Последние новости
Главная » Недвижимость » Рефинансирование ипотеки 2019 год самые выгодные условия

Рефинансирование ипотеки 2019 год самые выгодные условия

Снижение ставок по кредитам, начавшееся в 2017 году и оптимистичные прогнозы о дальнейших перспективах рынка жилищных ссуд, дали повод многим россиянам провести рефинансирование ипотеки. Осенью 2019 года Центробанк повысил ключевую ставку, остановив снижение тарифов, но текущие предложения банков пока привлекательны и эксперты рекомендуют не затягивать с перекредитовкой. Мы расскажем о нюансах этой процедуры и обсудим условия ТОП-6 банков для рефинансирования ипотеки в 2019 году.

Когда нужно провести рефинансирование ипотеки

Целью рефинансирования (или перекредитовки) является изменение условий кредитования: снижаются проценты, могут измениться сумма и срок пользования деньгами.

Приведем простой пример рефинансирования:

г-н Иванов оформил ипотеку в 2014 году, в сумме 3,0 млн рублей на 15 лет, под 12% годовых. Размер ежемесячного взноса составил 36 тыс. рублей.

В январе 2019 года основной долг составлял 2,6 млн. рублей и заемщик рефинансировал кредит на эту сумму: новый банк предложил ссуду под 9,4% годовых на срок 11 лет. Ежемесячный взнос снизился до 31,6 тыс. рублей. Затраты на проведение рефинансирования в общей сложности составили 12 тыс. рублей.

Срок ипотеки не изменился, окончание выплат в декабре 2028 года. Выгоды клиента в уменьшении ежемесячного платежа и общей экономии на процентах (около 500 тыс. рублей).

Этот пример показывает необходимость предварительной оценки финансовой выгоды. Рефинансирование — это затратная процедура, заемщику предстоит оплачивать услуги оценщиков, страховщиков, регистраторов, а в некоторых случаях и адвокатов. Поэтому, прежде чем начинать перекредитовку, нужно оценить последствия и определить желаемые параметры нового кредита: сроки, сумму, размер регулярного взноса и пр.

Наибольшую выгоду от рефинансирования получают заемщики, проводящие процедуру в первой трети срока кредитования. Что касается ставок, специалисты рекомендуют проводить перекредитовку при разнице от 2%. Если до окончания выплат остается менее четырех лет, экономия будет незначительной. Это относится и к сумме: чем больший размер кредита вы рефинансируете, тем больше экономите на процентах.
Сегодня мы рекомендуем владельцам ипотеки со ставками от 11,5% годовых поспешить оформить сделку: в ноябре 2019 года средний тариф от 9,5% и некоторые банки начинают повышать проценты.

Как изменить условия по действующей ипотеке в своем банке

Можно ли рефинансировать жилищную ссуду в своем банке? Такой вопрос часто задают заемщики, наблюдая как их банк понижает ставки по вновь выдаваемым кредитам. Теоретически возможно изменить условия по уже выданному кредиту, подав заявку на снижение процентов. На практике банки очень редко проводят подобные процедуры: они им не выгодны.
Например, в сентябре 2018 года Сбербанк приостановил рассмотрение заявок от граждан о снижении процентных ставок по действующей ипотеке. При этом рефинансирование кредитов других структур Сбербанк производит.
Рефинансирование ипотеки — ставки, условия, лучшие предложения 2019Несколько крупных структур (в том числе и ВТБ 24) предлагают своим заемщикам изменение условий договора через рефинансирование: снижая ставку, банк выдает больше денег и меняет срок кредитования. Этими мерами банк избегает потери прибыли. Конечно, клиент может досрочно погасить ипотеку «лишней» суммой, но кто сегодня откажется от кредита под 9,3% годовых? На этом и строится расчет банков.

Для подобной перекредитовки заемщику предстоит собрать документы о своем финансовом положении и состоянии залоговой недвижимости, провести оценку объекта. Банк примет решение после анализа кредитной истории и текущей финансовой ситуации клиента.

Резюмируем: если ваш банк не ставит явных запретов на рефинансирование «своей» ипотеки, можно изменить условия по действующему кредиту и получить желаемое снижение тарифа. Препятствием могут стать лишь изменившиеся обстоятельства (плохая кредитная история, потеря официального дохода, и др.)

Как рефинансировать ссуду в другом банке

Перекредитовкав другом банке имеет ряд нюансов и требует серьезной подготовки:

  1. необходимо изучить свой кредитный договор и удостовериться, что нет препятствий для рефинансирования в другом банке;
  2. новый банк-кредитор потребует полную информацию о предмете залога, остатке кредита и платежеспособности клиента. Нужно представить справки о доходах, выписку из банка об остатках, подтвердить рыночную привлекательность залога. Банк откажет в рефинансировании клиентам с плохой кредитной историей и при сомнениях в ликвидности залога. Например, причиной частого отказа является приобретение квартиры с использованием средств материнского капитала;
  3. на консультации с менеджером банка-кредитора нужно получить информацию об условиях кредитования в переходный период, до регистрации сделки. В большинстве случаев банки устанавливают на этот срок повышенные проценты;
  4. если в будущем вы планируете проводить перекредитовки, удостоверьтесь в отсутствии ограничений: некоторые банки запрещают последующее рефинансирование.

Оценив выгоды сделки и приняв взвешенное решение, подготовьте пакет документов и деньги на оплату оценки залога, страховки и оплаты госпошлины. Затем подайте заявку в выбранный банк и следуйте инструкциям кредитного менеджера. После одобрения ссуды и подписания договора, кредитор отправит в ваш банк сумму на погашение долга. После этого снимается обременение с залога, и его можно передавать в обеспечение по новой ссуде. После регистрации сделки вВОРУ не забудьте получить свой комплект документов с отметкой регистрационной палаты.

Об условиях рефинансирования в крупных банках в 2019 году читайте далее.

ТОП-6 банков для рефинансирования ипотечных кредитов

В нашем рейтинге лучших предложений участвуют Сбербанк, ВТБ, Альфа-Банк, Газпромбанк, Россельхозбанки Промсвязьбанк. Выбор этих структур не случаен: в 2019 году они лидировали в объемах выданных кредитов населению.

Тарифы рефинансирования ипотеки банков ТОП-6 в ноябре 2018 года:

Тариф (%) Сумма (руб.)
Сбербанк от 9,9 до 7 000 000
ВТБ от 9 до 30 000 000
Газпромбанк от 9,5 до 20 000 000
Россельхозбанк от 10,0 до 20 000 000
Альфа-Банк от 8,99 до 50 000 000
Промсвязьбанк от 8,8 до 15 000 000
  • Сбербанк проводит рефинансирование жилищных ссуд других банков, предлагая заемщикам тариф от 9,9% годовых. До регистрации ипотеки ставка увеличивается на 1 пункт. Можно получить до 7 млн. рублей. Предельный срок — 30 лет. Банк требует передачи в залог имущества и оформления страховых полисов (личного и имущественного).
  • ВТБ рефинансирует ипотеку, выдавая ссуды по ставкам от 9% годовых на период от 1 года до 30 лет. Максимальный размер ссуды 30 млн. рублей. Заемщику предложат оформить страховые полисы (имущественный, личный, титульный). При отказе от страхования, банк увеличивает проценты по кредиту на 1 пункт.
  • Газпромбанк выдает ссуды на рефинансирование в размере 20 млн. рублей под ставку от 9,5% годовых. Принимаются заявки от клиентов в возрасте от 20 до 65 лет. Обязательным требованием банка выступает имущественное страхование. Оформление полиса личного страхования носит добровольный характер, но банк мотивирует своих клиентов, повышая ставку на 1% при отсутствии страховки.
  • Россельхозбанкоформляет перекредитовкуипотеки заемщикам в возрасте от 21 года до 75 лет. Максимальный размер кредита 20 млн. рублей, предельный срок 30 лет, ставки от 10% годовых. Тарифы банка при рефинансировании ипотечной ссуды на приобретение дома с земельным участком от 13,5% годовых. До регистрации сделки и получения выписки из ЕГРН, Россельхозбанк увеличивает процент по кредиту на 2 пункта.

  • Альфа-Банк рефинансирует ипотечные кредиты заемщикам в возрасте до 70 лет. Здесь можно оформить новый кредит на сумму до 50 млн. рублей, по ставке от 8,99% годовых. Банк проводит перекредитовку ссуд, полученных на приобретение квартир, жилых домов и таунхаусов. Окончательная ставка зависит от ряда условий, в том числе от скорости оформления отношений: если клиент заключает сделку по истечении 30 дней после одобрения, тариф увеличат на 0,5%. Отказ от личного страхования повлечет повышение ставки на 1%.
  • Промсвязьбанк выдает ссуду для перекредитовки на срок до 25 лет. Возможно получить до 15 млн. рублей, под ставку от 8,8%. При отказе от личного или титульного страхования, банк повышает ставку по кредиту на 3 пункта.
Резюмируем:перекредитовку ипотеки можно оформить на срок от 1 год до 30 лет, ограничением может стать только возраст заемщиков. Крупные банки рекламируют тарифы в диапазоне от 9% до 10% годовых. Окончательная ставка рефинансирования определяется индивидуально, и может быть увеличена банком при отказе клиента от страхования.

Как получить лучшие условия по рефинансированию

Принимая решение о рефинансировании, заемщику стоит оценить свои преимущества и обратиться в банк, который предложит лучшие условия. Каждая кредитная структура заинтересована в платежеспособных клиентах, «покупающих» и другие услуги банка. Шансы получить выгодные ставки имеют клиенты с зарплатными картами, пользующиеся кредитками, разместившие сбережения на депозитах. В переговорах с банком поможет полный пакет документов: сообщите кредитору о своих доходах, имеющемся в собственности имуществе, отсутствии просрочек по кредитам. Банки неохотно кредитуют заемщиков старшего возраста, поэтому привлеките поручителей или созаемщиков — в этом случае тариф будет низким.

Мы рекомендуем заемщикам тщательно готовиться к перекредитовке в другом банке: полнота и корректность информации прямым образом влияют на размер финансовых выгод!

111
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*