Последние новости
Главная » кредиты » Где взять кредит на строительство частного дома

Где взять кредит на строительство частного дома

Кредит на возведение частного дома является ипотечным. Чтобы его оформить, потребуется предоставить банковскому учреждению всю необходимую документацию, при этом соответствуя его требованиям, выдвигаемым к заемщикам. Рассмотрим, как оформить кредит на строительство дома и его условия, ставки, сроки в 2019 году.

Трудности при получении ипотеки

кредит на постройку дома и его условия, ставки, срокиПеред тем как банк выдаст заемные средства, он должен получить гарантию их полного возврата с процентами. При ипотечном кредитовании гарантией выступает обременение, которое накладывается на покупаемый имущественный объект. До того как заемщик полностью погасит задолженность, объект будет оставаться у банка в залоге.

Что касается строительства дома, то в действительности он пока не существует — он есть только на бумагах. Невозможно даже установить его будущую стоимость. По этой причине потенциальный клиент должен найти такой залог, чтобы банк не только рассмотрел его заявку, но и одобрил ее.

В отличие от частного дома, стоимость вторичного жилья уже установлена, оно является ликвидным — если заемщик больше не сможет выплачивать ипотеку, такое жилье легко можно будет продать.

Варианты дополнительного залога

Дополнительный залог — подтвержденная соответствующими документами собственность потенциального заемщика. Также потребуется документ, информирующий о том, как гражданину перешла во владение данная собственность:

  • документация на получение наследуемого имущества;
  • соглашение о купле-продаже;
  • договор дарения и т. д.

Нельзя оставить в залог имущество, принадлежащее иному лицу. Допускается использовать для этой цели только собственный имущественный объект.

Так, если человек владеет квартирой, то у него будет 2 способа получения кредита для строительства дома.

  1. Оформить стандартный нецелевой кредит под залог объекта недвижимости.
  2. Оформить ипотечный кредит под залог имеющейся в собственности квартиры. Данный вариант сложнее, но одновременно и выгоднее. Наличие на имеющейся квартире обременения не ограничивает права ее владельца в использовании помещения. Единственное — он лишается возможности сменить собственника жилья.

Земельная территория, на которой человек планирует построить дом, является залогом. Она должна находиться в его собственности. Только по кредитному договору нет возможности приобрести территорию и возвести на ней строение. Оформление ипотеки в этом случае подразумевает, что человек владеет определенным земельным участком, на который допускается наложить обременение.

Ипотечное кредитование под залог территории

Первый шаг — оценить стоимость участка. В соответствии со стоимостью, указанной в акте оценивания, наивысший предел суммы ипотеки будет установлен в размере 80% от рыночной стоимости земельной территории.

Оценивание стоимости — работа, которая возлагается на заемщика. У него есть два варианта дальнейших действий:

  • своими силами найти эксперта-оценщика;
  • обратиться в соответствующую организацию по рекомендации банка.

Оценщик прибудет по нужному адресу, исследует объект, измерит его и напишет акт. Данный документ будет содержать в себе сведения о рыночной стоимости объекта.

Чаще всего люди отмечают, что итоговая стоимость земельной территории оказывается примерно на 10% меньше той, которую они предполагали. Дело в том, что при оценивании в учет входят последующие затраты на облагораживание самого объекта.

Длительность действия составленного акта — полгода!

Шаг второй-банковская организация при расчете ипотеки выдает заемщику денежные средства, совокупная стоимость которых может оказаться намного меньше той, которая ему необходима. Так, если полученных денег хватает только на строительство фундамента, то потребуется каким-то образом найти дополнительные деньги.

Один из вариантов разрешения сложившейся ситуации — поэтапная замена залога. Заемщик возводит фундамент и проводит еще какие-либо начальные работы под выданные средства. В результате он становится обладателем участка с постройкой, и стоимость территории стала выше. Затем клиенту банка потребуется договориться с организацией о том, чтобы вновь пригласить оценщика и заново установить залоговую стоимость.
Банковская организация заново оформляет залог, а клиенту передается разница в стоимости.

Данный процесс можно проводить несколько раз, пока выданной денежной суммы не хватит на полное строительство частного дома.

Как получить заемные средства

Многие банковские организации, которые специализируются на оформлении ипотечного кредитования, готовы выдать ипотеку на возведение частного дома. Залогом в этом случае выступит земельная территория.

Вероятному заемщику обязательно потребуется обладать определенной суммой денег. Чаще всего это 15% от стоимости строительства дома по смете. Когда залоговая стоимость ниже расходов по смете, то банковская организация берет с человека 15% от оценочной стоимости залогового имущества.

Финансовые учреждения устанавливают такие правила: максимальный ежемесячный платеж составляет половину от дохода, который получает клиент.
Устанавливая наибольшую ипотечную сумму, банк учитывает акт оценки и доходы человека. Чтобы повысить размер кредита, многие заемщики ищут созаемщиков, доходы которых принимаются банком в учет. Обычно созаемщиками выступают супруги.

Также многих интересует, есть ли возможность оформить кредит на строительство частного дома под материнский капитал. Законодательство это позволяет, однако необходимо соответствовать предъявляемым им требованиям:

  • дом возводится на территории России;
  • вид использования земельной территории — для ИЖС;
  • владелец участка посетил органы локального самоуправления, которые выдали ему разрешительные документы на возведение частного дома.

Есть несколько программ ипотечного кредитования под залог земельной территории на возведение частного дома.

  1. Под залог земельного участка в Сбербанке (или другой недвижимости, находящейся у обратившегося лица в собственности) удастся оформить кредит, первоначальный взнос которого составляет 15%.
  2. Оформить ипотеку без первоначального взноса есть шанс в Банке Москвы. При этом в качестве залога допустима исключительно земельная территория.
  3. То же самое правило с залогом действует и в Запсибкомбанке. Потребуется отдать первоначальный взнос в размере 20% - только на таких условиях финансовое учреждение готово выдать ипотеку.

Заемщику потребуется подписать документацию, подтверждающую тот факт, что земельная территория с данного момента находится под обременением. Владелец лишается права совершать с ее участием юридические сделки. Как только ипотечная задолженность будет погашена, а обременение — снято, человек сможет распоряжаться своим участкам так, как ему захочется.

Какие документы необходимо предоставить в банк

В среднем потребуется предоставить сотруднику учреждения такие документы:

  • свой паспорт, ИНН;
  • справка о получаемом доходе;
  • документация, подтверждающая наличие трудоустройства;
  • документация на земельный участок, на который будет наложено обременение;
  • смета на возведение частного дома либо соглашение, заключенное с подрядной организацией.

Чтобы уточнить пакет необходимой документации, следует запросить информацию у сотрудника финансового учреждения.

Если при оформлении ипотечного кредитования используется материнский капитал, то необходимо предоставить:

  • сертификат на данный капитал;
  • документацию на земельную территорию и разрешительные документы от локальных административных органов;
  • если земельная территория принадлежит супругу или он строит дом своими силами (либо оформляет договор с подрядчиком), то потребуется предоставить свидетельство о заключении брачного союза;
  • документацию, которая удостоверяет личность владельца маткапитала либо супруга.

После того как документы предоставлены, а от банка поступил «зеленый свет», заемщик вправе начинать строительство своего дома.

Обычно ипотека на строительство предоставляется траншами, а не всей совокупной суммой сразу. Такая ситуация для человека является выгодной.

Особенности строительства дома без привлечения подрядчика

Если заемщик решил строить дом своими силами, то ему потребуется:

  • составить смету, которая включает в себя стоимость используемых материалов;
  • подвести к дому коммуникации (воду, электричество и т. д.).

Это далеко не полный перечень необходимых действий, и многие люди пользуются помощью подрядчиков. Сотрудники строительных компаний обладают большей компетенцией в данных вопросах. Они смогут составить объективную смету.

В отличие от стандартного ипотечного кредитования, ставка по ипотеке на возведение частного дома будет повышена. Причиной тому служат высокие риски банковской организации.

Подводим итоги

  1. Построенное самостоятельно жилье обладает немалыми преимуществами. В этой ситуации финансовые затраты меньше, можно создавать индивидуальный дизайн и планировку комнат. Если личных сбережений не хватает, то есть возможность оформить ипотечное кредитование. Земельная территория, на которой будет возводиться (или уже возводится) частный дом, станет банковским залогом.
  2. После окончания всех строительных работ банк может потребовать того, чтобы здание было оформлено как залоговое имущество.
  3. % ставки по ипотечному кредитованию на строящийся дом выше, чем по кредитованию на приобретение готовой квартиры. Чаще всего подобные кредиты выдаются траншами, а не единой разовой суммой.
56
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (9 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*