Как получить микрозайм наличными на руки, карту, онлайн: все способы

В большинстве микрофинансовых организаций (МФО) можно без проблем оформить денежный заем и получить его наличными средствами. Чтобы взять такой микрокредит, достаточно будет просто отправить соответствующую заявку онлайн, заполнив предусмотренную форму на интернет-сайте конкретной МФО. Многие кредитные учреждения — банки и не банковские финансовые организации — охотно предоставляют своим клиентам такую возможность. Необходимо выяснить, как получить микрозаем наличными на руки, онлайн, на карту, кошелек в 2020 году, воспользовавшись услугами не банковской кредитно-финансовой структуры.

Однако существуют и иные способы заимствования через МФО — личный визит заявителя в офис кредитора, SMS-сервис, обращение по телефону. Кроме того, следует учесть, что ссуда в микрофинансовой организации может выдаваться как на руки заемщику, так и посредством дистанционного перечисления одобренной суммы на банковскую карточку, принадлежащую гражданину. Физическое лицо, получившее заем МФО безналичным переводом на карту, вправе снять эти деньги через банкомат.

Микрозайм наличными: сущность, отличие от банковского кредита

Чтобы лучше понять специфику займа МФО, можно сравнить этот кредитный продукт с типичной ссудой банка. Конечно, банковские учреждения, как и МФО, также могут оформить кредит гражданину на сравнительно небольшую сумму. Как известно, потребительское кредитование, предоставляемое сегодня большинством банков, позволяет физическому лицу быстро и легко получить заемные средства на любые цели.

Однако стандартные банковские займы все же отличаются от кредитов МФО кардинальным образом. Прежде всего, данные отличия заключаются в следующих моментах:

1. Банковское потребительское кредитование, как правило, предусматривает более длительные сроки погашения обязательств — один год и даже более. Выплата банковского займа осуществляется клиентом на протяжении этого времени посредством внесения ежемесячных платежей, включающих основной долг и начисленные проценты.
2. Предоставляя потребительские кредиты, многие банки нередко навязывают заемщикам дополнительные платные услуги (например, страховку), а также взимают различного рода комиссии скрытого характера.
3. Положительное отличие — процент по банковскому кредиту зачастую оказывается меньше, чем ставка, устанавливаемая МФО для микрозайма.

Характерные особенности микрокредитов от МФО заключаются в следующем:

1. Выдаются физическим лицам на сравнительно небольшие сроки. Как правило, полностью погасить микрозаем следует на протяжении одного-двух месяцев. Реальный период выплаты часто составляет от нескольких дней до двух-трех недель.
2. Дополнительные услуги и латентные комиссии обычно не практикуются микрофинансовыми структурами.
3. Довольно высокие ставки кредитного процента. Переплата по микрозайму оказывается порой весьма значительной. Это объясняется тем, что проценты по этому продукту зачастую начисляются ежедневно. Если даже сравнивать месячные/годовые ставки, предлагаемые банками и микрофинансовыми организациями, то проценты, взимаемые МФО, будут ощутимо больше.

• Прежде всего, надо отметить, что взять такой микрозаем оказывается гораздо проще, чем получить типичный банковский кредит. Заявку для МФО можно оформить онлайн, обращения клиентов рассматриваются очень быстро (в течение одного дня или даже часа). Требуется минимальный набор документов — гражданский паспорт и дополнительное подтверждение личности. Документальное удостоверение заработка чаще всего не запрашивается кредитором. Заем обычно выдается без справок и поручителей. Вероятность одобрения достаточно высока. Все это, безусловно, выгодно отличает микрокредит от банковской ссуды, оформление которой обычно оказывается более забюрократизированным.
• Удобный вариант, если нужно занимать маленькие суммы. Микрокредитование через банк может обойтись дороже клиенту.
• Онлайн-заимствование в МФО позволяет гражданину полностью избежать психологических неудобств, часто возникающих при очном общении с сотрудниками кредитного учреждения. Удаленное оформление микрокредита считается более комфортным в этом смысле.
• Повышенные ставки кредитного процента у МФО адекватно компенсируются широкой доступностью такого заимствования. Это привлекает граждан, желающих занять небольшую сумму денег на короткий срок без проверки кредитной истории.

Еще одним преимуществом микрокредитования является значительный выбор организаций, предоставляющих подобный сервис. Действительно, на современном рынке кредитных продуктов имеется множество различных предложений от МФО. Таким образом, существует благоприятная возможность одновременной отправки заявок нескольким потенциальным кредиторам. Это позволяет обоснованно выбрать наиболее подходящий вариант краткосрочного заимствования.

Займы МФО: основные разновидности и способы оформления

Значительная часть МФО практикует сегодня оформление микрозаймов онлайн, то есть дистанционно. Иначе говоря, чтобы заручиться одобрением кредита, клиенту следует просто заполнить электронную форму соответствующей заявки на интернет-сайте финансового учреждения. Чтобы отправить кредитную заявку и получить её одобрение, клиенту вовсе не обязательно посещать офис МФО. Примечательно, что передача денег по выданной ссуде также может осуществляться в удаленном режиме. Микрофинансовые организации, предоставляющие займы онлайн, через SMS или, как вариант, по телефону, уже давно наладили сервис дистанционной отправки денежных средств заемщику.

Так, средства одобренного микрокредита могут предоставляться клиенту одним из следующих доступных способов:

1. онлайн-пополнение электронного кошелька, открытого клиентом в какой-либо системе дистанционных платежей (WebMoney-кошелек, QIWI-кошелек, ЯндексДеньги);
2. удаленный денежный перевод через популярные российские сервисы (Контакт, Золотая Корона и т. д.) или почту;
3. безналичное перечисление одобренных средств на пластиковую карту клиента или его текущий счет в банке;
4. передача наличных денег непосредственно на руки заемщику в офисе МФО.

Микрозаем на карту или онлайн-кошелек

У подавляющего большинства российских граждан имеются сегодня пластиковые карты. Это могут быть банковские кредитки, дебетовый пластик всех видов, а также карты рассрочки. Кредитование через МФО позволяет договориться о перечислении одобренных денег на платежный пластик, принадлежащий заемщику.

При этом клиенту совсем не обязательно открывать в подходящем банке новую карточку — микрозаем успешно перечисляется на уже существующий пластик. Аналогичный принцип действует и при переводе заемных средств на онлайн-кошельки. Главное условие — инструмент (карточка/кошелек) должен быть активным.

Процедура онлайн-оформления очень проста:

1. Посещение интернет-ресурса МФО.
2. Ознакомление с актуальными условиями кредитования.
3. Выбор подходящего кредитного продукта с конкретными параметрами.
4. Внесение нужных данных в электронную форму онлайн-заявки.
5. Отправка заполненной заявки онлайн.
6. Если последует уточняющий звонок сотрудника МФО, подтвердить намерение и выяснить все нюансы.
7. Дождаться вердикта кредитора — одобрение/отказ. Обычно такая заявка рассматривается в течение одного часа или даже быстрее.
8. Если принимается положительное решение, клиент получает соответствующее уведомление (онлайн-оповещение, телефонный звонок, SMS-оповещение).
9. Одобренные деньги перечисляются на счет/карту или переводятся на онлайн-кошелек. Все зависит от пожелания самого заемщика, ранее указавшего предпочтительный способ в заявке. Срок выполнения транзакции определяется регламентом процедуры. Как правило, все происходит достаточно быстро — без задержек.
10. Заемщик вправе обналичить (вывести) кредитные средства любым доступным способом.

Микрокредит наличными деньгами на руки гражданину

Как вариант, гражданин может выбрать и оформить микрозаем онлайн, а получить одобренные деньги непосредственно в офисе МФО, что называется, на руки. Данного подхода обычно придерживаются более консервативные заемщики, не желающие связываться с различными способами безналичного перечисления (перевода) выданных средств. Таким клиентам микрофинансовая структура предлагает следующий порядок действий:

1. Оформление онлайн-заявки на интернет-сайте МФО по обычной схеме.
2. Дождаться одобрения микрокредита, о котором заявителя оповестят телефонным звонком или по e-mail.
3. Если выносится положительный вердикт, заемщик посещает офис кредитора и предъявляет необходимые документы.
4. Оформление микрозайма завершается непосредственно в офисе.
5. Деньги выдаются заемщику в наличной форме — на руки.

Как погашаются обязательства по микрокредиту

Как уже говорилось ранее, сроки микрокредитования достаточно часто оказываются сжатыми. Соответственно, вопрос своевременной выплаты краткосрочного займа, предоставленного микрофинансовой организацией, всегда стоит особенно остро. Кроме того, следует знать, что любая просрочка кредитного платежа может дорого обойтись клиенту — переплата по займу ощутимо вырастет. Иногда даже приходится погашать микрокредит единственным платежом, который включает сумму основной задолженности и начисленный процент.

Как правило, МФО предлагают клиентам следующие способы погашения кредитных обязательств:

• безналичное зачисление денег на банковский счет кредитора (непосредственно со счета заемщика или платежным поручением через кассу финансового учреждения);
• дистанционным перечислением с онлайн-кошелька заемщика на онлайн-кошелек кредитора;
• наличными деньгами через кассу МФО (в офисе кредитора);
• иные варианты (например, через популярные сервисы удаленных денежных переводов, почтовой отправкой).

Очевидное преимущество, что выплата микрокредита также может осуществляться гражданином-заемщиком без личного визита в офис МФО.