Последние новости
Главная » кредиты » Условия потребительского кредитования от разных банков в 2019 году

Условия потребительского кредитования от разных банков в 2019 году

Условия потребительского кредитования на сегодняшний деньПотребительское целевое, нецелевое кредитование предназначено для удовлетворения личных, бытовых и других нужд. Заем позволяет приобрести автомобиль, получить деньги на лечение, отдых, оплатить образование. Условия потребительского кредитования на сегодняшний день зависят от платежеспособности заемщика и возможности предоставить обеспечение. Рассмотрим условия в 2019 году.

Общие условия потребительского кредитования

Потребительский заем выдается исключительно на личные или бытовые нужды. Возможно оформление ссуды без справок, поручителей, залога и страхования, но при этом заемщик должен быть готов к высоким ставкам за пользование заемными средствами. Потребительские кредиты в разных банках предоставляются на следующих условиях:

  • размер займа от 25 000 до 5 000 000 руб.;
  • процентные ставки варьируются от 9 до 40%, возможно снижение процента при наличии зарплатной карты, если клиент постоянно кредитуется в банке;
  • продолжительность кредитного периода зависит от размера займа, составляет от 1 года до 7 лет;
  • страхование является добровольной услугой, иногда указывается как условие для получения займа по низкой ставке (заемщик имеет право подать заявление на отказ от страховки в течение 14 дней с момента заключения договора);
  • комиссии предусматриваются некоторыми кредиторами за проведение операций, выдачу наличных средств, досрочное погашение задолженности (должны быть обязательно прописаны в кредитном соглашении);
  • штрафы, неустойки, пени за просроченные платежи в размере от 0,5 до 3% от суммы просрочки установлены каждым банком.

Перед подписанием договора рекомендуется обратить внимание на сноски, примечания, написанные мелким шрифтом. Изучая примечания, клиент узнает о комиссиях, штрафах, особых условиях погашения.

Минимальные требования к заемщику

Чтобы оформить потребительский кредит, клиент должен соответствовать следующим требованиям:

  • гражданство РФ;
  • возраст от 21 до 70 лет;
  • официальное трудоустройство и стаж не менее 6 месяцев;
  • хорошая кредитная история;
  • наличие мобильного телефона и других контактов.

Большинство банков кредитуют граждан РФ в возрасте от 25 до 65 лет. Получение кредита возможно в 18−24 года при наличии стажа и справки 2-НДФЛ или по форме банка. Ряд кредитных компаний, например, Почта Банк, Совкомбанк, Восточный Экспресс, Лето, Тинькофф, сотрудничают с пенсионерами, оформляют ссуды заемщикам в возрасте 70−85 лет.

Как подать заявку на потребительский кредит?

При выборе банка с выгодными условиями потребительского кредитования стоит ориентироваться на процентные ставки, доступные лимиты, продолжительность кредитных периодов, отсутствие страховок, дополнительных комиссий и другие показатели. Достоверную информацию об условиях кредитования предоставляют официальные банковские сайты.

Не желательно подавать заявки во все банки сразу, лучше обратиться к 1−2 кредиторам с лучшими предложениями. Если потенциальный клиент подает запросы во все финансовые компании, то рискует вызвать недоверие со стороны сотрудников кредитного отдела, так как многочисленные заявки можно отследить.

Подача заявления на кредит предполагает выполнение 4 шагов.

  1. Выбрать банк с выгодными условиями кредитования, проконсультироваться с сотрудником или задать вопросы по телефону, рассчитать условия кредитования с помощью онлайн-калькулятора.
  2. Заполнить онлайн-заявку, указав достоверные данные (ФИО заемщика, паспортные данные, регистрация и место проживания, тип занятости, стаж, доход, контактные данные).
  3. Получить одобрение.
  4. Обратиться в офис банка для подписания кредитного договора.

Необходимо заранее собрать пакет документов: паспорт и его заверенные копии, второй документ, удостоверяющий личность, копию трудовой книжки, справку о доходах за 6−12 месяцев (по форме 2-НДФЛ или по образцу банка). При оформлении целевого займа кредитор потребует подтверждение расходования средств. Если есть необходимость, представить документы для оформления залога. Многие кредитно-финансовые компании выдают займы без подтверждения платежеспособности.

Потребительский кредит без подтверждения дохода и без обеспечения

Конкуренция на финансово-кредитном рынке заставляет банки смягчать требования. Крупные банковские организации выдают ссуды без подтверждения дохода по специальным программам. Данное кредитование имеет много общего с быстрыми займами МФО, например, сжатые сроки, высокая ставка. К потребительским кредитным продуктам данного типа относятся:

  • займы наличными под залог выдаются без подтверждения дохода (обеспечением может являться приобретенный товар, например, машина, первоначальный взнос требуется не всегда);
  • нецелевые кредиты без залога (оформляются по паспорту и второму документу на выбор заемщика, имеют высокую ставку, содержат скрытые комиссии);
  • ссуды для зарплатных или постоянных клиентов, которым подтверждать доход не требуется, кредитование военнослужащих и пенсионеров;
  • потребительские кредиты, оформляемые при покупке товара в магазине.

Ряд банков предлагают кредиты без обеспечения, подтверждения дохода и страховок (онлайн-заявки рассматриваются за 1 день).

Наименование банка Размер кредита, руб. Минимальная ставка Кредитный период
Тинькофф Банк до 2 000 000 12% до 3 лет
Ситибанк до 2 000 000 12,9% до 5 лет
Почта Банк до 1 500 000 10,9% до 5 лет
Совкомбанк до 1 000 000 17,9% до 5 лет
Хоум Кредит Банк до 999 000 10,9% до 7 лет
Уральский Банк Реконструкции и Развития (Пенсионный) до 600 000 14,9% до 5 лет
Ренессанс Кредит до 500 000 10,9% до 5 лет
Восточный Банк до 500 000 11,5% до 3 лет
СКБ Банк до 299 000 23% до 3 лет
Ренессанс Кредит (на срочные цели) до 100 000 19,9% до 5 лет

Указанные ставки и сроки действуют при оформлении займа в центральном офисе банка. Необходимо уточнять информацию об условиях, предлагаемых в региональных отделениях. Для получения кредита без подтверждения доходов надо подать онлайн-заявку, приготовить два документа и посетить банковское отделение.

Какие преимущества имеет потребительский кредит с подтверждением дохода?

Клиенты, представившие справки о зарплате, могут рассчитывать на доверие кредитора, сниженные ставки, повышенные кредитные лимиты. Предоставление документа, подтверждающего платежеспособность, позволяет получить заем даже при плохой кредитной истории. Кроме того, такие крупные банки как Сбербанк не выдают кредиты без копии трудовой книжки и справки о размере заработка.

Для получения займа на выгодных условиях клиент может представить справку по образцу банка или по форме 2-НДФЛ. Некоторые кредиторы принимают справки о подтверждении дохода в свободной форме. Документ должен содержать ФИО заемщика, должность, стаж, срок действия трудового договора, размер среднего заработка и дохода за каждый месяц. Если нет справки, можно подать банковскую выписку со счета зарплатной карты или заказать выписку из Пенсионного фонда через портал Госуслуг.

Рассмотрим, какие условия предлагают ведущие банки при подтверждении заработка.

Наименование банка Размер кредита, руб. Ставка Кредитный период Документ
Сбербанк до 5 000 000 от 13,9% до 19,9% от 3 месяцев до 5 лет Копия трудовой книжки, справка 2-НДФЛ
ВТБ Банк до 5 000 000 от 12,5 до 19,9% до 5 лет Справка 2-НДФЛ или по форме банка
Московский кредитный банк до 3 000 000 от 10,9% до 3 лет Справка о доходах
Альфа-Банк до 3 000 000 от 11,99 до 16,99% до 5 лет 2-НДФЛ или выписка по зарплатному счету
Ситибанк до 2 500 000 от 12,9 до 22% до 5 лет Справка о доходах, выписка по зарплатному счету
Банк «Восточный экспресс» до 500 000 от 14,9 до 29,9% до 5 лет Справка по образцу банка, 2-НДФЛ, выписка по зарплатному счету
МТС Банк до 200 000 от 15,9 до 17,9% до 5 лет Справка о доходах

Наличие документов, подтверждающих платежеспособность, позволяет получить не только потребительский кредит, но и ипотечный, автомобильный или кредитную карту. При наличии справки одобрение гарантировано в большинстве кредитных учреждений, даже если кредитная история была испорчена. На рассмотрение заявки потребуется 2−3 дня.

Наименование банка Размер кредита, руб. Минимальная ставка Кредитный период
ОТП Банк до 4 000 000 10,50% до 7 лет
Росбанк до 3 000 000 9,99% до 5 лет
БанкЗенит до 3 000 000 11,50% до 7 лет
ЛокоБанк до 3 000 000 15,40% до 7 лет
Райффайзен Банк до 2 000 000 10,99% до 5 лет
РоссельхозБанк до 1 500 000 10,00% до 1 года
Уральский Банк Реконструкции и Развития до 1 500 000 11,99% до 7 лет
СКБ-Банк до 300 000 11,90% до 3 лет
Совкомбанк до 100 000 8,9% до 1 года

Индивидуальные условия потребительского кредитования

С 2014 года банки включают в договоры индивидуальные условия потребительского займа. Особые условия отличаются от общих тем, что достигаются в процессе переговоров и устанавливаются для одного кредита. Банк имеет право изменить общие условия в одностороннем порядке, индивидуальные — только через суд.

Порядок предоставления индивидуальных условий, например, сниженной ставки или более длительного периода, зависит от кредитной политики банка. При этом значение имеет досье заемщика из БКИ, наличие справок о доходах, документов на недвижимость. Как правило, на индивидуальные поблажки могут рассчитывать:

  • постоянные клиенты, не имеющие серьезных задержек по платежам более 30 дней;
  • держатели зарплатных карт (период получения заработной платы должен составлять не менее 3−6 месяцев);
  • заемщики, оформляющие реструктуризацию долга (изменение условий договора для уменьшения суммы ежемесячного платежа).

Договор на индивидуальных условиях (согласно Указаниям Центробанка) может содержать сумму и валюту займа, кредитный период, срок действия соглашения, годовую ставку и порядок ее расчета, особенности досрочного погашения, штрафы, комиссии, предоставление обеспечения и другие пункты.

Потребительское кредитование на индивидуальных условиях оформляется в том же порядке, что и стандартный кредитный договор:

  1. заемщик обращается в банк, при необходимости приносит справки, заполняет заявку (для оформления потребуется стандартный пакет документов);
  2. после получения одобрения подготавливается соглашение, кредитор старается учесть все пожелания клиента, которые затем утверждаются договором;
  3. денежные средства перечисляются на счет, карту, выдаются наличными.

В целом потребительские кредиты являются выгодными для заемщика, так как выдаются на любые нужды, с минимальными требованиями, без залога и поручителей. Заявку можно подать через интернет. Банк сообщит об одобрении через несколько часов.

Займы с подтверждением дохода предоставляются на лояльных условиях. Если клиент пользуется зарплатной картой, регулярно берет и успешно гасит кредиты в одном банке, то может в нем же оформить ссуду на индивидуальных условиях.

121
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*