Как снизить ставку по ипотеке в Сбербанке в 2020 году

Не так давно Сбербанк не предусматривал возможность уменьшения годовой % ставки — снизить процент по ипотеке в Сбербанке на уже взятую ипотеку было нельзя. Такое положение было обоснованным: после того как клиент подписывал соглашение, он тем самым выражал свое согласие на указанные в документе условия, включая размер % ставки.

Однако за последние пару лет проценты по ипотечным кредитам в иных организациях значительно снизились, что привело к возмущению со стороны сбербанковских заемщиков. В результате летом 2017 года банк объявил о том, что он стал рассматривать заявления от ипотечных заемщиков на пересмотр годовых % ставок.

Как уменьшить годовую % ставку

Сбербанк стремится разработать для своих клиентов оптимальные условия по кредитованию. По этой причине у заемщиков есть несколько способов уменьшить годовую % ставку по ипотеке. Однако такая возможность доступна только тем клиентам, в договоре которых прописано условие, позволяющее воспользоваться уменьшением % ставки.

Также банк выдвигает несколько требований и непосредственно к кредиту:

1. минимальная годовая % ставка — от 12%;
2. минимальная сумма невыплаченного долга — от 300 тысяч рублей.
3. У клиента не должно быть ни малейших просрочек по текущему кредиту.

Человек может обратиться в Сбербанк с заявлением о проведении рефинансирования кредита, реструктуризации задолженности. Если же банковская организация без каких-либо веских обоснований завысила годовую % ставку, то потребуется инициировать судебные разбирательства.

Наконец, последний способ — участвовать в социальной программе, чтобы стать претендентом на использование льготных условий по кредитованию, включая уменьшение годовой % ставки по ипотечному кредиту.

Можно ли на сегодня рефинансировать ипотеку в Сбербанке

Данная услуга банком не предоставляется. Можно только перевести свой кредит, взятый в ином финансовом учреждении, в Сбербанк. Допускается провести перекредитование нескольких ипотечных кредитов в один — в результате совершаемые денежные расходы снизятся, а работа с банковским учреждением станет более удобной.

Чтобы рефинансировать ипотечный кредит в Сбербанке, который до этого был взят в ином финансовом учреждении, потребуется подготовить такой пакет документации:

• заявление;
• паспорт;
• ксерокопия трудовой книжки (предварительно потребуется заверить ее у начальства);
• документация на квартирное помещение, выступающее в качестве залогового имущества;
• справка об оставшейся задолженности перед банковским учреждением, где был первоначально оформлен кредит;
• паспорта поручителей, если заемщик пользуется их помощью для оптимизации условий по кредиту;
• справка о получаемых доходах, составленная по форме 2-НДФЛ.

После того как банковский сотрудник примет заявление и предоставленные документы, начнется рассмотрение дела. Оно занимает около 9 рабочих дней. Необходимо, чтобы условия по кредитованию соответствовали типичным банковским условиям.

В целом на текущий момент Сбербанк практически не отказывает в рефинансировании ипотечных кредитов, которые оформлены в иных банковских организациях. Годовая % ставка при этом составляет около 9,5%. При отсутствии страхования жизни и здоровья заемщика она может составить 10,5%. А до того, как информация об ипотечном кредитовании будет занесена в Госреестр, ее размер вообще составит 11,5%. Все это требуется принимать в учет.

Как уменьшить платеж по ипотеке

Чтобы уменьшить % ставку по ипотечному кредиту, потребуется провести реструктуризацию займа. Участники соглашения внесут в кредитный договор соответствующие изменения.

Есть 2 способа провести реструктуризацию ипотечной задолженности.

1. Снизить период кредитования. Тогда годовая % ставка уменьшиться примерно на 1%. Перерасчет переплаты по ипотечному кредиту тоже выйдет для заемщика достаточно выгодным.
2. Посетить банковское отделение и предоставить сотруднику организации заявление о том, чтобы годовая % ставка была снижена.

Недостаток второго способа реструктуризации задолженности — значительные временные затраты, преимущество — уменьшение годовой % ставки на несколько пунктов. В этой ситуации потребуется подготовить такой пакет документации:

• заявление на уменьшение годовой % ставки;
• другие необходимые документы (к примеру, в связи с рождением ребенка, повышением получаемой зарплаты, выходом супруга из декретного отпуска).

Сбербанк неохотно занимается реструктуризацией ипотечных задолженностей, однако это способ для него удержать своих клиентов, которые планируют рефинансировать ипотеку в ином финансовом учреждении.

Основаниями для реструктуризации могут выступать такие жизненные ситуации:

1. получаемые клиентом доходы резко снизились (человека уволили с работы, работодатель внезапно поменял условия оплаты совершаемого труда);
2. человека призвали к срочной военной службе в армии;
3. клиенту пришлось уйти в декретный отпуск до достижения ребенком полутора либо трех лет;
4. клиент вследствие каких-либо обстоятельств стал нетрудоспособным.

Отправить заявление на рассмотрение банку можно 2 вариантами.

1. Посетить ближайшее отделение Сбербанка самостоятельно

Можно посетить как тот филиал, где заемщик оформлял ипотечное кредитование, так и тот, который просто оказался ближе. Необходимо только, чтобы в выбранном учреждении функционировал отдел по ипотеке.

Далее следует попросить у банковского сотрудника бланк для написания заявления. Потребуется указать, на основании чего клиент запрашивает уменьшение % ставки по кредиту.

Следует предоставить сотруднику банка такой пакет документации:

1. свой личный паспорт;
2. кредитное соглашение;
3. документы на квартирное помещение, которое находится в залоге у банка.

Заявление о снижении процентной ставки по ипотеке Сбербанка — образец

2. Отправить заявление, воспользовавшись личным кабинетом Сбербанк Онлайн

Преимущества подобного способа — оперативность, удобство, упрощенная процедура подачи заявления. Нет необходимости тратить время на то, чтобы добраться до банковского отделения, отстоять очередь, общаться с кредитным менеджером.

Потребуется только совершить такие действия:

1. распечатать бланк заявления;
2. проставить на нем все необходимые сведения;
3. подписать документ;
4. сделать фотографию или скан готового бланка;
5. зайти в личный кабинет Сбербанк Онлайн, после чего кликнуть на кнопку «Письмо в банк»;
6. создать новое сообщение (тип «кредит»), написать текст и приложить фото/скан заполненного бланка.

Еще один способ подачи заявления — воспользоваться ресурсом Сбербанка «Дом Клик».

Дополнительные сведения

Перед тем как составлять заявление на реструктуризацию ипотечного кредитования, заемщику следует принять в учет несколько факторов.

1. Банковская организация не обязана уменьшать ставки по %. Но иногда банки соглашаются провести данную процедуру, чтобы клиент не перешел к конкурентам.
2. Длительность рассмотрения предоставленного заявления — как минимум неделя, однако в действительности этот срок может достигать 17 недель. Заемщику потребуется самостоятельно отслеживать статус своей заявки. Лучше всего для этой цели подходит использование личного кабинета в Сбербанк Онлайн.
3. % ставка уменьшается в индивидуальном порядке. Ее минимальный размер — 12%. Но в некоторых случаях клиенты добиваются снижения ставки на 2% и более, что в итоге выливается в серьезную денежную экономию.

Как снизить % ставку через суд

Инициировать судебное разбирательство необходимо в тех ситуациях, когда банковская организация ущемила заемщика в его правах. К примерам могут относиться такие действия банка:

• разработка и внедрение новых комиссионных взносов;
• увеличение годовой % ставки без каких-либо обоснований.

Если никаких противоправных действий банк не совершал, то уменьшить % ставку через суд не получится.

Несмотря на это, никто не гарантирует заемщику положительный исход дела — его можно как проиграть, так и выиграть. Если суд вынесет положительное постановление, то размер годовой % ставки будет уменьшен.

Социальные программы Сбербанка

Сбербанк разрабатывает льготные программы для клиентов, у которых есть определенный социальный статус. Молодые семьи могут воспользоваться выгодными программами, которые сформированы именно для людей их статуса. А при получении материнского капитала заемщики имеют возможность тут же перечислить денежные средства на то, чтобы ипотечная задолженность была погашена.

Уменьшение ставок по ипотеке в 2020 году: отзывы

Некоторые клиенты отмечают долгое рассмотрение поданных заявлений на уменьшение годовой % ставки по ипотеке. Иногда проходит месяц и больше, прежде чем банк выдаст свое заключительное решение. Если заявление утеряно, то его рекомендуется подать еще раз. Чтобы выяснить статус рассмотрения заявки, можно связаться с банковским менеджером по телефону.

Подводим итоги

Примерно полгода назад Сбербанк начал принимать от клиентов заявления, которые желали снизить годовые % ставки по ипотечному кредитованию. Чтобы воспользоваться данной услугой, необходимо соответствовать требованиям, выдвигаемым банковской организацией (к примеру, не иметь ни малейших просрочек в прошлом, застраховать свою жизнь и здоровье и т. д.).

Клиенты отмечают, что срок рассмотрения заявок достаточно длительный, к тому же банк продлевает их изучение несколько раз. Но есть и другие варианты уменьшения % ставок — так, можно обратиться в иное банковское учреждение, которое предлагает более лояльные условия по кредитованию.