Последние новости
Главная » Карты » Кредитные карты » Дебетовые карты » Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Чем дебетовая карта отличается от кредитной: основные моменты

Чем отличается дебетовая карта от кредитной - ответ с примерамиБыстрое развитие банковской системы поражает воображение, обычный пользователь может легко запутаться в терминах. Например, банки предлагаю две разновидности платежных карт — дебетовая и кредитная. На первый взгляд они абсолютно идентичны и отличаются только названием. Потому многие люди путаются в том, какая именно услуга им нужна, и в чем отличие дебетовой карты и кредитной.

Отличительные особенности

Различие между картами в том, что первая предоставляет возможность использования только личных средств, а кредитная позволяет пользоваться деньгами банка. То есть, в первом случае владелец имеет полное право распоряжаться денежными средствами, а во втором — становится должником банка. Конечно, существует и третий вариант — дебетовая карта с подключением особой функции, позволяющей временно занять деньги у банка.

Разновидности карт

Дебетовая карта — прямой путь к личному расчетному счету клиента банка. Туда приходят социальные выплаты, зарплата, пенсия, либо можно самостоятельно внести деньги. По сути, пластиковая карточка является кошельком, когда деньги всегда при себе.

Кредитная карта — это уже финансовый инструмент для мгновенного займа. Подобная карточка выручает в ситуациях, когда не хватает средств на покупку или оплату коммунальных платежей. Нужная сумма незамедлительно списывается с кредитного счета, при этом клиент становится должником банка. Погасить задолженность можно по специальному графику. Самый простой пример: клиент списывает в кредит 1000 рублей, но в месяц ему нужно возвращать 500 рублей. Таким образом, заемщик берет кредит на 2 месяца без прямого посещения банка.

Существует третья разновидность — дебетовая карта с овердрафтом, либо кредитка с возможностью ведения собственного счета. Последний тип весьма распространен, многие банки выдают лимитные карточки буквально «на всякий случай».

Особенности дебетовых карт

Дебетовые карты напрямую предназначены для хранения только личных средств, получаемых тем или иным способом. Можно вкладывать сколько угодно, снимать столько, сколько вложено, использовать деньги на свое усмотрение. Именно на такие пластиковые карты перечисляются основные денежные вознаграждения: стипендии, заработные платы и пенсии. Для подачи заявления потребуется только паспорт гражданина РФ.
Изготовление и обслуживание карт не оплачивается владельцем. Однако банк взимает плату за подключение мобильного личного кабинета. Кроме того, на картах реализованы различные возможности с накоплением баллов и процентов. В дальнейшем ими можно пользоваться для реальной оплаты услуг и товаров. Яркий пример такой функции — «Спасибо» от Сбербанка. Аналогичные услуги есть у других финансовых организаций.
Можно снимать наличные в любом банкомате, обслуживающем такой тип карт или пластик определенного банка. Зачастую процедура является беспроцентной, либо процент снимается при совершении транзакции через другую организацию.

Клиенты также могут подключить специальное предложение — овердрафт. Он позволяет владельцу дебетовой карты занимать деньги у банка, но их потребуется вернуть в кратчайшие сроки.

Особенности кредитных карт

По сути, это кредит, только средства выдаются именно на карту, а не наличностью в банке. Потому соблюдаются определенные правила, которые необходимо выполнять клиенту банка, когда он становится должником:

  1. Деньги будет необходимо вернуть в полном объеме.
  2. Установлен точный срок обратного пополнения карты для закрытия долга.
  3. Кредитка является, по сути, срочным кредитом без личного оформления в банке.
  4. Размер единоразовой суммы устанавливается договором кредитования.
  5. Наличествует комиссия — определенный процент вознаграждения за использование банковских средств.

Кредитка позволяет получить заемные средства в небольшом объеме практически моментально. Такой способ не требует оформления дополнительных бумаг, включая указание цели растрат. Зачастую карты имеют льготный период с отсутствием процентов (например, 50 дней со дня растраты можно вернуть ту же сумму, что была потрачена и ничего свыше).

Скорее всего, потребуется следующий пакет документов при оформлении:

  • заявление по установленной форме;
  • паспорт гражданина РФ;
  • справка о доходах с места работы.

Однако для оформления такого типа карты потребуется собрать полный пакет документов, тогда как дебетовая выдается только при подаче заявления. Причем зачастую услуга предоставляется онлайн, все, что необходимо будет сделать: получить карту и расписаться в договоре. Изготовление кредитной карты оплачивается отдельно.

Различия между картами

Банковская карта обычно имеет одинаковый внешний вид — пластиковый прямоугольник с гравировкой. Но функции значительно различаются по предназначению и другим нюансам. Следовательно, помимо уже названого отличия, существует ещё ряд моментов:

  1. Дебетовая карта оформляется на порядок быстрее. Потребуется несколько минут на заполнение анкеты, причем достаточно предъявить паспорт гражданина РФ.
  2. Изготовление дебетовой карты бесплатное в отличие от оплаты выпуска кредитки.
  3. Занимает 2 недели, тогда как процесс оформления, одобрения, изготовления и выдачи кредитки может затянуться на месяц.
  4. Дебетовая карта — личный сберегательный счет владельца. Он может получить к ней доступ в любое время, тогда как при превышении лимита кредитной — она блокируется.
  5. Комиссия за обслуживание либо полностью бесплатна, либо составляет всего 300−500 рублей в год в зависимости от программы. Причем средства списываются автоматически.
  6. Оплачивать траты кредитной карты следует в определенный промежуток времени.
  7. Оформление карты доступно любому гражданину РФ. Кредитку могут получить люди только с чистой кредитной историей, которую сверяют в Бюро КИ.
  8. Средства на оплату кредитной карты могут списаться с личного счета без одобрения владельца, если срок выплаты был просрочен.
  9. Дебетовые карты могут выпускаться без кода безопасности, когда достаточно просто приложить специальным чипом для оплаты. Пин-код на кредитных обязателен, он как бы подтверждает, что владелец решил взять кредит в банке на оплату чего-либо, и воспользовался картой.

Таким образом, дебетовая карта предназначена для расчета в том диапазоне, сколько есть средств, заработанных человеком. Кредитка дает постоянный доступ к фиксированной сумме банковских средств с их постоянным возвращением. Другими словами, кредитных средств, по сути, не существует, но пользователь карты может ими воспользоваться для мгновенной оплаты.

Проценты за снятие наличных

Ещё один пункт различия — с дебетовой карты комиссионная плата не снимается при условии использования банка, в которой карточка была выдана. Например, если она от Сбербанка, то комиссии не будет при обслуживании через банкомат именно Сбербанка. А вот в устройстве другого банка придется заплатить небольшую сумму.

Аналогичная ситуация со снятием денег с кредитной карты. Даже в родном банке через банкомат будет высокий процент на снятие. Потому наличку не следует снимать с кредитной карточки.

Взимаемые комиссии

Список финансовых операций, осуществляемых через пластиковые карты, обширен: переводы, покупки, оплата коммунальных счетов и многое другое. Практически каждая операция оплачивается процентами банку.

Обычно комиссия предусмотрена за следующие услуги:

  • обслуживание карты (даже для дебетовой);
  • перевыпуск (бесплатен для дебета, платен для кредитки);
  • снятие наличных (процент для кредитной карты);
  • запрос баланса;
  • смс-информирование (мобильный банк);
  • автоматическая оплата сотовой связи.

Оплата за обслуживание может быть ежемесячной, но чаще всего ежегодная. Большинство услуг предоставляется бесплатно для привлечения клиентов.

Сколько карт может иметь человек?

Многочисленность в этом случае не является плюсом. Мало того, что необходимо запоминать кучу пин-кодов, так ещё и оплата за обслуживание будет несоизмеримо большая. Оптимальное количество карт — две штуки. Это дебетовая и кредитная. Конечно, лучше и вовсе одна, да и наличие кредитной зависит от человека — некоторым вполне хватает собственных средств на любые покупки.

67
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*