Президент Российской Федерации В.В. Путин с 25 марта 2020 года предложил банкам предоставить кредитные каникулы по ипотечным и потребительским займам.
В течение последних недель российские банки фиксируют резкий рост запросов клиентов по кредитным каникулам, крупные банки насчитывают больше нескольких тысяч запросов в день. Россияне спешат воспользоваться буквально вчера принятым законом для юридических лиц, индивидуальных предпринимателей и граждан, пострадавших из-за пандемии коронавируса.
По указу президента каникулы должны мы быть предоставлены тем людям, чей доход снизился на 30% и более. Государственная Дума 1 апреля 2020 года в третьем чтении приняла закон о предоставлении кредитных каникул.
Кто может претендовать на кредитные каникулы по новому закону?
Юридические, физические лица и ИП, если их доход уменьшился на 30% и более в связи с эпидемией коронавируса.
Необходимо соблюдать следующие условия:
- Потребительский и ипотечный кредит оформлен до вступления в силу данного закона
- Не распространяется льготный период на заем, предусмотренные в статье ст. 6.1−1 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)».
- Сумма кредита не превышает установленный максимум правительством Российской Федерации (на сегодня для ипотечного кредита это не более 15 млн руб.)
- Снижение ежемесячного дохода более чем на 30% сравнению с ежемесячным доходом за 2019 год.
Заёмщик течение 90 дней должен предоставить кредитору документы, подтверждающие его финансовую несостоятельность.
Иначе вступает в силу действовавший кредитный договор и плюс включаются санкции.
Важно: в связи с введением пандемии кредитные каникулы историю заемщика не испортят. В кредитной истории информация об отсутствии платежей в льготный период не будет учитываться и не испортит кредитную историю.
Важно: в связи с введением пандемии кредитные каникулы историю заемщика не испортят. В кредитной истории информация об отсутствии платежей в льготный период не будет учитываться и не испортит кредитную историю.
Как оформить
В большинстве банков, чтобы оформить кредитные каникулы по причине коронавируса, будет достаточно просто позвонить в свой банк или написать заявку через Сбербанк онлайн. Кредитное заведение имеет право потребовать у заёмщика документы, которые подтверждают ухудшение материального положения.
Срок предоставления документов в течение 90 дней.
На рассмотрение заявки банком даётся 5 рабочих дней. Если банк через 10 дней не дал ответ, то кредитные каникулы считаются разрешенными на условиях, которые просил заемщик.
Что дают кредитные каникулы
- Возможность не вносить ежемесячные платежи до 3−6 месяцев до 1 сентября 2020 года.
- Можно уменьшить ежемесячный платёж, с увеличением срока кредитования.
- Можно в любой момент прервать каникулы по своему желанию
- Можно досрочно погасить весь оставшийся долг
- Во время каникул не будут начисляться пени, штрафы и неустойки.
- От клиентов, воспользовавшихся каникулами, банк не сможет требовать досрочного погашения займа.
Что будет с кредитом после кредитных каникул?
Банковская организация производит перерасчет погашения графика или продляет срок погашения кредита на время кредитных каникул.
Расскажем на примере. Предположим, у человека имеется потребительский заем, который нужно платить ещё 36 месяцев. Клиент предоставляет документы в банк, и банк их одобряет. После этого кредитуемый может не платить кредит на оговоренный срок, например 6 месяцев.
Но срок договора не уменьшается, а лишь переносится оплата на более поздний срок. В течение 36 месяцев после окончания срока кредитных каникул, человек продолжает выплачивать ежемесячные платежи в обычном порядке.
Принятые государственной думой законопроект пока ещё не вступил в силу. Поэтому полный текст закона отсутствует. Окончательное принятие и текст закона будет через один-два месяца.
Не все банки готовы помочь своим клиентам. Пока свои условия предлагают лишь крупные игроки
- Сбербанк предложил свою программу пострадавшим от коронавируса
- Россельхозбанк и ВТБ обещают кредитные каникулы до 3 месяцев, и только пострадавшего от коронавируса
- Дом РФ кредитные каникулы не предлагает, может реструктуризировать долг при сниженных доходах
- Альфа Банк о помощи физическим лицам пока молчит, но есть программа помощи для предпринимателей. Помощь физ. лицам будет рассматриваться при предоставлении соответствующих документов.
Кредитные каникулы в Сбербанке
Сбербанк готов пойти навстречу своим клиентам, если они испытывают временные трудности с оплатой кредитов.
Сбербанк предоставляет кредитные каникулы без начисления штрафов и неустоек до 6 месяцев, в индивидуальном порядке срок может быть увеличен до 12 месяцев.
Категории клиентов
- Пострадавших от коронавируса и находящиеся на вынужденным карантине.
- Заболевшие заемщики, частично потерявшые доход.
- Потеря работы
- Снижения заработной платы более чем на 30%
- Призыв в армию
- Уход в декрет или в отпуск по уходу за ребенком
- Утрата трудоспособности
- Вы не можете зарабатывать в связи с заболеванием или травмой
Реструктуризация возможна только по ипотечным и потребительским кредитам, но не включает в себя кредитные карты.
Варианты реструктуризации кредита
- Кредитные каникулы или отсрочка погашения тела кредита или кредита с процентами.
- Позволяет клиенту временно уменьшить или вообще не платить ежемесячный платёж.
- Увеличение срока. Общий срок кредита возрастает, что позволит сократить сумму ежемесячного платежа. Но, как правило увеличивается общая сумма переплаты.
- Изменение валюты. Кредит из доллара или евро можно перевести в рубли. Вы больше не будете зависеть от колебаний курса .
Обратите внимание: банк при подаче заявления на реструктуризацию, имеет право ограничить использование вашей кредитной карты, запретить проведение расходных операций.
Как получить кредитные каникулы, алгоритм
Первое: вы подаете заявку и документы в офисе банка, есть кредитный менеджер или онлайн.
Второе: банк рассмотрит вашу конкретную ситуацию, и принимает решение. Срок рассмотрения заявок для реструктуризации составляет до 10 рабочих дней.
Третье: при одобрении каникул вы приходите в банк и подписывайте документы.
Кредитные каникулы в ВТБ
В ВТБ 24 на 2 апреля 2020 года обратилось более 70 000 клиентов для предоставления кредитных каникул.
Пострадавшим от коронавируса в планах банка ВТБ предоставление отсрочки по платежам сроком до 3 месяцев. Для заемщиков, у которых появились финансовые проблемы в связи с распространением covid-19. Каждое обращение клиента, пострадавшего от коронавируса будет рассмотрено в индивидуальном порядке.
Кому предоставляются каникулы?
- Клиентом банка, которые оказались на больничном из-за covid-19.
- Оказались неоплаченном отпуске.
- Понесли финансовые потери в связи с карантином.
Срок отсрочки по платежам ВТБ Банке составляет не более трех месяцев .
При предоставление больничного листа отсрочка платежей будет подключена автоматически.
Россельхозбанк предоставляет кредитные каникулы пострадавшим от covid-19 клиентам
Кому предоставляется поддержка
Банк может предоставить отсрочку по погашению основного долга или основного долга и процентов по займу. При этом штрафных санкции не будет.
Срок предоставления отсрочки по погашению кредитных обязательств не более трех месяцев. Обязательным условием для рассмотрения реструктуризации кредитной задолженности является наличие у одного из заемщиков коронавирусной инфекции и подтверждающих документов.
Резюме: в результате сложившейся сложной экономической ситуации в стране банки готовы пойти навстречу своим клиентам, но при этом требуется строгое подтверждение возможности получения кредитных каникул в документальном виде. Срок в разных банках отличается от 3 месяцев ВТБ и Россельхозбанке, до 6 месяцев в Сбербанке.
Банки считают заботу о своих клиентов своей главной задачей и в условиях пандемии готовы реагировать на их обращения максимально эффективно и быстро.