Последние новости
Главная » Консультация юриста » Срок исковой давности по кредиту физических лиц в банк в 2019 году

Срок исковой давности по кредиту физических лиц в банк в 2019 году

Кредитные долги россиян растут с каждым годом. В условиях подвижной Срок исковой давности по кредиторской задолженностиэкономики не все заемщики справляются с долговой нагрузкой и банки фиксируют рост просрочек. По закону, кредитор может потребовать возврат займа через суд. Когда наступает срок исковой давности по кредиторской задолженности и как вести себя в затяжном конфликте с финансовой структурой? Как отражается невозврат ссуды на кошельке поручителей и что делать наследникам, получившим имущество и долговые обязательства? Вы узнаете об этом из нашего обзора.

Срок давности: когда заканчиваются обязательства должника

В контексте нашей темы: исковой срок — это период, в течение которого кредитные организации могут подавать в суд на своих должников. Согласно ст. 196 ГК РФ, общий срок составляет 3 года.

Основные разногласия вызывает вопрос о порядке исчисления периода. Некоторые адвокаты считают началом дату заключения договора, другие ведут отсчет с первого просроченного платежа, или от даты окончания договора. Кто из них прав, и с какого момента начинается период для передачи дела в суд?

Точку в спорах ставит закон:статья 200 ГК РФ определяет, что этот срок начинается, когда кредитор узнал о нарушении своих прав и о том, кто их нарушил. То есть, как только заемщик пропустил очередной взнос по кредиту (нарушил график платежей), банк получает право предъявлять претензии.
При системных просрочках, последний внесенный платеж будет открывать период исковой давности. Приведем пример:

Заемщик Петров в январе 2017 года оформил потребительский кредит на 24 месяца. По условиям договора, ежемесячно до 25-го числа он должен вносить в банк по 15 000 рублей. В течение полугода заемщик аккуратно исполнял свои обязательства, но в августе он не смог оплатить взнос и в дальнейшем уклонялся от возврата ссуды. Таким образом, период для исковых требований начнется с 25 августа 2017 года — в эту дату банк не получил свои деньги.

В течение трех лет от даты последней произведенной выплаты у кредитной структуры есть возможность направить иск в суд. Но, как правило, банкиры сначала пытаются урегулировать дело в досудебном порядке. Если же заемщик уклоняется от выплат и избегает диалога с банком, судебного разбирательства не избежать.

как считается срок исковой давности в отношении физических лиц

Какую сумму кредитор предъявит в иске? Это зависит от периода просрочки, размера долга и штрафных санкций. Обычно банки требуют возврата всей просроченной задолженности, с процентами и начисленными пени на момент обращения в суд.

В какие сроки по долгам отвечают поручители

Невысокий уровень финансовой грамотности россиян часто является причиной банкротств: не зная своих обязанностей можно легко поручиться по кредиту и затем стать единственным ответчиком в суде.

О том, как считается срок исковой давности в отношении физических лиц — поручителей, мы обсудим в этом разделе.

В ст. 367 ГК «Прекращение поручительства» граждане найдут однозначный ответ на вопрос о действии срока давности: банк может предъявить требования о возврате долга в течение периода действия поручительства. Если же в договоре не оговорен срок, то поручительство действительно в течение года после окончания срока кредитования.

Как это работает на практике? Поручителям нужно знать, что банк может потребовать с них возврата долга в период действия договора кредитования. Например, если вы подписали договор поручительства по кредиту 2019 года, действующему с 15 января по 20 ноября- этот период и будет приниматься судом для предъявления иска.
Если даты не определены, для претензий к поручителям у кредитора есть еще год после окончания периода действия договора кредитования.

Что делать поручителю, если банк грозит судом после окончания действия всех сроков? В этом случае нужно вспомнить о своих правах: при просроченной исковой давности все претензии отвергаются.

Важно знать: любые изменения условий кредитования должны согласовываться с поручителем. Например, если кредитная структура меняет процент без согласия поручителя, то договор поручительства потеряет свою актуальность. Поэтому опытные адвокаты советуют поручителям избегать подписи любых документов после получения ссуды.

Исковая давность по долгам, полученным в наследство

Кроме имущества от умерших родственников, наследники могут получить и долги покойного. Если умерший был должником банка по кредиту, претензии к наследникам предъявят в случае отсутствия поручителя и его готовности нести обязательства после гибели заемщика.

Стоит знать, что момент смерти заемщика не прерывает действия договора поручительства.

Если в договоре поручительства нет условий об ответственности за нового должника (наследника), то после перевода долга поручительство считается завершенным. Другими словами, после того, как наследники вступят в свои права, они принимают все обязательства по долгам заемщика. На вступление в наследство по закону отводится 6 месяцев, на этот период приостанавливается действие срока давности, штрафы и пени на просроченные взносы не начисляются. Действие срока исковой давности для новых должников начнется в день получения у нотариуса Свидетельства о праве собственности.

Важно знать: если правопреемники откажутся от наследства, кредиторы не смогут потребовать от них возврата долга. Поэтому, перед тем как принимать имущество покойного дедушки, уточните его кредитную историю и узнайте, сколько долгов вам оставили в придачу к дачному домику. Возможно, что стоимость дачи в несколько раз меньше суммы невыплаченного кредита и отказ от наследства убережет вас от крупных финансовых потерь.

Долги по кредитной карте и срок давности

Задолженность по кредитке банк может востребовать через суд в течение установленного срока исковой давности. Но определяют начало периода с учетом особенностей карточных кредитов. Могут применить один из следующих вариантов расчета:

  1. от даты последнего взноса;
  2. от даты получения почтового извещения от кредитора с требованием возврата долга;
  3. от даты последней операции по карте (например, получения наличности или перевода).

Забудет ли банк о долге после срока давности

По закону, после истечения исковой давности, все претензии кредитора и его попытки вернуть деньги считаются неправомерными: дебитор освобождается от всех обязательств. Стоит знать, что банк не сможет требовать возврата ни основной части кредита, ни начисленных процентов и штрафов.

Но для бывших должников наступают не лучшие времена: они получают «черную метку» в кредитном досье. Какие последствия этих санкций?

Во-первых, банк-кредитор поставит пожизненный запрет на выдачу кредита такому «должнику».

Во-вторых, все другие кредитные организации установят 15-летний мораторий на выдачу ссуд заемщикам, не возвратившим кредит.

В-третьих, должники не смогут устроиться на работу в банковские структуры.

Следуя логике, можно предположить, что по окончании периода заемщика ждет списание кредиторской задолженности с истекшим сроком давности и отсутствие претензий от банка.

Но на практике ситуация иная: финансовые структуры будут пытаться вернуть свои деньги. Самая популярная мера: постоянные напоминания о долге, звонки службы безопасности, письма с требованием погасить заем. Банк может подать судебный иск, невзирая на сроки. И если заемщик в суде докажет ничтожность иска вследствие окончания сроков для подачи требований, кредитор может продать долг.

Последний вариант распространен: по закону нельзя запретить продажу задолженности коллекторскому агентству. В этом случае мы рекомендуем должнику получить консультацию опытного адвоката и контактировать с коллекторами максимально корректно, делая записи разговоров. При получении угроз от коллекторов эти записи станут дополнением к заявлению в органы МВД. К сожалению, конфликтная ситуация может затянуться на десять лет, но после этого срока у кредиторов уже не будет оснований для претензий.

Заемщики, сознательно выбирающие стратегию невозврата кредитов, рискуют не только репутацией. Если банк подаст в суд в положенные сроки и выиграет дело, имущество должника опишут приставы. Безработным предъявят исполнительный лист, по которому будут удерживаться суммы со всех доходов, в том числе и с пенсии. Поэтому, мы советуем должникам не ждать окончания сроков, а найти возможность урегулировать ситуацию с заимодавцами.

82
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*