На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев

В Россию приезжают иностранцы не только для туризма, но и для работы и учебы. Получая вид на жительство, граждане других государств могут годами жить в России, снимая либо покупая жилье. Если требуются деньги на ремонт, покупку дорогостоящих вещей или лечение, россияне обращаются в банке. А могут ли иностранцы взять кредит в 2021 году? И есть коммерческие банки дающие кредит нерезидентам РФ наличными, с видом на жительство? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашем обзоре.

Как получить кредит иностранцу в России

Выдавая кредиты, банки страхуют свои риски: чтобы избежать просрочек и невозвратов, от заемщика требуют доказать платежеспособность, представить залог или поручительство. Для большинства добросовестных заемщиков, имеющих работу и хорошую кредитную историю, не составит труда получить в банке заем. Кредитная структура проверит сведения о заемщике у работодателя, отправит запрос в БКИ, оценит имущество и одобрит кредит. Но при кредитовании иностранцев такой подход не работает, особенно если потенциальный заемщик недолго находится на территории РФ.Но есть финансовые структуры, которые выдают ссуды гражданам других стран, предъявляя к заемщикам ряд требований:

• постоянный доход. Охотнее всего банки кредитуют иностранцев, работающих в России по официальному трудовому контракту;
• собственное имущество. Машина или недвижимость на территории РФ, находящиеся в собственности иностранного гражданина повышают его шансы стать заемщиком банка;
• статус резидента. По закону этот статус получают иностранцы, постоянно находящиеся в России более полугода. Но можно стать резидентом и при других условиях, например, при покупке недвижимости, постоянной регистрации, вступлении в брак с гражданином РФ, создании бизнеса.

Стоит отметить, что банки чаще выдают ссуды гражданам СНГ, работающим в России. На получение кредита в банке влияет и период пребывания гражданина на территории РФ. По этому признаку выделяют три категории иностранцев:

1. временно пребывающие. Это иностранцы, срок пребывания которых в России ограничен периодом действия визы. Зачастую это туристы, гости или трудовые мигранты, приезжающие в РФ на 90 дней. Получить кредит иностранцу с коротким сроком визы практически невозможно;
2. постояннопребывающие. Иностранцы, получившие разрешение на временное проживание — это студенты, трудовые мигранты и граждане, ведущие свой бизнес в России. В большинстве случаев банки лояльно относятся к этой категории заемщиков;
3. постоянно проживающие. Граждане, получившие постоянный вид на жительство, практически приравнены в правах к россиянам и поэтому банки рассматривают эту категорию клиентов как основную для кредитования.

Резюмируем: получить кредит в банке могут иностранцы, имеющие разрешения на временное либо постоянное проживание в РФ. Обязательными условиями для выдачи кредита банки ставят стабильный доход и трудовой контракт, регистрацию на территории действия кредитной структуры. Шансы на получение ссуды увеличат имущество в собственности заемщика, поручительство работодателя.

Какие документы потребует банк у иностранца

Подготовка документов для кредитования потребует времени. Это объясняется некоторыми нюансами, например:

• банк требует нотариальное заверение перевода документов на русский язык. В перечень документов входит национальный паспорт заемщика: его потребуется перевести на русский язык и перевод должен заверить нотариус;
• если заемщик получает доходы в своей стране (например, сдает недвижимость в аренду), подтверждающие документы предоставляются на языке оригинала, переводятся и заверяются нотариально;
• справки о составе семьи, свидетельства о браке, рождении детей, дипломы об образовании и прочие подобные документы предоставляются в переводе на русский, заверенные нотариально.

Финансовые консультанты рекомендуют заемщику -иностранцу заранее подготовить переводы основных документов и заверить их у нотариуса.

В стандартный перечень документов банки включают:

1. паспорт;
2. ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права;
3. справка о составе семьи и пр;
4. миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца;
5. патент на деятельность;
6. копия трудового контракта, заверенная работодателем;
7. подтверждение доходов;
8. выписки с депозитных или карточных счетов, подтверждающие наличие денег для первого взноса (для ипотеки);
9. справка об отсутствии судимости за рубежом или на территории РФ.

Какой кредит может получить иностранец в России

Ипотека, автокредит, потребительская ссуда, кредитка, товарный кредит, микрозайм — видов кредитования множество, но все ли они доступны иностранному гражданину? Обсудим нюансы кредитования иностранцев и позицию банков по выдаче залоговых и необеспеченных ссуд.

• Ипотека. Казалось бы, крупный кредит, требующий первого взноса и объемного пакета документов, должен быть недоступен иностранцу. Но, как ни странно, эти кредиты оформить легче всего: банк получает твердый залог (недвижимость на территории РФ) и этим сводит свои риски до нуля.
• Автокредит. Залоговая ссуда, при которой банку передается приобретаемый или имеющийся в собственности транспорт. Также как и ипотека, довольно просто оформляется заемщиком-иностранцем.
• Потребительский кредит в банке. Получить необеспеченный кредит наличными иностранцу будет сложно, особенно, если он впервые подает заявку на кредит. Банки положительно рассматривают заявки, подкрепленные поручительством работодателя или любого гражданина РФ, имеющего стабильные доходы.
• Товарный кредит. Оформить покупку холодильника или смартфона в рассрочку (т.е. взять банковский кредит в магазине) иностранцу практически невозможно. Система проверки данных (скоринг) не найдет данных заемщика и автоматически блокирует заявку.
• Кредитная карта. Иностранцу достаточно просто получить кредитку в банке, в котором у него есть зарплатная карта. В других случаях кредитную карту тоже выдадут, но лимит будет небольшой, а проценты высокие.
• Микрозаем. Микрофинансовые организации предоставляют займы иностранцам, нивелируя свои риски высокими процентами. От заемщика потребуется упрощенный пакет документов: паспорт, ИНН и вид на жительство. Учитывая плохую статистику кредитования иностранцев в МФО, специалисты не рекомендуют гражданам других государств получать микрозаймы. Гораздо выгоднее оформить кредитную карту с льготным периодом или найти поручителей по потребительской ссуде.

В какие банки стоит обратиться иностранцу за кредитом? Об этом мы расскажем дальше.

Предложения банков в 2019 году

Не все банки основным требованием к заемщику ставят гражданство РФ. Крупные финансовые структуры (в их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) выдают кредиты иностранцам. На каких условиях? Мы обсудим это и сравним предложения ведущих кредитных организаций России:

• Сбербанк выдает потребительские ссуды без обеспечения на суммы от 1 до 3 млн. рублей под ставки от 12,4% годовых. Чем меньше сумма, тем выше ставки: кредит до 300 тыс. рублей выдается по тарифу 19,9% годовых. Максимальный срок кредитования 84 месяца (7 лет), но он будет скорректирован банком с учетом срока регистрации заемщика. Для оформления ссуды потребуется трудовой контракт (или копия книжки). Требуется подтверждение доходов (справка по форме 2-НДФЛ или любой другой документ);

• ВТБ кредитует иностранных граждан, выдавая ссуды в размере от 100 до 500 тысяч рублей под ставку от 11,7% годовых. Срок кредитования до 5 лет, ограничивается лишь периодом пребывания иностранца в РФ. ВТБ24 требует от заемщиков подтверждения доходов и трудового стажа;

• Альфа-Банк оформляет небольшие ссуды (до 250 тысяч рублей) под 22,4% годовых и крупные займы (от 700 тысяч рублей) под 11,99% годовых. Период кредитования от 12 до 60 месяцев. От заемщиков требуют постоянной регистрации в зоне присутствия банка, трудового стажа не менее полугода и подтверждения доходов любыми документами.

Кроме этих предложений, потенциальные заемщики найдут и другие: банки России выдают кредиты иностранцам при условии вида на жительство и стабильного дохода. Мы рекомендуем провести мониторинг условий кредитных структур и выбрать лучшее предложение, соответствующее целям кредитования.