На каких условиях оформляют кредиты для иностранцев

В Россию приезжают иностранцы не только для туризма, но и для работы и учебы. Получая вид на жительство, граждане других государств могут годами жить в России, снимая либо покупая жилье. Если требуются деньги на ремонт, покупку дорогостоящих вещей или лечение, россияне обращаются в банке. А могут ли иностранцы взять кредит? И есть коммерческие банки дающие кредит нерезидентам РФ наличными, с видом на жительство? Ответы на эти вопросы вы найдете в нашем обзоре.

Как получить кредит иностранцу в России

Выдавая кредиты, банки страхуют свои риски: чтобы избежать просрочек и невозвратов, от заемщика требуют доказать платежеспособность, представить залог или поручительство. Для большинства добросовестных заемщиков, имеющих работу и хорошую кредитную историю, не составит труда получить в банке заем. Кредитная структура проверит сведения о заемщике у работодателя, отправит запрос в БКИ, оценит имущество и одобрит кредит. Но при кредитовании иностранцев такой подход не работает, особенно если потенциальный заемщик недолго находится на территории РФ.

Стоит знать: законодательство РФ не ставит ограничения на выдачу кредитов иностранцам. Запрет на кредитование гражданина другой страны — это инициатива конкретных банков, нивелирующих свои риски. Учитывая высокий риск невозврата денег при выезде заемщика на родину, кредиторам проще отказать в заявке.

Но есть финансовые структуры, которые выдают ссуды гражданам других стран, предъявляя к заемщикам ряд требований:

постоянный доход. Охотнее всего банки кредитуют иностранцев, работающих в России по официальному трудовому контракту;
собственное имущество. Машина или недвижимость на территории РФ, находящиеся в собственности иностранного гражданина повышают его шансы стать заемщиком банка;
статус резидента. По закону этот статус получают иностранцы, постоянно находящиеся в России более полугода. Но можно стать резидентом и при других условиях, например, при покупке недвижимости, постоянной регистрации, вступлении в брак с гражданином РФ, создании бизнеса.

Стоит отметить, что банки чаще выдают ссуды гражданам СНГ, работающим в России. На получение кредита в банке влияет и период пребывания гражданина на территории РФ. По этому признаку выделяют три категории иностранцев:

временно пребывающие. Это иностранцы, срок пребывания которых в России ограничен периодом действия визы. Зачастую это туристы, гости или трудовые мигранты, приезжающие в РФ на 90 дней. Получить кредит иностранцу с коротким сроком визы практически невозможно;
постояннопребывающие. Иностранцы, получившие разрешение на временное проживание — это студенты, трудовые мигранты и граждане, ведущие свой бизнес в России. В большинстве случаев банки лояльно относятся к этой категории заемщиков;
постоянно проживающие. Граждане, получившие постоянный вид на жительство, практически приравнены в правах к россиянам и поэтому банки рассматривают эту категорию клиентов как основную для кредитования.

Резюмируем: получить кредит в банке могут иностранцы, имеющие разрешения на временное либо постоянное проживание в РФ. Обязательными условиями для выдачи кредита банки ставят стабильный доход и трудовой контракт, регистрацию на территории действия кредитной структуры. Шансы на получение ссуды увеличат имущество в собственности заемщика, поручительство работодателя.

Какие документы потребует банк у иностранца

Подготовка документов для кредитования потребует времени. Это объясняется некоторыми нюансами, например:

банк требует нотариальное заверение перевода документов на русский язык. В перечень документов входит национальный паспорт заемщика: его потребуется перевести на русский язык и перевод должен заверить нотариус;
если заемщик получает доходы в своей стране (например, сдает недвижимость в аренду), подтверждающие документы предоставляются на языке оригинала, переводятся и заверяются нотариально;
справки о составе семьи, свидетельства о браке, рождении детей, дипломы об образовании и прочие подобные документы предоставляются в переводе на русский, заверенные нотариально.

Финансовые консультанты рекомендуют заемщику -иностранцу заранее подготовить переводы основных документов и заверить их у нотариуса.

В стандартный перечень документов банки включают:

паспорт;
ИНН, пенсионное удостоверение, водительские права;
справка о составе семьи и пр;
миграционная карта, виза, вид на жительство, удостоверение беженца;
патент на деятельность;
копия трудового контракта, заверенная работодателем;
подтверждение доходов;
выписки с депозитных или карточных счетов, подтверждающие наличие денег для первого взноса (для ипотеки);
справка об отсутствии судимости за рубежом или на территории РФ.

Какой кредит может получить иностранец в России

Ипотека, автокредит, потребительская ссуда, кредитка, товарный кредит, микрозайм — видов кредитования множество, но все ли они доступны иностранному гражданину? Обсудим нюансы кредитования иностранцев и позицию банков по выдаче залоговых и необеспеченных ссуд.

Ипотека. Казалось бы, крупный кредит, требующий первого взноса и объемного пакета документов, должен быть недоступен иностранцу. Но, как ни странно, эти кредиты оформить легче всего: банк получает твердый залог (недвижимость на территории РФ) и этим сводит свои риски до нуля.
Автокредит. Залоговая ссуда, при которой банку передается приобретаемый или имеющийся в собственности транспорт. Также как и ипотека, довольно просто оформляется заемщиком-иностранцем.
Потребительский кредит в банке. Получить необеспеченный кредит наличными иностранцу будет сложно, особенно, если он впервые подает заявку на кредит. Банки положительно рассматривают заявки, подкрепленные поручительством работодателя или любого гражданина РФ, имеющего стабильные доходы.
Товарный кредит. Оформить покупку холодильника или смартфона в рассрочку (т.е. взять банковский кредит в магазине) иностранцу практически невозможно. Система проверки данных (скоринг) не найдет данных заемщика и автоматически блокирует заявку.
Кредитная карта. Иностранцу достаточно просто получить кредитку в банке, в котором у него есть зарплатная карта. В других случаях кредитную карту тоже выдадут, но лимит будет небольшой, а проценты высокие.
Микрозаем. Микрофинансовые организации предоставляют займы иностранцам, нивелируя свои риски высокими процентами. От заемщика потребуется упрощенный пакет документов: паспорт, ИНН и вид на жительство. Учитывая плохую статистику кредитования иностранцев в МФО, специалисты не рекомендуют гражданам других государств получать микрозаймы. Гораздо выгоднее оформить кредитную карту с льготным периодом или найти поручителей по потребительской ссуде.

В какие банки стоит обратиться иностранцу за кредитом? Об этом мы расскажем дальше.

Предложения банков в 2019 году

Не все банки основным требованием к заемщику ставят гражданство РФ. Крупные финансовые структуры (в их числе Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк) выдают кредиты иностранцам. На каких условиях? Мы обсудим это и сравним предложения ведущих кредитных организаций России:

Сбербанк выдает потребительские ссуды без обеспечения на суммы от 1 до 3 млн. рублей под ставки от 12,4% годовых. Чем меньше сумма, тем выше ставки: кредит до 300 тыс. рублей выдается по тарифу 19,9% годовых. Максимальный срок кредитования 84 месяца (7 лет), но он будет скорректирован банком с учетом срока регистрации заемщика. Для оформления ссуды потребуется трудовой контракт (или копия книжки). Требуется подтверждение доходов (справка по форме 2-НДФЛ или любой другой документ);

ВТБ кредитует иностранных граждан, выдавая ссуды в размере от 100 до 500 тысяч рублей под ставку от 11,7% годовых. Срок кредитования до 5 лет, ограничивается лишь периодом пребывания иностранца в РФ. ВТБ24 требует от заемщиков подтверждения доходов и трудового стажа;

Альфа-Банк оформляет небольшие ссуды (до 250 тысяч рублей) под 22,4% годовых и крупные займы (от 700 тысяч рублей) под 11,99% годовых. Период кредитования от 12 до 60 месяцев. От заемщиков требуют постоянной регистрации в зоне присутствия банка, трудового стажа не менее полугода и подтверждения доходов любыми документами.

Кроме этих предложений, потенциальные заемщики найдут и другие: банки России выдают кредиты иностранцам при условии вида на жительство и стабильного дохода. Мы рекомендуем провести мониторинг условий кредитных структур и выбрать лучшее предложение, соответствующее целям кредитования.