Последние новости
Главная » Вклады » Вложение денег в МФО. Стоит ли вкладывать?

Вложение денег в МФО. Стоит ли вкладывать?

Доход выше банковского депозита считается рисковым. Получать более высокие прибыли позволяет инвестирование в ценные бумаги, бизнес. Микрофинансовые компании предлагают по вложениям доходность до 30% годовых, но не могут обеспечить по ним государственное страхование. Рассмотрим, стоит ли открывать вклады в МФО: особенности и риски размещения средств под высокие проценты.

Что предлагают МФО вкладчику?

Микрофинансовые компании выдают краткосрочные потребительские займы под высокий процент. Небольшая ссуда оформляется за 5−10 минут с минимальными требованиями к заемщику, например, без справки о доходах и по одному паспорту. Координирует и лицензирует МФО Центральный Банк РФ. Для увеличения оборота небольшие финансовые компании привлекают средства вкладчиков.

вклады в МФО: особенности и риски размещения средств под высокие проценты.Средняя ставка за сутки пользования деньгами МФО варьируется от 1 до 2,5%. Ссуды оформляются заемщиками на период от 1 до 30 дней. Несмотря на жесткие условия, быстрые займы пользуются огромным спросом. Микрофинансовые компании получают баснословные прибыли и размещают вклады на срок от 3 до 36 месяцев под 25−30% годовых.

Чтобы конкурировать с крупными кредитно-финансовыми компаниями, МФО предлагают высокие ставки.

Сравним условия вкладов от микрокредиторов и банков по ряду пунктов.

Основные показатели по инвестициям МФО Банки
1. Минимальная сумма вложений 1,5 млн руб. — для физических лиц;

500 тыс. руб. — для юридических лиц

от 10 руб., открыть депозит можно на 1000 руб.
2. Максимальная ставка доходности 25−30% 8%
3. Налогообложение налог 13% взимается при любых условиях налог берется с депозитов, открытых по ставке от 13,5%
4. Риски Вклады не относятся к системе ОГС, в случае дефолта возмещены не будут Депозиты застрахованы государством согласно закону о гарантировании возврата вкладов
5. Досрочное расторжение возможно не разрешено

Тарифы для вложений в МФО

Законодательством предусмотрено, что для создания вклада на физическое лицо в МФО необходимо вложить не менее 1 500 000 руб. Срок вклада варьируется от нескольких дней до 2 лет. Обязательное страхование не предусмотрено, но клиент может самостоятельно застраховать вложения.
Каждая микрофинансовая компания предлагает свой уровень доходности. Минимальная ставка — 14,5%. Проценты начисляются согласно договору, снимать их можно, когда удобно вкладчику. При досрочном расторжении договора проценты не теряются.
Ставка в МФО является растущей, то есть увеличивается через каждые 6 месяцев. Например, вклад оформляется на 2 года. Первоначальная ставка составит 14,5%, спустя полгода она поднимется до 16%, затем до 18% и в последнем полугодии «дойдет» до 20%. Стоит учесть налог в размере 13%. За вычетом налоговых расходов реальная ставка составит около 15%.

Страхование вкладов в МФО

Вкладчик самостоятельно по своему желанию страхует вложенные денежные средства при заключении договора с МФО. Главный недостаток услуги в том, клиент не имеет право выбирать страховщика. Каждая микрофинансовая компания сотрудничает с одной страховой фирмой. Кроме того, за услуги придется отдать еще 2% дохода по депозиту.

Стоит ли доверять страховым компаниям, работающим с МФО? Информацию о страховщике можно найти на официальном сайте микрофинансовой организации. Если проверить страховую организацию по рейтингу (сайт РБК или РИА), скорее всего, окажется, что она находится на низких уровнях. Следовательно, фирма имеет малый годовой оборот.

При банкротстве МФО, страховщик с небольшим бюджетом не сможет вернуть физическому лицу 1,5 млн руб. Таким образом, риски по вкладам в МФО очень высоки.

Как выбирать МФО для инвестирования?

При высоких рисках правильно выбранная микрофинансовая компания — это 80% успеха. Рекомендуется изучить и проанализировать несколько МФО. Для сбора информации можно использовать следующую инструкцию.

  1. Изучение юридических данных компании, учредителей, проверка записей Госреестра. Более надежны МФО с учредителями — банками, известными компаниями.
  2. Проверка юридической формы и системы налогообложения организации. Варианты на УСН исключаются сразу.
  3. Изучение структуры финансовых источников компании, например, процент банковских средств, акционеров, денег населения, вложений инвесторов. Доля вкладов физических лиц не должна быть более 15%.
  4. Оценка степени прозрачности сделок. Если сведения о фирме не найдены, стоит насторожиться.
  5. Проверка по рейтингу МФО.
  6. Изучение отзывов о компании от заемщиков и вкладчиков.
Наиболее выгодно инвестировать в микрофинансовую компанию, предлагающую заключение договора, приобретение акций, облигаций. Предпочтителен средний уровень доходности. Вклады по ставкам 30% являются неоправданно рисковыми. Стоит соблюсти принципы риск-менеджмента и разделить вложения на несколько разных МФО. Рекомендуется застраховать вклады.

После выбора компании, необходимо изучить типовой договор по вкладам, та как условия повлияют на доходность. Гарантией возврата вклада могут стать облигации или подписанный в офисе договор.

ТОП-5 самых надежных МФО для инвестиций

Рассмотрим, какие пять микрокредиторов, востребованы на рынке МФО.

1. MoneyMan

MoneyMan — лидер рынка, работающий в сфере микрокредитования с 2011 года, имеет рейтинг надежности А+. Компания представлена в 6 государствах, сотрудничает с физическими и юридическими лицами, оперирует разными валютами, является членом организации «МиР».

Сумма вложений определяется в рамках текущего курса, ставка устанавливается с учетом срока и выбранной валюты. Максимальный процент — 20% годовых. Выплаты производятся ежемесячно. Для создания депозита клиент заполняет анкету, указывает ФИО, номер телефона, параметры вклада. Вкладчик может заказать образец договора и финансовую отчетность организации для изучения. Доходы по вкладу можно отслеживать через личный кабинет.

2. Быстроденьги

Крупная МФО «Быстроденьги» имеет опыт работы в сфере микрокредитования около 11 лет. Компания достигла максимального рейтинга среди кредиторов — А++, по объему инвестиционного портфеля входит в пятерку крупнейших микрофинансовых организаций.

Предлагает вложения по максимальной ставке — 18%. Сотрудничает с физическими и юридическими лицами. Компания начисляет проценты ежемесячно. Клиент может капитализировать проценты или вывести на другой счет. Разрешено свободное управление вложенными средствами: пополнение без ограничений и частичное снятие. При этом надо поддерживать минимальную сумму депозита и предупреждать компанию о намерении снять деньги за месяц, в противном случае договор расторгается.

3. Домашние Деньги

МФО «Домашние Деньги» ведет прозрачную деятельность, дает возможность ознакомиться с бухгалтерской отчетностью. Клиентам предлагает сервис с индивидуальным подходом, обеспечивает полную конфиденциальность.

Для оформления вклада надо заполнить заявку со следующими пунктами: имя, электронный адрес и номер телефона. Ставка устанавливается с учетом срока вклада, выбранной валюты, схемы выплаты процентов. Максимальная ставка — 26%. Инвестору на выбор предлагаются три способа начисления процентов: раз в месяц, раз в квартал, к концу срока действия соглашения.

4. МФО «Займи просто»

Компания «Займи просто» присутствует в Реестре МФО, входит в СРО, следовательно, все вклады страхуются на полную сумму. Сканы свидетельства Центробанка и свидетельства о членстве в СРО представлены на официальном сайте.

Микрофинансовая компания предлагает 22% годовых по вкладам и возможность выбора способа начислений: помесячно, поквартально, в конце срока. Для предварительного расчета суммы дохода на сайте предусмотрен калькулятор. Для заполнения заявки надо указать имя, номер телефона, электронный ящик. После отправки запроса придется дождаться звонка консультанта.

5. Центр займов

МФО «Центр займов» успешно функционирует на рынке микрокредитования с 2012 года. На официальном сайте представлена отчетность компании за все годы, свидетельство Центробанка и о членстве в СРО. Кроме того, «Центр займов» является участником системы финансового омбудсмена.

Компания предлагает физическим и юридическим лицам вклады по ставке 30% годовых. Клиент выбирает схему с получением ежемесячного дохода или капитализацией.

Заключение

Перед инвестированием в МФО и другие направления, стоит исследовать способ получения прибыли, тщательно взвесить все «за и против». Микрокредиторы предлагают доход до 35% и высокие риски. При этом клиент как минимум понесет расходы на страхование 1−2%, выплатит 13% налог, в худшем случае — полностью потеряет вклад.

Для снижения рисков вкладчики самостоятельно страхуют депозиты, распределяют свои средства по разным организациям. Большое значение имеет правильный выбор микрофинансовой компании. В целом МФО являются выгодной инвестицией для юридических и физических лиц. Риск потерь в подобных сделках прямо пропорционален доходности.

57
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (11 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*