Сколько могут удерживать из зарплаты судебные приставы за кредит?

Если заемщик нарушает свои обязательства, вовремя не платит по кредиту, банк направляет иск в суд. Как происходят расчеты между кредитором и заемщиком после суда, и каким может быть размер удержаний из заработной платы за кредитный долг в 2019 году? Читатели узнают об этом из нашего обзора.

В каких случаях возмещают долги из зарплаты

Гражданин может в добровольном порядке погашать долг кредитору из своих доходов, не дожидаясь исполнительного листа. Но есть практика принудительного взыскания. Рассмотрим нюансы:

если в бухгалтерию компании -работодателя должника поступают документы из суда, это является достаточным основанием для удержания части заработной платы;
при получении решения на выплату суммы долга до 10 000 рублей, удержание из зарплаты считается приоритетным вариантом перед блокировкой банковских счетов или конфискацией имущества;
получив решение суда о взыскании всей суммы незамедлительно и в полном объеме, судебные приставы проводят проверку наличия имущества и денег на счетах и картах должника. Только при отсутствии ликвидного имущества и денег (что подтверждается справками и выписками банка), приставы передают исполнительные листы в бухгалтерию по месту работы (учебы) гражданина.

Сколько удержат из зарплаты по решению суда

Размер взысканий определяется законом: по ст. 99 ФЗ «Об исполнительном производстве», из доходов гражданина могут вычитать 50%. Это правило применимо ко всем доходам: зарплате, пенсии, стипендии и пр. — с каждого вида доходов заемщика могут удерживать половину суммы и направлять деньги в счет погашения долга.

Важно знать:удержания производятся из «чистого дохода», остающегося после вычета подоходного налога.

Пример: г-н Петров является работающим пенсионером. Его пенсия составляет 15 000 рублей, а заработная плата 20 000 рублей. Банк выиграл суд, по которому г-н Петров должен 300 000 рублей. По исполнительному листу удерживать будут 7500 рублей с пенсии и 8700 рублей с заработной платы (50% от 20 000 — 2600 НДФЛ). Общая сумма удержаний составит 16 200 рублей в месяц. Удержания будут производиться до окончания исполнительного производства. В случае потери работы, сумма будет удерживаться только с пенсии (50%).

От чего зависит максимальный размер взыскания

В России законодательно установлены предельные нормы взысканий:

до 50% от доходов по исполнительным листам в пользу кредиторов;
до 70% по исполнительным производствам на алименты, на возмещение вреда здоровью, при преступлении, повлекшем смерть кормильца.

Если на гражданина есть несколько судебных производств, процент удержания по исполнительному листу не может превышать 70% от его совокупного чистого дохода. При этом не имеют права удерживать максимальную сумму (все 70%) в счет долга по кредитам, даже если решений несколько, по разным обязательствам. Предельный размер удержаний для таких взысканий составит не более половины чистых доходов должника.

Какие долги удержат в первую очередь

Отметим, что удержания из зарплаты производит бухгалтерия компании-работодателя должника. Исполнительный лист передается на место работы и иногда бухгалтер получает по несколько листов на одного сотрудника: долг по алиментам, по кредиту, по иску за причинение вреда и здоровью. Что делать в таких случаях и как правильно рассчитать удержания по кредиту, если есть алименты?

Закон регламентирует порядок расчетов по исполнительным листам: первую категорию срочности ставят долгам по алиментам и за причинение ущерба здоровью. Удержания по этим производствам производятся в первую очередь, а оставшуюся сумму дохода направляют на погашение долга по кредиту.

Большинство вопросов возникает у должников, которые выплачивают алиментов 50% и более своей зарплаты.

Рассмотрим пример:

Г-н Иванов получает заработную плату 60 000 рублей и выплачивает алименты на четверых детей в размере 70% от чистого дохода, ежемесячно в сумме 36 540 рублей. Получив документ для взыскания суммы в пользу банка в размере 200 000 рублей, бухгалтерия предприятия не произвела удержаний: с доходов работника уже удерживается 70%. Выплаты в пользу банка возможны после снижения размера удержаний по алиментам (например, по достижению ребенком совершеннолетия и пр.) или после полного окончания исполнительного производства первой очереди.

Ограничения для взысканий с должников, имеющих детей

Трудовой Кодекс отвечает на вопросы о том, сколько процентов удержат из доходов у матери одиночки или у должников, если есть дети, не достигшие совершеннолетия:

не более 30% удержат из доходов родителей несовершеннолетних детей или детей-студентов, обучающихся на платной основе;
25−30% будет взыскиваться из зарплаты родителей, воспитывающих 1−2 и более детей;
из доходов матери-одиночки (или отца, одного воспитывающего детей) удержат не более 20−25% совокупного чистого дохода.

При этом часть выплат не подлежат взысканию, например:

доплата за вредные условия труда;
выплаты из ФСС от несчастных случаев или заболеваний, полученных на работе;
доплаты за уход за инвалидами 1 группы;
пособие при увольнении при сокращении штатов;
выплаты женщинам по беременности и родам.

Отметим, что при рассмотрении дела в суде, ответчик должен представить доказательства воспитания несовершеннолетних детей. Если решение выносится без учета этого факта, гражданин может обратиться с заявлением о пересмотре сумм удержаний.

На практике этот вопрос часто решают в бухгалтерии компании-работодателя: бухгалтер производит расчет удержаний, руководствуясь справками, предоставленными сотрудником (свидетельством о рождении детей, смерти супруги (супруга) и пр.).

В каких случаях удерживают больше лимита

Установленные законом лимиты удержаний могут не применять в случаях добровольного возмещения долга. Если должник хочет рассчитаться с кредитором быстрее и имеет возможность выплачивать больше денег, чем установлено лимитами, он направляет в бухгалтерию заявление о перечислении определенной суммы (или части зарплаты) в счет погашения долга по исполнительному листу. Заявление должно быть написано собственноручно сотрудником и работодатель не вправе отказать в удержании и переводе денег.

Как уменьшить сумму удержаний

Сумму взыскания по иску кредитора определяет суд: в ходе разбирательства уточняются все обстоятельства невыплаты долга, корректируются размеры штрафов, пеней, а иногда и основного долга. В судебном решении (исполнительном листе) указывается сумма к взысканию, и ее будут удерживать с доходов должника. Должники, не желающие отдавать банку деньги по суду, ищут всяческие способы уменьшить суммы платежей. Часто практикуется переход на работу с «серой» заработной платой, фиктивные увольнения по договоренности с работодателем и другие незаконные методы. Юристы не рекомендуют прибегать к подобным схемам: проверка может принести штраф работодателю и новый судебный иск к должнику.

Размер удержаний из заработной платы за кредитный долг Родители, имеющие детей, могут снизить сумму взыскания, направив заявление об удержании алиментов: этот способ легитимен. Сколько процентов могут удержать из заработной платы на алименты, также определяется законом: на одного ребенка обычно взыскивают 25%. Если в семье двое детей, размер удержаний составит 33%. С оставшейся суммы будут направлять деньги по исполнительному производству. Отметим, что развод родителей не обязателен, выплата алиментов на содержание детей может производиться без расторжения брачного договора.

Расчеты по судебным документам могут производиться несколько лет. При увольнении сотрудника, бухгалтерия сообщает об удержанной сумме судебным приставам, и они направляют исполнительный лист с остатком долга по новому рабочему месту должника.