Последние новости
Главная » Недвижимость » Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? Документы для оформления и условия

Что нужно чтобы взять ипотеку в 2019 году? Документы для оформления и условия

что нужно для ипотеки на квартиру в 2019 году – документы, залог, взнос, поручители, доход и страховкаДля многих ипотека выступает единственной возможностью приобрести собственное жилье. Для оформления ипотечного кредитования обычно требуются положительная КИ, достойный и постоянный доход, а также соответствия требованиям, которые могут отличаться в различных банках. Рассмотрим более детально, что нужно для ипотеки на квартиру в 2019 году — документы, залог, взнос, поручители, доход и страховка.

Общие сведения

Оформить ипотечное кредитование в отечественных банках могут граждане РФ. Однако есть и исключения: ряд коммерческих финансовых учреждений предлагают такую услугу и жителям иных стран. Важна регистрация/прописка потенциального клиента в регионе нахождения банковской организации.
Банк не предоставляет ипотеку людям, возраст которых меньше 21 года. Максимальный возраст для мужчин составляет около 60−65 лет, для женщин — 55 лет. Если у человека есть стабильный доход, то он с большой степенью вероятности получит от банка одобрение.
Ниже рассмотрены параметры, по которым банки производят оценку заемщиков.

Основные параметры оценки потенциальных заемщиков

1. Источник стабильного дохода

Стабильный доход — наиболее важный параметр. Для банка критично, чтобы клиент имел финансовую возможность осуществлять платежи точно в срок.

Наличие следующих характеристик повышает шансы заявителя получить ипотеку:

  1. официальное трудоустройство на основе трудового договора;
  2. минимальная продолжительность трудового стажа на последнем месте работы — от 12 месяцев;
  3. семейное положение — женат/замужем, причем второй супруг тоже имеет работу;
  4. успешное прохождение обучения в вузе.

Необходимо, чтобы наименьший размер получаемой каждый месяц зарплаты был в 2 раза больше ипотечных платежей.

Иногда банки разрабатывают ипотечные программы кредитования, предполагающие лояльные условия. Такие программы принимают в учет совокупный доход семьи. Так, в качестве примера можно привести программы для молодоженов: в них учитываются доходы супругов и их родителей, выступающих в виде поручителей.

2. Кредитная история

Рассматривая заявку на оформление ипотеки, банк в обязательном порядке изучает кредитную историю заявителя. Отрицательная кредитная история либо ее полное отсутствие — стоп-сигнал для банка.

Если в прошлом присутствовали какие-либо просрочки, то шансы получить ипотеку есть и в этом случае. Потенциальному заемщику требуется только предоставить работникам учреждения документацию, которая подтверждает тот факт, что причина просрочек была действительно веской. К ней может относиться серьезное заболевание, сокращение с рабочего места в понудительном порядке.

3. Владение недвижимостью

Многие банки выдвигают требование — наличие в собственности заявителя ликвидной недвижимости, которая будет выступать залогом. Есть несколько параметров, которым должна соответствовать такая недвижимость:

  • она не располагается в зданиях, представляющих собой памятники архитектуры/истории;
  • она не находится в аварийных старых зданиях.

Если дом возведен на незанятой земельной территории, он также считается ликвидным недвижимым объектом — его допускается использовать в качестве залога.

Заявителю в обязательном порядке необходимо провести оценивание залогового объекта. Данная процедура направлена на то, чтобы установить скорость продажи недвижимости и ее стоимость. В специальном отчете будут указаны как залоговая, так и рыночная стоимость недвижимости.

Ипотека без риэлтора: пошаговая инструкция

Прежде всего стоит трезво оценить свои финансовые возможности и определиться с банком. Не ограничивайтесь рекламными брошюрами и консультациями с банковскими сотрудниками — нередко у ипотеки конкретного учреждения есть особенности, о которых умалчивают (к примеру, обязательный выпуск банковской карточки, комиссии, дополнительная страховка).

Далее представлен алгоритм действий пошагово

1.Оформление заявки на кредит

Чтобы оформить заявку на оформление ипотечного кредитования, необходимо посетить банковское учреждение. Также сотрудник организации потребует от заявителя предоставить пакет требуемой документации.

Часто за рассмотрение заявки банки взимают определенную денежную сумму.

По истечении нескольких дней либо недель человека информируют о решении банка. Если оно положительное, то заемщику предоставляются документы, содержащие в себе условия договора по ипотеке и длительность действия решения.

2.Выбор квартирного помещения

Не каждый продавец недвижимости согласен сотрудничать с покупателями, которые приобретают жилье по ипотеке. Для него это несет определенные риски.

При этом риски продавца при продаже квартиры именно в ипотеку гораздо меньше, чем при продаже помещения человеку, который уже якобы обладает достаточной суммой денег для его приобретения.

Крупные компании-застройщики сами могут предлагать людям оформить ипотеку, но в этом случае список возможных банков, куда можно обратиться, значительно снижается. При этом банки нередко отказывают в оформлении ипотеки на покупку жилья у застройщика, репутация которого вызывает определенные сомнения.

После того как заемщику удалось найти подходящий для себя вариант, он оформляет с продавцом кредитное соглашение. Данный документ принуждает приобретателя передать купленную квартиру в залог банковской организации. На проведение процедуры отводится несколько недель с того момента, как сделка была заключена.

Внимание! Если в собственности менее 3-х лет, следует внимательно проверить документацию на квартиру. Ее заниженная стоимость — неблагоприятный признак.

3.Страхование квартиры

На данном этапе в действие вступает закон об оформлении ипотеки. Заемщику потребуется застраховать квартиру от рисков утраты, нанесения ущерба.

Оценивание объекта формируется на основе возможности появления рисков. Страховщик изучает конкретную ситуацию, после чего или повышает размер взносов, или полностью отказывается от процедуры страхования.

Банковская организация при этом — бенефециар страхования залогового недвижимого объекта. Ей предназначаются страховые платежи заемщика.

Банковская организация может предложить человеку застраховать его жизнь и право собственности на залоговую квартиру, однако принуждать его к этому не вправе.

4. Передача квартиры в залог

Наконец, необходимо оформить соглашение залога по форме банка. Оно регистрируется на госуровне и только затем вступает в свою законную силу. Росреестр отмечает в базе данных обременение залогом частного дома либо квартирного помещения.

Какие документы потребуется предоставить заемщику

1. Что нужно подготовить физическому лицу

Обычному человеку первым делом необходимо предоставить документацию, подтверждающую его личность:

  • личный паспорт РФ;
  • иной документ на свой выбор (водительское удостоверение, загранпаспорт, ИНН, пенсионное удостоверение и прочие).

Следующий пакет документации содержит справки и бумаги, подтверждающие его достаточную платежеспособность. К ним относятся:

  1. заверенная начальником копия трудовой книжки;
  2. трудовой договор (следует предоставить копию данного документа);
  3. справка о доходах по форме банковской организации либо 2-НДФЛ;
  4. если физлицо дополнительно получало прибыль, которая не является зарплатой, то ему потребуется предоставить копию налоговой декларации, написанную по форме 3-НДФЛ;
  5. если физлицо — собственник движимых и недвижимых имущественных объектов, то ему потребуется предоставить копии свидетельства, подтверждающие правомерность права владения имуществом, ценными бумагами и т. д.;
  6. документация, свидетельствующая о наличии у физлица вкладов и доп. счетов, открытых в отечественных банках;
  7. бланк выписки по счету;
  8. справка, содержащая реквизиты счета и оформленная по образцу фин. учреждения.

2. Что нужно подготовить ИП

Индивидуальный предприниматель подготавливает такой пакет документации.

  1. Декларация по единому налогу за последние 12 месяцев своей предпринимательской деятельности в случае, если он трудится по системе УСН. При выплате единого налога на ЕНВД — вмененный налог. Потребуется предоставить банковской организации налоговую декларацию за предыдущие 24 месяца.
  2. Если ИП трудится по ОСН, то он подготавливает налоговые декларации по форме НДФЛ за предыдущий налоговый период.
  3. Третий документ — выписка из ЕГРИП.
  4. Также потребуется предоставить ОГРН и ИНН.
  5. Если занятость ИП подлежит лицензированию, предприниматель предоставляет сотруднику банка копию данной лицензии.

3. Документация на приобретаемый недвижимый объект

Человек предоставляет такой пакет документов:

  • документация, устанавливающая факт наличия права собственности (соглашение о купле-продаже, процедуре приватизации, вступления в свои наследственные права, дарении и т. д.);
  • справка, устанавливающая факт отсутствия в квартире иных зарегистрированных лиц (она приобретается в паспортном столе либо ЖЭК и обладает лимитированным периодом действия);
  • кадастровый паспорт квартирного помещения (потребуется копия документа, для приобретения которой необходимо обратиться в БТИ);
  • документация предыдущих владельцев квартирного помещения;
  • разрешение на сделку от органов опеки и попечительства, если реализация квартирного помещения затрагивает интересы детей, не достигших 18-летнего возраста.

Также человеку потребуется предоставить такие документы, если он приобретает частный дом:

  1. кадастровый паспорт земельной территории;
  2. техпаспорт (потребуется сделать копию);
  3. выписка из кадастра недвижимости на частный дом;
  4. выписка из ЕГРП;
  5. решения по оценке от независимых экспертов.

Следующие документы потребуется предоставить, если человек оформляет ипотеку на участие в долевом строительстве:

  • соглашение участия в долевом строительстве (необходимо, чтобы застройщик был аккредитован тем банком, к которому обратился заемщик);
  • документация о реализации недвижимости юрлицом клиенту банковской организации (включает сведения о цене и технических параметрах покупаемой доли).

Если банк до этого с компанией-застройщиком не взаимодействовал, человеку потребуется предоставить работнику банка:

  1. свидетельство о процедуре регистрации;
  2. учредительная документация;
  3. бумаги, выступающие подтверждающим фактором наличия прав застройщика на реализацию недвижимости;
  4. свидетельство, подтверждающее постановку на налоговый учет.

Прочие нюансы

  1. Если человек оформляет ипотеку с материнским капиталом, при встрече с банковским сотрудником требуется приложить сопутствующий сертификат.
  2. Участвующим в Военной ипотеке требуется дополнительно подготовить анкету, копию документа о членстве в НИС и письменно оформленное согласие супруга на проведение сделки.
  3. Не допускается не платить налог за ипотечную недвижимость. Однако собственники имеют возможность воспользоваться правом на фискальный вычет, вернув себе часть денежных средств, уплаченных в виде налогов государству.
109
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*