Рекордные объемы выданных кредитов настораживают: на фоне снижающихся доходов растет долговая нагрузка населения перед банками. Что ждет должников, не вернувших вовремя деньги? Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита в 2021 году? Об этом вы узнаете из нашего обзора.
Чего хотят банки
Каждый банк, выдавая кредит, хочет получить свои деньги в полном объеме, с процентами. Чем выше срок кредита, тем больше прибыль банка. И работники кредитной структуры делают все возможное, чтобы заемщик платил по кредиту весь положенный срок.Обращение в суд — одна из мер кредитора, обычно к ней прибегают при просрочке крупных сумм. Банки не любят судиться и стремятся урегулировать отношения с клиентом в досудебном порядке. Но при подозрении на мошенничество кредитор сразу же подаст иск и будет требовать возврата долга с процентами.
Кого признают виновным в уголовном преступлении, и за какую сумму долга по кредиту могут посадить? Читайте об этом в следующем разделе.
Что говорит закон
За неуплату займа в банк или МФО можно получить срок: в УК России есть соответствующие статьи. В зависимости от тяжести вины, должникам присудят штрафы, наказание в виде общественных работ либо лишение свободы.Мошенничество
Статья 159.1 применяется при мошенничестве в сфере кредитования и предусматривает штраф, работы или ограничение свободы:
- до 4 лет для группы лиц, действовавших по предварительному сговору;
- до 6 лет для лица, использовавшего для мошенничества свое должностное положение (например, для сотрудника кредитной организации);
- до 10 лет для мошенников, действовавших в составе группы и присвоивших крупную сумму (от 1,5 млн. рублей).
Данную статью УК применяют к должникам, получившим кредитные средства обманным путем. Например, представив ложные сведения о своем финансовом положении, подделав документы и пр. В любом случае, суду придется доказать виновность должника в умышленном хищении средств.
Имущественный ущерб
Статья 165 УК РФ предусматривает заключение на срок до 5 лет для лиц, причинивших ущерб кредитной организации. Действия должника могут быть расценены как обман или злоупотребление доверием кредитора. О хищении (как в предыдущей статье) здесь речи нет, но за причиненный ущерб придется ответить. Уголовное дело открывается в случае крупной суммы долга (от 250 000 рублей) и (или) действий группы лиц. Например, за неуплату займа от 1 млн. рублей нарушитель может получить до 5 лет тюрьмы.Незаконное получение кредита
Статья 176 действует в отношении граждан, а также предпринимателей, незаконно получивших кредиты для бизнеса в банках и в МФО. Если кредитной организации причинен ущерб в сумме от 1,5 млн. рублей, нарушителя могут поместить в тюрьму на срок до 5 лет. По этой статье осудят за незаконное получение госкредита, использование целевых средств не по назначению или причинение крупного ущерба кредиторам.
Злостное уклонение от возврата долга
Статья 177 УК применяется, если доказаны факты злостного уклонения от погашения крупной задолженности (от 1,5 млн. рублей). Дело возбуждается против граждан (физических лиц) или руководителей организаций. Осужденных по этой статье может ожидать разное наказание, в зависимости от тяжести проступка:
- административный штраф до 200 тысяч рублей;
- взыскание в размере заработной платы (при уклонении от погашения долга свыше 18 месяцев);
- работы на 24 месяца;
- тюремный срок от 6 до 24 месяцев.
Чтобы стать обвиняемыми по статье 177, граждане (или должностные лица) должны быть злостными «уклонистами» от возврата долга. Суды доказывают вину ответчиков, используя следующие факты:
- гражданин имел средства (деньги на счетах или имущество), но не предпринимал мер для погашения долга кредиторам;
- гражданин скрывал свои доходы или предоставлял ложную информацию о финансовом положении, и пр.
Должника не оградят от ответственности перечисления незначительных сумм в счет погашения кредита: если суд докажет умышленное уклонение от выполнения обязательств, виновного лишат свободы.
Как избежать судебного иска

К тому же, увеличивая срок по новому договору, банк гарантированно увеличивает свою прибыль. Конструктивные отношения с финансовой структурой и заключение нового договора — это решение проблемы. Только такие действия помогут избежать контактов с коллекторами и рассмотрение дела в суде. Если же ситуация негативная и банк передал дело в суд, у заемщика есть два варианта действий:
- в ходе судебного рассмотрения представить документы, объясняющие причины невозврата или просрочки. Обычно суды предлагают сторонам заключить соглашение;
- признать свою несостоятельность, использовать право на банкротство.
Закон о банкротстве
С 2015 года в России работает закон о банкротстве физических лиц. Появление этого акта ждали давно: проблемы с «плохими» долгами требовали срочного разрешения. К сожалению, воспользоваться правом на банкротство, могут не все заемщики: несостоятельным объявят должника с суммарными обязательствами свыше 500 000 рублей и просрочкой не менее 90 дней.Решение о банкротстве гражданина принимает Арбитражный суд. Процесс долгий, и может занять несколько месяцев. Должнику придется расстаться с ликвидным имуществом (оно пойдет на расчеты с кредиторами).
В его собственности останутся:
- объект недвижимости (если это единственное жилье),
- награды,
- личные вещи
- и продукты питания.
К отрицательным результатам процедуры банкротства отнесем:
- запрет занимать руководящие должности,
- невозможность получить новый кредит.
Положительным моментом будет решение проблем с кредиторами и возможность жить без тревожного ожидания звонка коллектора и вызова в суд.