Последние новости
Главная » Консультация юриста » Можно ли выкупить свой долг у коллекторов? Что делать: Инструкция

Можно ли выкупить свой долг у коллекторов? Что делать: Инструкция

Выкуп собственного долга у коллекторов с юридической точки зрения является вполне законной процедурой. Приобрести задолженность другого человека вправе как юридическое, так и физическое лицо. Это может быть родственник, друг или коллега должника. Как выкупить долг в 2019 году?

Как договориться о сделке с коллекторами?

Как выкупить кредитный долг у коллекторовСогласно законодательству, банк имеет право продать долг третьим лицам без получения согласия должника. Переуступка требований юридическому или физическому лицу называется цессией, а лицо, выкупающее задолженность — цессионарием.

Коллекторы и банки не заключают прямые сделки с должниками, поскольку такие соглашения считаются рискованными. В законодательстве нет прямого запрета на этот счет. Но прямая цессия между кредитором и заемщиком может быть признана недействительной, притворной или мнимой.

Так как коллекторы вряд ли продадут долг самому должнику, придется прибегнуть к следующим способам:

  1. перепродажа задолженности сторонним лицам, (третьим лицом может стать любой знакомый человек, например, родственник или коллега);
  2. привлечение опытного юриста, работающего в данной сфере, для выкупа долга (кредитный юрист сможет подготовить, заключить сделку на уровне двух юридических лиц и грамотно сопроводить);
  3. пересмотр договора сделки для списания части задолженности. Данный вариант можно осуществить, если юрист обнаружит в кредитном договоре серьезные нарушения.

Некоторые клиенты в надежде на истечение срока давности всеми силами пытаются отсрочить момент возвращения долга коллекторам. Необходимо понимать, что такой подход ухудшает положение должника.

Этапы осуществления сделки

В большинстве случаев для заключения соглашения привлекается третье лицо. Формально оно является приобретателем долга, то есть стороной договора цессии. В переговорах с коллекторским агентством могут участвовать:

  • должник и третье лицо — если должник не намерен скрывать фактический выкуп долга и формальное участие третьего лица;
  • исключительно третье лицо — когда участие должника в переговорах нежелательно, факт его заинтересованности необходимо скрыть.

Сделка по приобретению и погашению чужого долга состоит из 4 этапов:

  1. предварительная встреча, переговоры и обсуждение возможностей для заключения соглашения и его основных пунктов;
  2. подготовка проекта договора одной из сторон, корректировка условий;
  3. подписание договора цессии, взаиморасчет, получение документов по задолженности;
  4. расчет между заемщиком и третьим лицом, купившим долг, в зависимости от договоренностей.

Задолженность будет прощена или формально погашена за символическую сумму, небольшие отступные. Иногда заключается соглашение об изменении условий обязательства. После погашения процесс выкупа окончательно закрывается.

Юристы рекомендуют цессионарию внимательно читать договор. В тексте документа должны присутствовать ссылки, указывающие на происхождение займа, соответствующие пункты договора по кредиту, внесенные платежи и другие подробности.

Сколько стоит выкуп долгов по договору цессии?

Размер задолженности, как правило, возрастает в 10 раз от первоначальной суммы. Если коллекторы выкупили долг по цене 2% от суммы, то с должника они потребуют 20%. На стоимость сделки влияют следующие факторы:

  • цена выкупа задолженности у банка;
  • затраты коллекторов на переговоры с должником;
  • сумма долга и сложность взыскания;
  • финансовая ситуация клиента.

Кроме того, учитываются экономические и юридические факторы. Поэтому сумма долга рассчитывается индивидуально, но она не может быть меньше, чем выплаченная коллекторами при сделке с кредитором. Важно помнить, что при переходе долговых обязательств к цессионарию все начисленные банком штрафы и пени списываются.

Законен ли выкуп долгов через знакомых?

Перед оформлением договора цессии заемщик и покупатель могут договориться. Например, цессионарий бесплатно или за небольшое вознаграждение выкупает и аннулирует задолженность. Это позволяет должнику снять с себя обязательства перед коллекторами, оплатив только часть долга. Правомерна ли подобная схема?

Эксперты считают данную процедуру законной. Кредитору или коллектору не так важно, кто выкупает проблемный долг. Главное, чтобы цессионарий выплатил минимальную сумму.

Можно ли купить долг у банка?

На практике, выкупить задолженность у коллектора проще, чем у кредитора. Поэтому отдельные клиенты добровольно просят внести себя в базу должников, чтобы ускорить процесс перекупки долга коллекторами. Данная услуга стоит 2−4 тысячи руб., но не дает никаких гарантий того, что банк действительно продаст задолженность.

Банкиры распродают долги в следующих случаях:

  1. вероятность возврата займа крайне низка, задолженность признана бесперспективной;
  2. заемщик не погашает долг более 1 года и не выходит на связь;
  3. истек срок исковой давности — 3 года;
  4. кредитная история должника является крайне негативной, есть просроченные долги в нескольких кредитно-финансовых учреждениях;
  5. кредит был выдан без поручителей и без залога, то есть некому гарантировать возвращение заемных средств;
  6. должник не имеет имущества, которое согласно закону можно взыскать;
  7. штрафные санкции увеличили долг, поэтому взыскать его будет намного сложнее.

Обычно переуступка просроченных задолженностей оформляется оптом. Банк реализует большой пакет долгов по сниженной цене, например, от 1% до 10% от суммы. Это позволят кредитору улучшить показатели отчетности и поднять свой рейтинг. По сути, банку не важно, кто оплатит минимальный процент, поэтому «коллектором» может быть и частное лицо.

Переуступка долга банком реализуется поэтапно:

  • представитель должника направляет в банк или в МФО обращение с указанием сведений о себе, о своем подопечном, о его задолженности, просит перепродать ему долговые обязательства;
  • банк дает согласие и заключает с цессионарием договор об отчуждении прав на долг;
  • кредитно-финансовое учреждение посылает должнику уведомление о смене держателя долга.

В договоре с банком должно быть прописано, что кредитор не имеет претензий к должнику, и право требовать заемные средства переходит к цессионарию.

Возможен ли выкуп долга на аукционе?

Банк не будет ждать, когда за просроченной задолженностью явится представитель должника. Иногда долги не сразу продаются коллекторам, а выставляются на специальных биржах. Но цессионарий, который захочет выкупить долг конкретного лица, не будет знать, что приобретает нужные обязательства. Кредитно-финансовые компании не вправе разглашать конфиденциальные данные клиентов.

Перекупить долг знакомого человека через аукцион практически невозможно. Как правило, банки используют собственную базу коллекторских агентств, а до бирж доходят самые бесперспективные долги. На таких ресурсах не указывают инициалы заемщика, поэтому найти определенную задолженность сложно.

Таким образом, выкупить кредитные обязательства можно только при помощи третьего лица у коллекторов или у самого банка. Третья сторона не должна иметь отношение к договору займа.
222
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*