Последние новости
Главная » Недвижимость » Рефинансирование ипотеки в 2019, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки в 2019, лучшие предложения

Рефинансирование ипотеки в 2019 году оформляется на гибких и выгодных условиях. Многие банки предлагают специальные программы под 10−11% годовых. Рефинансирование позволяет облегчить кредитную нагрузку, снизить размер ежемесячного платежа или объединить займы в одном банке.

Что такое рефинансирование?

Перекредитование или рефинансирование ипотеки — это оформление новой жилищной ссуды на более выгодных условиях для перекрытия текущего ипотечного кредита. По сути это перевод ссуды из одного банка в другое финансовое учреждение.

Процедура рефинансирования включает в себя следующие этапы:

  1. предоставление документов в банк и согласование залога (требования к залоговой недвижимости предъявляются такие же, как и при оформлении ипотеки);
  2. подписание ипотечного договора, полиса страхования жизни, здоровья и недвижимости;
  3. перечисление денежных средств для погашения старого займа;
  4. снятие обременения в первом банке;
  5. переоформление залога в пользу нового кредитора.

Период, который проходит с момента выдачи ссуды до регистрации залога, называется беззалоговым. Он продолжается около 2 месяцев. В течение этого срока устанавливается повышенный процент на 2% выше одобренного банком.

Документы и требования для рефинансирования ипотеки

Для подачи заявки на рефинансирование требуется больший пакет документов, чем на оформление жилищной ссуды. Кроме анкеты и паспорта необходимо подготовить новую справку о доходах, копию трудовой, справку об остатке долга по ссуде, кредитный договор и график погашения.

К заемщику и к рефинансируемому займу предъявляется ряд требований:

  • действие ссуды как минимум в течение 6 месяцев;
  • отсутствие задолженностей и просроченных платежей;
  • кредит не подвергался реструктуризации и перекредитации;
  • чистая кредитная история клиента.

Банки принимают заявки через официальные сайты или в отделениях.

Как рассчитать выгоду от рефинансирования?

Где выгоднее всего рефинансировать ипотеку в 2019 годуПрежде чем выбирать банк и программу рефинансирования, стоит научиться определять, когда оно выгодно. Эксперты считают, что рефинансировать ссуду целесообразно, если это поспособствует снижению ставки на 2%, пока не прошла половина кредитного периода. Это связано тем, что при аннуитетных платежах большая часть процентов выплачивается в течение первых лет действия кредита.

Кроме выгоды от уменьшения ставки процента необходимо учесть следующие расходы:

  • сбор документов и нотариальное заверение;
  • проведение оценки жилого объекта;
  • выплата страховки;
  • оплата госпошлины.

Рекомендуется рассчитывать предполагаемую выгоду до заключения договора на перекредитование. Для этого можно использовать калькулятор рефинансирования.

Рефинансирование ипотеки: лучшие предложения

Лидерами рынка по сделкам с ипотечным рефинансированием являются такие банки, как Райффайзенбанк, Газпромбанк, ДельтаКредит, Сбербанк и ВТБ 24. К этому списку можно добавить АО «ДОМ.РФ» (бывшее АИЖК), работающее через кредиторов-партнеров. В целом ставки варьируются от 7,7 до 12,99%.

Рассмотрим, на каких условиях крупные банки предлагают рефинансирование ипотеки.

Рефинансирование от ДельтаКредит

ДельтаКредит предлагает перекредитовать ипотеку, полученную на приобретение недвижимости с первичного или вторичного рынка, оформленную у любого кредитора. Банк берет недвижимость под залог и не рефинансирует ссуды на покупку недостроенных домов и квартир, так как на них не оформлено право собственности.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  1. кредитный период — 25 лет;
  2. сумма займа не может быть больше долга по первичному кредиту;
  3. минимальная ставка — 11,5%;
  4. оформление комплексной страховки;

Для постоянных клиентов ДельтаКредит предлагает возможность изменения валюты первичной ссуды на рубль. Должники других банков рефинансируют только рублевые займы.

Рефинансирование ипотеки через Газпромбанк

Газпромбанк предлагает рефинансировать ипотечные ссуды других банков, объединить жилищные и потребительские кредиты, провести перекредитование для выдачи части денежных средств.

Рефинансирование предлагается на следующих условиях:

  1. максимальный кредитный период — 30 лет;
  2. размер кредита варьируется от 1,5 до 45 миллионов;
  3. сумма займа составляет не более 50% оценочной стоимости залога;
  4. ипотечная ставка — 11,5% (минимальный процент устанавливается при отсутствии просрочек);
  5. первичный ипотечный договор должен действовать не менее 3 лет.

Обязательным требованием является комплексное страхование и наличие хорошей истории в БКИ.

Для клиентов других банков установлена надбавка — 0,50%, до подачи документов на недвижимость — 1%. Если заемщику требуется сумма более 50% залоговой стоимости недвижимости, то минимальная ставка составит 12%.

Рефинансирование в банке «Открытие»

Банк «Открытие» рефинансирует клиентов, имеющих просроченные задолженности по ипотечным платежам сроком не более 30 дней. Финансово-кредитная организация предлагает услуги на следующих условиях:

  1. кредитный период варьируется от 5 до 30 лет;
  2. сумма займа от 1,5 до 30 миллионов, но не больше долга по первичному кредиту;
  3. минимальная ставка — 12,25%;
  4. обязательное оформление комплексной страховки.

Заем выдается под залог недвижимости. По просьбе клиента кредит выдается наличными или перечисляется на банковский счет. Возможно привлечение 1−3 созаемщиков. Ипотека гасится аннуитетными платежами.

Рефинансирование через Сбербанк

Крупнейший кредитор страны Сбербанк в 2019 году осуществляет перекредитование ипотечных ссуд. Условия рефинансирования применяются к жилищным займам на приобретение любого жилья, в том числе домов, комнат, квартир в таун-хаусах, строительство, капремонт или реконструкцию.

Клиентам предоставляются следующие возможности:

  1. уменьшить общую финансовую нагрузку и размер ежемесячного платежа;
  2. получить часть денежных средств на более выгодных условиях для нецелевого использования (в размере до 1 миллиона руб.);
  3. объединить все ссуды и кредиты в одном банке (консолидация проводится по долгам кредитных карт, жилищным, потребительским, автомобильным и другим типам займов).

Оформляя перекредитование в Сбербанке в 2019 году, клиент может рассчитывать на объединение нескольких займов из разных банков, но не более пяти кредитов. Консолидацию можно провести по автомобильной и потребительской ссуде, взятой в Сбербанке. Основное условия объединения — это наличие ипотечного кредита.

Базовая ставка установлена на уровне — 10,9% годовых. 1% начисляется сверху при отказе от страховки. Другие надбавки взимаются за консолидацию и выдачу средств на руки, даже если ипотека взята в Сбербанке.

Рефинансирование в ПромСвязьБанке

ПСБ предлагает перекредитовать ипотеку, чтобы уменьшить или увеличить кредитный период по желанию заемщика. Клиент может самостоятельно подобрать параметры рефинансирования. Банк перекредитует займы, выданные на приобретение недвижимости на первичном и на вторичном рынке.

Основные условия рефинансирования:

  1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
  2. размер кредита до 15 миллионов руб.;
  3. минимальная ипотечная ставка — 9,9%.

Для получения кредита достаточно подтвердить доход по справке банка.

Рефинансирование от банка «Возрождение»

Банк «Возрождение» перекредитует не только ипотеку, но и займы по кредиткам, потребительским кредитам, часть средств выдает наличными на руки. Перекредитование без залога и поручительства доступно на срок от 1 до 7 лет. Комиссия за выдачу и обслуживание займов отсутствует.

Основные условия перекредитования «Возрождение»:

  1. кредитный период варьируется от 3 до 25 лет;
  2. размер кредита до 3 миллионов руб.;
  3. минимальная ипотечная ставка для новых заемщиков — 12,4%, для сотрудников бюджетной сферы и зарплатных клиентов — 11,4%.

Ставка увеличивается на 4%, если заемщик отказывается от коллективного страхования. Ставка снижается на 0,5%, если клиент добросовестно выплачивает ежемесячные взносы в течение 1 года.

Рефинансирование от Альфа-Банка

Перекредитование ипотеки Альфа-Банк проводит после предоставления полного пакета документов: паспорта, справок о доходах, копии ипотечного договора, графика, справки об остатке задолженности, документации по залоговой недвижимости. В качестве залога банк оформляет приобретенную недвижимость.

Для клиентов предусмотрены следующие условия рефинансирования:

  1. минимальная ставка — 11,25%;
  2. размер ссуды — от 600 тыс. руб., но не менее 15% залоговой стоимости и не более остатка по первоначальному жилищному кредиту;
  3. кредитный период варьируется от 1 года до 25 лет;
  4. выплата ссуды производится аннуитетными платежами.

Рефинансирование от ЮниКредит Банка

ЮниКредит Банк предлагает заемщикам лояльные программы. Например, клиент может взять на рефинансирование больше текущей задолженности перед первичным банком-кредитором. Большую роль для получения ссуды играет платежеспособность (потребуются справки о доходах) и финансовая дисциплина заемщика. Наличие гражданства РФ не обязательно.

Перекредитование осуществляется на следующих условиях:

  1. максимальный кредитный период — 30 лет;
  2. минимальная ставка — 12,5% (зарплатные клиенты могут рассчитывать на снижение ставки на 0,25%);
  3. сумма займа не более 80% от суммы долга по первичному кредиту;
  4. оформление комплексной страховки;

Процентная ставка увеличивается после отказа от личной страховки на 2,5%, титульной страховки — на 1%.

Рефинансирование через ВТБ 24

Согласно отзывам программа рефинансирования от ВТБ24 выгодно выделяется среди предложений российских кредиторов. Это возможность уменьшить ставку или ежемесячный платеж, изменить кредитный период, валюту, порядок погашения платежей.
Перекредитоване предусмотрено по займам на покупку жилья на первичном и вторичном рынке. Владельцы ипотечных кредитов могут объединить задолженности перед другими банками.
Услуга доступна не только жителям России, но и гражданам других стран. Место регистрации может не совпадать с месторасположением приобретаемой недвижимости. К соискателям банк предъявляет стандартные требования. Необходимо предоставить паспорт, 2-НДФЛ или справку по форме банка.

Основные условия рефинансирования:

  1. кредитный период до 30 лет;
  2. размер кредита до 15 миллионов руб., но не более 80% от залоговой стоимости недвижимости;
  3. минимальная ипотечная ставка — 12,1% (при наличии зарплатной карты);
  4. обязательное комплексное страхование (отказ от страховки приведет к увеличению ставки на 1%).

Погашение ссуды предполагается равными платежами. Допускается рефинансирование по двум документам, но по ставке 12,6%. В таком случае устанавливается ограничение по размеру кредита: не более 50% от стоимости недвижимости. ВТБ24 не взимает комиссии за оформление договора рефинансирования и досрочное погашение задолженности.

Рефинансирование от АО «ДОМ.РФ» (АИЖК)

Компания АО «ДОМ.РФ» является посредником в сфере перекредитования. Агентство рефинансирует жилищные ссуды, по которым не менее 6 месяцев производились регулярные выплаты без просрочек. Семьи с детьми могут использовать материнский капитал в качестве первоначального взноса или для погашения нового кредита.

Банки-партнеры предлагают перекредитование на следующих условиях:

  1. минимальная ставка — 12,25%;
  2. кредитный период от 3 до 30 лет;
  3. размер ссуды варьируется от 300 тыс. руб. до 20 миллионов;
  4. погашение осуществляется аннуитетными или равными платежами;
  5. предусмотрено добровольное страхование.

При отказе от страховки ставка увеличивается до 13,2%. Проценты напрямую зависят от первоначального взноса. При внесении аванса до 29% ставка составит 12,75%. Для получения кредита по минимальной ставке необходимо внести первоначальный платеж не менее 50%.

Агентство предлагает опцию «Переменная ставка». Это ежеквартальный перерасчет процентов с учетом изменения индекса потребительских цен.

1 051
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*