаботиться о залоге. Для небольших займов обеспечением может выступить поручительство или транспорт. Но при выдаче крупных ссуд кредиторы настаивают на «твердом залоге», т. е. недвижимости.

Особенности ссуды под залог недвижимости

Кредитование с передачей в залог недвижимости имеет ряд особенностей:

  • обременение: Кредитный договор ограничивает права заемщика (собственника залогового имущества). До полного возврата долга банку недвижимость нельзя продать, подарить или перестроить. Любые изменения (капитальный ремонт, перепланировка, сдача в аренду) должны согласовываться с кредитором;
  • страхование: Залоговая недвижимость страхуется на весь период кредитования. Это правило применяют все банки, и в случае отказа от покупки страхового полиса, заемщика ждет повышение ставок по кредиту. Еще банки любят получать дополнительные гарантии, например, страховку жизни и здоровья самого заемщика.

  • размер кредита: Владельцу квартиры рыночной ценой 5 млн. рублей не стоит надеяться на получение ссуды в этом размере. Во-первых, рыночная и оценочная стоимость — это две большие разницы. Во-вторых, банк и здесь нивелирует свои риски, выдавая кредиты до 70% от оценочной стоимости недвижимости. Понижающие коэффициенты применяют при передаче в обеспечение нестандартного жилья (квартир в старом фонде, комнат, домов с индивидуальной планировкой и пр.)

Условия кредитования могут отличаться, в зависимости от коммерческой стратегии конкретного банка, но в целом имеют общие характеристики:

  • срок: Потребительские ссуды под залог квартиры или дома выдают на длительный срок. Классический ипотечный заем можно оформить на 30 лет, если позволяет возраст заемщика. Нецелевые кредиты выдают на срок до 10 лет;
  • требования к залогу: Обязательно отсутствие обременения на залоговую недвижимость. Квартира или другой объект, передаваемые в залог, должны располагаться на территории действия банка и иметь хорошее техническое состояние;
  • требования к заемщику: Стандартный перечень требований к заемщикам включает наличие гражданства РФ и постоянной регистрации на территории действия кредитной структуры. Возраст заемщиков от 20 до 65 лет, при наличии поручителей возможны и другие возрастные границы. Заемщик должен представить кредитору полный пакет документов, содержащий сведения об источниках доходов.

Цели кредитования и виды займов

Под залог квартиры можно получить целевой заем либо деньги на любые нужды. Рассмотрим самые популярные цели кредитования:

  1. покупка жилья. Ипотечные займы с первым взносом от 20% позволяют купить любую недвижимость: квартиру в новостройке или на вторичном рынке, городской коттедж, дачу, комнату. Залогом может служить как приобретаемое жилье, так и недвижимость, находящаяся в собственности заемщика. Ипотечные целевые программы привлекают своими условиями: длительным сроком и относительно низкими тарифами;
  2. покупка транспорта: Если оформить автокредит с обременением на машину не представляется возможным, можно купить транспорт, передав банку права на собственную недвижимость. В таких случаях оформляют как целевые ссуды (на покупку авто), так и потребительские кредиты, которыми заемщик может расплачиваться за машину, запчасти и пр. Срок таких кредитов 5−7 лет;
  3. ремонт и строительство: Владельцы квартир или домов могут оформить целевой заем на проведение ремонта и реконструкции своего жилья. В этом случае придется отчитаться банку о расходах, представив договор со строительной компанией или чеки на покупку строительных материалов. Залогом служит недвижимость, принадлежащая заемщику. Срок таких ссуд до 5 лет, но могут быть и исключения;
  4. оплата любых расходов: Не целевой потребительский кредит — самый востребованный тип займа. Но не все могут оформить необеспеченный заем: граждане без подтверждения дохода предоставляют в виде обеспечения собственную недвижимость. Тарифы по таким кредитам выше стандартных: банки страхуют свои риски.

Процедура оформления

Оформление кредитов под залог жилья требует соблюдения ряда бюрократических процедур, требующих времени и денег:

  • оценка: Заемщик оплачивает услуги оценочной компании, которая представляет отчет о состоянии недвижимости и ее рыночной стоимости. Процедура занимает 2−3 дня. На основании отчета и документов заемщика, банк устанавливает сумму кредита, ставку и сроки;
  • страхование: После одобрения заявки, заемщик обращается в страховую компанию и оплачивает годовой полис, страхуя залоговую недвижимость от возможного ущерба. Страховка покупается ежегодно, сумма полиса зависит от остатка кредита;
  • регистрация: Передача кредитору прав на недвижимость оформляется в ВОРУ, договор с банком регистрируется и заемщику выдается экземпляр с отметкой. Процедура занимает от нескольких дней до месяца. Справка о передаче договора на регистрацию является основанием для банка выдать деньги заемщику.
Важно знать: кредиторы могут установить повышенную ставку по ссуде до момента регистрации сделки.
Срочно получить деньги, оформив кредит под залог квартиры, не удастся: сделка занимает от двух недель до месяца. Ускорить процедуру помогут полный комплект документов, привлекательность залога и хорошая репутация заемщика.

Где получить выгодную ссуду под залог в 2019 году

Займы под залог квартир и другой жилой недвижимости выдают большинство банков. В каждой финансовой структуре есть свои нюансы кредитования. О некоторых «подводных камнях» можно узнать, посетив популярный форум и почитав отзывы клиентов.

Обсудим предложения банков, занимающих первые строчки в рейтинге популярности у клиентов.

  • Сбербанк оформляет ссуды под залог недвижимости на срок до 20 лет гражданам РФ в возрасте от 21 года. Здесь можно взять от 500 тысяч до 10 млн. рублей по тарифам от 12% годовых. Размер кредита определяется стоимостью залога и не должен превышать 60% оценочной стоимости квартиры. В Сбербанке лояльны к постоянным клиентам и предоставят лучшие тарифы держателям зарплатных карт.
Внимание: в кредитовании откажут заемщику, если он является индивидуальным предпринимателем или собственником бизнеса
  • ВТБ выдает целевые ссуды под залог недвижимости. Классические ипотечные ссуды в ВТБ24 одни из самых выгодных: клиентам предлагают ставку от 9,3% годовых. Максимальная сумма займа 60 млн. рублей. Сроки кредитования до 30 лет, первый взнос от 10% стоимости приобретаемой недвижимости. Банк участвует в госпрограммах и предлагает льготные ипотеки военным, молодым семьям.
  • Тинькофф Банк предлагает клиентам ссуду под залог квартиры в сумме до 15 млн. рублей сроком на 15 лет под ставки от 9,9% годовых. Банк повышает базовую ставку при отказе от оформления страховок: на 6% при отсутствии полиса имущественного страхования и на 0,5% при отказе страховать жизнь и здоровье.

Кредит могут оформить граждане возрастом от 18 до 70 лет, без подтверждения доходов: банк принимает альтернативные доказательства финансовой состоятельности клиентов.

В Тинькофф оформляют ссуды гражданам РФ, являющимся работниками по найму, служащими, индивидуальными предпринимателями, пенсионерами и пр.

Заявку рассматривают в срок до 5 дней, деньги выдают безналичным способом, на карту либо счет.

  • Совкомбанк выдает кредиты на любые цели, на срок от 36 до 120 месяцев. Ставка от 18,9% годовых, размер ссуды от 200 тыс. руб. до 30 млн. рублей. Залогом выступает имущество, принадлежащее заемщику на правах собственности (квартиры, дома, таун-хаусы и пр.). При отказе от страхования ставку повысят на 1,5%.

Требования к клиентам стандартные:

  • необходимо представить паспорт,
  • документы о трудоустройстве или ПУ и
  • справку о доходах.

Одним из плюсов кредитования в Совкомбанк является лояльность структуры: здесь выдают ссуды клиентам в возрасте до 85 лет и принимают альтернативные доказательства платежеспособности.

Рассмотрение заявки происходит в течение 5 дней, деньги выдаются наличными или перечислением на счет заемщика.

Внимание: Совкомбанк предлагает подключение услуги, гарантирующей минимальную ставку. Клиент уплачивает единовременную комиссию и получает сниженный процент по кредиту. Услуга действует при оформлении полисов личного и имущественного страхования.
Оформлять ли нецелевой кредит под залог квартиры? Такое решение может быть выгодным в ряде случаев, ведь ставки по залоговым ссудам ниже, чем по необеспеченным кредитам. Но стоит оценивать и негативные последствия сделки: в случае просрочки банк начислит штрафы и пени, а невозврат ссуды грозит заемщику лишением имущества.

213
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*