Последние новости
Главная » Недвижимость » Можно ли взять кредит под залог доли в квартире в 2019 году: условия, требования, банки?

Можно ли взять кредит под залог доли в квартире в 2019 году: условия, требования, банки?

Кредит под долю в квартире в 2019 году оформляют многие финансовые учреждения. Потребуется только определиться с банком, собрать документацию на себя и на недвижимость, подписать договор и получить денежные средства.

Основные сведения

Банковские организации принимают в виде залога как квартирные помещения целиком, так и доли в них.

Если заявитель планирует получить займ под некую долю жилья, то необходимо, чтобы она была выделенной. Выделенная доля представляет собой часть квартирного помещения с установленным документально порядком эксплуатации.

Критерии оценивания доли в квартире

Банковские организации устанавливают перечень критериев, которым должна соответствовать доля в квартирном помещении, чтобы ее можно было оформить в качестве залогового имущества.

  1. Максимально возможная ликвидность. Вероятность быстрой продажи доли должна быть высокой.
  2. Отсутствие обременений и арестов, наложенных на долю в квартирном помещении.
  3. Право собственности. Заявителю потребуется предоставить документы, которые выступают подтверждающим фактором его права собственности указанной долей.
  4. Расположение недвижимого имущества в регионе присутствия банковской организации.
  5. В квартирном помещении должны быть в наличии все необходимые коммуникации, которые делают жилье пригодным для проживания.
  6. Необходимо, чтобы здание было пригодно для проживания людей. Если его состояние оценивается как аварийное либо вскоре власти планируют его снести, то банковская организация не примет такое жилье в качестве залога по кредиту.
  7. Иных собственников квартирного помещения должно быть как можно меньше.
  8. Банковская организация не примет в качестве залога жилье, которое находится в коммуналке, возведено из дерева либо построено до 1957 года.
С большой степенью вероятности банк откажет в оформлении займа, если в квартире проживают собственники с несовершеннолетними. Права детей тщательно охраняются текущим отечественным законодательством.
Сотрудники финансовой организации прибудут по указанному адресу, оценят стоимость предоставляемой в залог доли и установят кредитный лимит. В среднем он не превышает половину стоимости доли.

Необходимая документация

Для оформления кредита под залог доли потребуется предоставить сотрудникам банковского учреждения такую документацию:

  • паспорт;
  • иной документ на выбор (удостоверение о наличии водительских прав, военный билет, ИНН либо СНИЛС);
  • трудовая книжка либо трудовой договор (предварительно потребуется сделать ксерокопию);
  • справка о получаемых заявителем доходах (по форме банковского учреждения либо 2-НДФЛ);
  • регистрация в регионе, где присутствуют офисные помещения банка.

С плохой кредитной историей за 1 день можно получить средства в кредит в ломбарде либо в МФО. Однако прибегать к таким способам не рекомендуется: заемщик рискует быстро оказаться в долговой яме, выплачивая задолженность по значительно повышенным ставкам.

Можно ли оформить кредит без согласия других собственников

Согласно ст. 246 ГК РФ, заявителю потребуется совершить такие действия:

  1. проинформировать остальных собственников жилого помещения о том, что он планирует заложить свою долю;
  2. получить доказательства того, что иные собственники не планировали приобрести его долю.

Проинформировать собственников о планируемой сделке следует заказным письмом с уведомлением о вручении и описью вложения. Отправляется письмо через отделение Почты России.

Получить кредит без согласия дольщиков не получится. А если кто-либо из них поймет, что его право нарушено, то он инициирует судебное разбирательство. Обращаться в суд другой собственник вправе в течение 3 месяцев с того дня, как банк получил соответствующую долю в качестве залогового имущества.

Установление кредитного лимита

Размер кредитного лимита зависит от следующих факторов.

1. Вид оформляемого кредита

Кредит может быть как целевым, так и нецелевым. В первом случае заемщик оформляет его для достижения конкретной цели — после этого ему потребуется предоставить доказательства того факта, что денежные средства были потрачены строго по назначению.

Преимущества целевого кредитования заключаются в следующем:

  • более высокий кредитный лимит;
  • продолжительная длительность действия договора;
  • сниженные годовые % ставки.

Недостаток — необходимость собирать документы, доказывающие, что денежные средства были потрачены по своему целевому назначению.

В иных случаях потребуется оформить нецелевой кредит.

2. Доля недвижимого имущества

Необходимо, чтобы залоговая доля в квартирном помещении была не меньше, чем у иных собственников жилья. В такой ситуации шансы на положительное решение банковской организации выше.

3. Техническое состояние квартирного помещения

Требуется, чтобы квартира была подключена к электричеству, канализации и водопроводу, причем состояние коммуникаций не должно быть ветхим.

Сотрудник банковского учреждения при посещении квартиры оценит, действительно ли жилье годится для проживания. От банка последует отказ, если становится ясно, что помещение нуждается в срочном ремонте, так как проживать в нем на текущий момент невозможно.

4. Расположение жилого помещения

Кредит под залог доли в квартире: как взять в 2019 годуСпрос на квартиру и ее стоимость находятся в прямой зависимости от отдаленности от центра города. Также популярностью пользуются квартирные помещения, расположенные в престижных районах, рядом с метро и крупными транспортными развязками.

Если же жилье располагается на значительном отдалении от мест работы, социально-культурных учреждений, транспортных развязок, то ее стоимость невысокая. Вследствие этого получить от банка одобрение и высокий кредитный лимит практически невозможно.

Как оформить кредит

1. Выбор банковской организации

Первым делом потребуется определиться с банком. Следует учитывать, что далеко не все финансовые учреждения предоставляют такой вид услуг. Узнать о том, оформляет ли конкретный банк кредит под залог доли в квартирном помещении, можно на сайтах Банки.ру, Сравни.ру либо непосредственно при встрече с кредитным менеджером.

При выборе банка рекомендуется принимать в учет такие критерии:

  • годовая % ставка, которая должна быть как можно меньше;
  • разработанная целевая программа по кредитованию, которая предоставляет возможность воспользоваться более выгодными условиями;
  • возможность воспользоваться индивидуальными условиями по кредиту (она предлагается тем заявителям, которые уже пользовались определенными банковскими услугами в прошлом).

2. Оценка недвижимого объекта

Можно самостоятельно обратиться к независимой организации, сотрудник которой установит реальную стоимость доли. Специалист также составит официальный акт оценивания, который далее потребуется предоставить сотруднику банковского учреждения. Недостаток заключается в том, что собственнику доли потребуется оплачивать услуги оценщиков самому.

Также можно воспользоваться услугами специалистов непосредственно банковского учреждения. Недостаток такого варианта — занижение реальной стоимости недвижимости.

3. Сбор пакета документации

Потребуется собрать два пакета документации — непосредственно на заявителя и на недвижимый объект. На заявителя необходимо предоставить перечисленные выше паспорт, справки о доходах и т. д.

Что касается документов на недвижимый объект, то к ним относятся следующие:

  1. выписка из ЕГРН;
  2. документация, подтверждающая тот факт, что заявитель является законным собственником доли в квартирном помещении (например, соглашение купли-продажи, приватизации либо дарения);
  3. кадастровый и технический паспорта: при отсутствии данных документов потребуется посетить БТИ;
  4. справка о том, что долгов по оплате коммунальных платежей нет;
  5. согласие остальных собственников на то, чтобы доля в квартире была обременена;
  6. выписка из домовой книги;
  7. акт оценивания независимого специалиста (если заявитель обращался к сторонней организации).

4. Подписание соглашения с банком

Банковские организации разработали типовые формы кредитных соглашений. Именно такая форма будет предложена кредитным менеджером заявителю.

Перед тем как подписать договор, следует обратить внимание на конечную % ставку, условия досрочного погашения кредита, а также возможные штрафные санкции, комиссии.

Если какой-либо пункт договора категорически не устраивает заявителя, то тот может попросить кредитного менеджера оформить индивидуальные условия. При отказе следует отправиться в иное кредитное учреждение.

Заявителю потребуется подписать 2 соглашения — залоговое и непосредственно кредитное. В кредитном соглашении необходимо узнать о том, какие конкретно права на долю останутся у заемщика после получения кредитных финансовых средств.

5. Получение кредитных средств и выплата кредита

У клиента есть два варианта получить денежные средства — на карту либо в кассе финансового учреждения.

Потребуется иметь при себе график совершения платежей по кредиту, чтобы успевать проводить оплату в точно указанный срок. В противном случае могут быть наложены штрафные санкции.

Куда обращаться за оформлением кредита

Рассмотрим несколько банков, которые предлагают выгодные условия по кредитованию и берут в качестве залога долю в квартирном помещении.

  1. Банк Жилищного Финансирования предлагает оформить кредит на сумму от 450 тысяч до 5−8 млн рублей в зависимости от региона проживания заявителя. Минимальная годовая % ставка — 12,99%. Длительность кредитования — от 12 месяцев до 20 лет.
  2. В банке «Восточный» можно оформить кредит в размере от 300 тысяч до 30 млн рублей. Минимальная годовая % ставка составляет 9,9%. Длительность кредитования — от 12 месяцев до 12 лет.
  3. В Совкомбанке можно получить от 500 тысяч до 100 млн рублей. Годовая % ставка — от 14%. Длительность кредитования составляет от 15 до 15 лет.
  4. ВТБ предлагает оформить кредит под залог доли в квартирном помещении в размере от 600 тысяч до 15 млн рублей. Максимальная длительность кредитования составляет 20 лет. Годовая % ставка колеблется в пределах 12%.
  5. В Альфа-Банке можно получить кредит в размере от 600 тысяч рублей и больше. Годовая % ставка равна 13,29% и выше. Максимально возможная продолжительность кредитования составляет 20 лет.
  6. Наконец, в Сбербанке есть возможность получить кредит от 500 тысяч до 10 млн рублей. Длительность действия кредитного договора составляет до 20 лет. Годовая % ставка равна 12% и выше.

Подводим итоги

Многие банковские организации принимают в качестве залоговой недвижимости и долю в квартирном помещении. Потребуется получить согласие остальных собственников жилья, а также собрать пакет требуемой документации — непосредственно на лицо-заявителя и на недвижимый объект. Доля в квартире должна быть оценена — на основе ее стоимости банк установит кредитный лимит.

79
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*