Последние новости
Главная » Карты » Банки РФ с 28 марта 2020 года обязаны сообщать клиентам о блокировке их средств и причинах

Банки РФ с 28 марта 2020 года обязаны сообщать клиентам о блокировке их средств и причинах

С 28 марта для Российских банков вступили в силу изменения в статье 9 Федерального Закона о национальной платежной системе. Они подразумевают, что российские банки и платежные системы будут обязаны с 28 марта обязательно информировать клиентов о блокировке счетов и объяснить причину подобного решения.

Банки РФ с 28 марта 2020 года обязаны сообщать клиентам о блокировке их средств и причинахГлава комитета Госдумы по финансовым рынкам Анатолий Аксаков отмечает, что это необходимое и обоснованное решение. Банковские учреждения могли раньше заблокировать счета обычные граждан при подозрении на проведение сомнительных операций, вызвавших у банка подозрения операции. Но при этом они не обязаны были информировать об этом клиентов, что ущемляет их права.

При блокировке счета часто случаются ситуации, что человек хочет что-то купить, подходит кассе расплатиться не может. Счёт у него заблокирован и его не поставили об этом в известность. У человека шок! За что? Почему?

Банк заблокировал карту за проведение по счёту сомнительных операций. Из комментарии депутатов следует, что закон принят как раз для того, чтобы не было подобных случаев. А кредитное учреждение обязано информировать клиента о блокировке счетов и её причине. Аксаков заметил, что после того как клиент получит информацию о блокировке счета, то сразу сможет быстро приступить к процедуре реабилитации, если посчитает, что его средства заблокировали незаконно.

В России Центробанк еще с декабря 2019 года рекомендовал банкирам срочно информировать своих клиентов о блокировке счетов по решению налоговых органов. Очень часто выясняется, что клиенты даже не в курсе по каким причинам не проходят операции. Директор ЦБ Дмитрий Скобелкин отметил, что новые правила будут давать возможность более конструктивному взаимодействию между бизнесом или обычным человеком и банками.

За какое время банк должен уведомить человека и каким образом?

Банк обязан уведомить клиента не позднее 24 часов до блокировки счета или карты. Способ уведомления: звонок менеджера по телефону или в SMS сообщении.

Во время эпидемии coronavirus блокировки счетов приостановлены и для компаний и для граждан. Бухгалтерия предприятия не должна волноваться, что налоговая служба приостановит операции по счетам компании из-за долгов по налогам. Но это совсем не значит, что налоги можно не платить.

Налоговой инспекции дано указание, что задолженность не будет взыскиваться только до 1 мая. Если компания столкнулась со сложностями, она может рассчитывать на помощь. Банки пообещали кредитные каникулы компаниям, пострадавшим от корона вирусной инфекции.

В каких случаях банк может заблокировать карту

Несколько поправок касающихся мошенничества и денежных переводов связанных с ними.

Поправки в основном носят технический характер, но они разрешают банкам блокировать карты клиентов при подозрительных операциях. Блокируются преимущественно карты получателя, а не отправителя.

Таким образом финансовое учреждение или платежная система сможет заморозить перевод по карте мошенника, пока владелец карты с которой списаны деньги лично не подтвердит правильность своего денежного перевода.

Система лишь отслеживает исходящие подозрительные переводы, но не входящие. Получается, что деньги уже поступившие на карту мошенника сразу не блокируются. И он спокойно успевает их обналичить в терминале.

Блокировка предполагает запрет на все операции по карте. Нельзя не перевести, не снять деньги, не оплатить какие-либо услуги или товары. Любая ваша карта есть собственность банка, поэтому он и поступает с ней по своему усмотрению. То же самое относится и к другим инструментам, например мобильным приложениям.

Виды блокировки счетов и карт

Есть два вида блокировок: по инициативе банка и по инициативе клиента, остановимся на них подробнее.

По инициативе банка

Здесь очень широкий спектр основания блокировки, но оправдания у банка всегда одно: он пытается не допустить мошенничества. Банк руководствуется специальным законом номер 167 ФЗ который регламентирует, когда он имеет право блокировать вашу карту.

На данный момент, все подозрительные операции мониторит искусственный интеллект. Помимо этого, все платежные системы участвует в общем процессе. Отслеживают подозрительные общественные места и банкоматы, где были замечены мошенничество. По собственной инициативе могут спокойно заблокировать карты, отметившиеся там.

Основания для блокировки следующие:

Получатель перевода находится в черном списке у данного конкретного банка или Центробанка. Такая база есть во всех кредитных организациях и в ней хранится информация уже об использованных мошенниками счетах.

На данный момент действует такая схема:

  1. Первым этапом банк фиксирует незаконную операцию, затем происходит сбор информации о получателе средств: номер мобильного телефона, номер счёта, карты, паспорт, СНИЛС, ИНН. Если получателем является Юр. Лицо, то соответственно все его данные.
  2. Далее информация передается Центробанку. ЦБ уже рассылает эту информацию всем остальным банком. Как только засвеченная карта попадает в поле зрения любого банка, она сразу же блокируется.
  3. Счета блокируются, если гаджет, с которого прошёл перевод находится в той же базе. Здесь речь идёт о компьютерах, планшетах и смартфонах. При фиксировании с них незаконных операций, устройства автоматически попадают в черный список.
  4. Какой информацией располагают службы безопасности? Вы удивитесь, но очень обширный! Это mac-адреса, айпи адреса, IMEI, сведения об операционной системе, номера sim-карты.
  5. Нетипичное для вас финансовое поведение. Это самый неоднозначный пункт, поскольку понятие достаточно размыто. Однозначных критериев, что входит в нетипичное поведение не разработано. Это например может быть странное место перевода, когда человек только что купил макароны в Сочи, а через 40 минут хочет снять кругленькую сумму в Монако или в Лас-Вегасе. Другой вариант: клиент в зарплатный день вдруг решил купить в интернет магазине товар на всю сумму, хотя раньше такого широкого размаха никогда не замечалось.
  6. Еще пример: клиент постоянно небольшими суммами переводил средства на карту ребенку и жене, а тут вдруг решил отправить крупную сумму неизвестному человеку.
  7. Пример: нетипичное устройство для перевода. Обычно вы используете мобильный банк со смартфона, скажем Apple или браузер на Acer. Вы платили с него за услуги ЖКХ, и тут вдруг резко к вашему личному кабинету подключились с последней модели Samsung.

В общем такие ситуации встречаются достаточно часто и решать их должен в первую очередь банк, а не его клиенты.

Блокировка почти стопроцентная: неверный пин-код

Это самый известный способ словить блокировку. Три раза ввели неправильный пин-код. Сразу же звоните в банк для разблокировки. В самом худшем случае сообщение о краже карты или смартфона. В каких случаях банк запрашивает у вас подтверждение операции. Если вы ему не ответили, он заблокирует карту на пару дней. Но затем он обязан её разморозить, даже если от вас не поступило никаких известий.

Блокировка по инициативе банка

Основные причины это:

  1. Изъятие карты банкоматом
  2. У вас украли карту
  3. Вы карту потеряли
  4. У вас есть подозрение, что карта скомпрометирована. Ситуация может произойти в следующих случаях:
  5. длительное время карта была в доступе для посторонних лиц
  6. вы использовали банкоматы, в которых подозреваете, что было оборудовано скимминг- устройством
  7. вы засветили данные карты на не проверенных сайтах

Как разблокировать карту самому

Карту могут заблокировать временно или постоянно, навсегда.

При временной блокировке карты вы подтверждаете свои личные данные и карту должны сразу же разблокировать.

Если карту заблокировали навсегда, как правило, это происходит по инициативе от платежных систем, то придется оформлять перевыпуск новой карты.

65
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Adblock
detector