Кредитные каникулы из-за карантина по коронавирусу в 2020 году

Президент Российской Федерации В.В. Путин с 25 марта 2020 года предложил банкам предоставить кредитные каникулы по ипотечным и потребительским займам.

В течение последних недель российские банки фиксируют резкий рост запросов клиентов по кредитным каникулам, крупные банки насчитывают больше нескольких тысяч запросов в день. Россияне спешат воспользоваться буквально вчера принятым законом для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, пострадавших из-за пандемии коронавируса.

По указу президента каникулы должны мы быть предоставлены тем людям, чей доход снизился на 30% и более. Государственная Дума 1 апреля 2020 года в третьем чтении приняла закон о предоставлении кредитных каникул.

Кто может претендовать на кредитные каникулы по новому закону?

Юридические, физические лица и ИП, если их доход уменьшился на 30% и более в связи с эпидемией коронавируса.

Необходимо соблюдать следующие условия:

• Потребительский и ипотечный кредит оформлен до вступления в силу данного закона
• Не распространяется льготный период на заем, предусмотренные в статье ст. 6.1−1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
• Сумма кредита не превышает установленный максимум правительством Российской Федерации (на сегодня для ипотечного кредита это не более 15 млн руб.)
• Снижение ежемесячного дохода более чем на 30% сравнению с ежемесячным доходом за 2019 год.

Заёмщик течение 90 дней должен предоставить кредитору документы, подтверждающие его финансовую несостоятельность.

Иначе вступает в силу действовавший кредитный договор и плюс включаются санкции.

Важно: в связи с введением пандемии кредитные каникулы историю заемщика не испортят. В кредитной истории информация об отсутствии платежей в льготный период не будет учитываться и не испортит кредитную историю.

Важно: в связи с введением пандемии кредитные каникулы историю заемщика не испортят. В кредитной истории информация об отсутствии платежей в льготный период не будет учитываться и не испортит кредитную историю.

Как оформить

В большинстве банков, чтобы оформить кредитные каникулы по причине коронавируса, будет достаточно просто позвонить в свой банк или написать заявку через Сбербанк онлайн. Кредитное заведение имеет право потребовать у заёмщика документы, которые подтверждают ухудшение материального положения.

Срок предоставления документов в течение 90 дней.

На рассмотрение заявки банком даётся 5 рабочих дней. Если банк через 10 дней не дал ответ, то кредитные каникулы считаются разрешенными на условиях, которые просил заемщик.

Что дают кредитные каникулы

1. Возможность не вносить ежемесячные платежи до 3−6 месяцев до 1 сентября 2020 года.
2. Можно уменьшить ежемесячный платёж, с увеличением срока кредитования.
3. Можно в любой момент прервать каникулы по своему желанию
4. Можно досрочно погасить весь оставшийся долг
5. Во время каникул не будут начисляться пени, штрафы и неустойки.
6. От клиентов, воспользовавшихся каникулами, банк не сможет требовать досрочного погашения займа.

Что будет с кредитом после кредитных каникул?

Банковская организация производит перерасчет погашения графика или продляет срок погашения кредита на время кредитных каникул.

Расскажем на примере. Предположим, у человека имеется потребительский заем, который нужно платить ещё 36 месяцев. Клиент предоставляет документы в банк, и банк их одобряет. После этого кредитуемый может не платить кредит на оговоренный срок, например 6 месяцев.

Но срок договора не уменьшается, а лишь переносится оплата на более поздний срок. В течение 36 месяцев после окончания срока кредитных каникул, человек продолжает выплачивать ежемесячные платежи в обычном порядке.

Принятые государственной думой законопроект пока ещё не вступил в силу. Поэтому полный текст закона отсутствует. Окончательное принятие и текст закона будет через один-два месяца.

Не все банки готовы помочь своим клиентам. Пока свои условия предлагают лишь крупные игроки

• Сбербанк предложил свою программу пострадавшим от коронавируса
• Россельхозбанк и ВТБ обещают кредитные каникулы до 3 месяцев, и только пострадавшего от коронавируса
• Дом РФ кредитные каникулы не предлагает, может реструктуризировать долг при сниженных доходах
• Альфа Банк о помощи физическим лицам пока молчит, но есть программа помощи для предпринимателей. Помощь физ. лицам будет рассматриваться при предоставлении соответствующих документов.

Кредитные каникулы в Сбербанке

Сбербанк готов пойти навстречу своим клиентам, если они испытывают временные трудности с оплатой кредитов.

Сбербанк предоставляет кредитные каникулы без начисления штрафов и неустоек до 6 месяцев, в индивидуальном порядке срок может быть увеличен до 12 месяцев.

Категории клиентов

1. Пострадавших от коронавируса и находящиеся на вынужденным карантине.
2. Заболевшие заемщики, частично потерявшые доход.
3. Потеря работы
4. Снижения заработной платы более чем на 30%
5. Призыв в армию
6. Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком
7. Утрата трудоспособности
8. Вы не можете зарабатывать в связи с заболеванием или травмой

Реструктуризация возможна только по ипотечным и потребительским кредитам, но не включает в себя кредитные карты.

Варианты реструктуризации кредита

• Кредитные каникулы или отсрочка погашения тела кредита или кредита с процентами.
• Позволяет клиенту временно уменьшить или вообще не платить ежемесячный платёж.
• Увеличение срока. Общий срок кредита возрастает, что позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Но, как правило увеличивается общая сумма переплаты.
• Изменение валюты. Кредит из доллара или евро можно перевести в рубли. Вы больше не будете зависеть от колебаний курса .

Обратите внимание: банк при подаче заявления на реструктуризацию, имеет право ограничить использование вашей кредитной карты, запретить проведение расходных операций.

Как получить кредитные каникулы, алгоритм

Первое: вы подаете заявку и документы в офисе банка, есть кредитный менеджер или онлайн.

Второе: банк рассмотрит вашу конкретную ситуацию, и принимает решение. Срок рассмотрения заявок для реструктуризации составляет до 10 рабочих дней.

Третье: при одобрении каникул вы приходите в банк и подписывайте документы.

Кредитные каникулы в ВТБ

В ВТБ 24 на 2 апреля 2020 года обратилось более 70 000 клиентов для предоставления кредитных каникул.

Пострадавшим от коронавируса в планах банка ВТБ предоставление отсрочки по платежам сроком до 3 месяцев. Для заемщиков, у которых появились финансовые проблемы в связи с распространением covid-19. Каждое обращение клиента, пострадавшего от коронавируса будет рассмотрено в индивидуальном порядке.

Кому предоставляются каникулы?

1. Клиентом банка, которые оказались на больничном из-за covid-19.
2. Оказались неоплаченном отпуске.
3. Понесли финансовые потери в связи с карантином.

Срок отсрочки по платежам ВТБ Банке составляет не более трех месяцев .

При предоставление больничного листа отсрочка платежей будет подключена автоматически.

Россельхозбанк предоставляет кредитные каникулы пострадавшим от covid-19 клиентам

Кому предоставляется поддержка

Банк может предоставить отсрочку по погашению основного долга или основного долга и процентов по займу. При этом штрафных санкции не будет.

Срок предоставления отсрочки по погашению кредитных обязательств не более трех месяцев. Обязательным условием для рассмотрения реструктуризации кредитной задолженности является наличие у одного из заемщиков коронавирусной инфекции и подтверждающих документов.

Резюме: в результате сложившейся сложной экономической ситуации в стране банки готовы пойти навстречу своим клиентам, но при этом требуется строгое подтверждение возможности получения кредитных каникул в документальном виде. Срок в разных банках отличается от 3 месяцев ВТБ и Россельхозбанке, до 6 месяцев в Сбербанке.

Банки считают заботу о своих клиентов своей главной задачей и в условиях пандемии готовы реагировать на их обращения максимально эффективно и быстро.