Последние новости
Главная » Консультация юриста » Взыскание долга по договору займа: варианты и порядок действий в 2020 году

Взыскание долга по договору займа: варианты и порядок действий в 2020 году

Если заемщик отказался возвращать долг, есть несколько законных способов получить свои деньги — переговорами, через суд или продажу третьим лицам. О том, как правильно провести взыскание долга по договору займа в 2020 году и что поможет выиграть дело, читайте в нашем обзоре.

Как правильно давать деньги в долг

Если вы одолжили деньги знакомым, и в надежде на их добросовестность не оформили эти отношения договором или распиской, шансы защитить интересы малы. К сожалению, не все заемщики щепетильно относятся к обязательствам, поэтому бюрократические процедуры необходимы.
Что говорит закон? По статье 808 ГК РФ рекомендуется заключать договоры займа между физическими лицами, если сумма сделки свыше 10 000 рублей. Если же одной из сторон выступает юридическое лицо, договор заключается независимо от размера ссуды. Подтверждением договорных отношений может стать расписка заемщика о приеме суммы в долг или ценных вещей.

Как составить договор

При оформлении отношений важно соблюдать правила: договор должен быть заключен в письменной форме, содержать информацию о датах выдачи и возврата денег, иметь подписи сторон и пр.

Для составления документа пользуются услугами юриста, а в простых случаях (при передаче небольших сумм займа родственнику или знакомому), заключают договор по шаблону. Обязательные пункты документа:

  1. данные кредитора и заемщика (наименование юридического лица, ФИО и паспортные данные граждан, место регистрации и пр.);
  2. сумма займа и валюта расчетов;
  3. сроки пользования ссудой и дата возврата денег;
  4. проценты и способ их начисления (если деньги выдаются под процент).

Если в договоре не указаны сроки расчетов, законом предусматривается предъявление письменного требования от заимодавца к заемщику. В этом случае у должника есть 30 дней для полного расчета с кредитором. При отказе от выполнения требования, кредитор подает иск в суд.

Типовой договор займа образец

alt: Типовой договор займа образец

Как застраховать риск невозврата: советы юристов

При передаче в долг крупной суммы, заимодавец может застраховать свои риски, попросив заемщика представить дополнительные гарантии. Например, залог имущества или поручительство. Кроме этого, юристы рекомендуют указывать в договоре условия уплаты процентов, неустоек и штрафов за несвоевременный возврат долга. Перед заключением сделки с малознакомым заемщиком, стоит получить максимально полную информацию о его финансовом положении и текущих обязательствах перед другими кредиторами.

Взыскание задолженности по договору займаКак реализуются эти советы на практике? Опыт и судебная практика 2020 года показывают, что передача залога является самым надежным вариантом обеспечения долга. Штрафы и неустойки часто приходится отстаивать в суде и не факт, что заемщик окажется состоятельным для выплаты всей присужденной ему суммы.

Если по каким-то причинам деньги в долг переданы без расписки, позаботьтесь о получении любых доказательств, письменных подтверждений от заемщика. Например, обменяйтесь смс-сообщениями, зафиксируйте факт передачи денег взаймы на определенный срок. И хотя эти доказательства имеют меньший вес, чем подписанные документы, они помогут выиграть суд.

Срок давности и нюансы его определения

Важным моментом выступает срок исковой давности. В течение трех лет с момента передачи займа у кредитора есть право на защиту интересов в суде. Но срок может прерваться, и новый отсчет пойдет при возврате любой части долга, даже незначительной. Другими словами, если вам возвращают долг частями, срок исковой давности «продлевается», начиная новый трехлетний отсчет с даты каждого возврата.

Порядок взыскания долга с физического лица в суде

Определить инстанцию для рассмотрения иска поможет размер займа и статус сторон: если сделка заключалась между физическими лицами и ее размер менее 50 тысяч рублей, заявление пример мировой судья. При более высокой сумме долга, иск от граждан примут в районном суде или общей юрисдикции. Судебное производство по делу между физическим и юридическим лицом будет вести арбитражный суд.

Перед подачей иска в суд, кредитор может инициировать обеспечительные меры: временный арест имущества заемщика. Это предотвратит распродажу или сокрытие ценностей, которые могут быть взысканы для уплаты долга.

Решение спора между кредитором и заемщиком проходит в три этапа:

  • Внесудебный этап. На этой стадии должнику направляются претензии, заказные письма с требованием вернуть заем согласно условиям договора в конкретные сроки. При отказе заемщика продолжать диалог и возвращать деньги, кредитор обращается в суд.

Важно знать: в интересах кредитора сохранить копии писем, отметки об отправке заказной корреспонденции и любые другие подтверждения контактов с должником. Это докажет суду намерения заимодавца решить дело мирным путем.

  • Судебная стадии.Кредитор подает исковое заявление в суд, оплачивает госпошлину и этим открывает судебный этап в отношениях с заемщиком. В дополнение к заявлению, суду передаются квитанция об уплате пошлины и копии документов, доказывающие невыполнение должником обязательств (полностью или частично) по возврату займа.

Важно знать: профессионально составленное исковое заявление с обоснованными требованиями и документальное подтверждение иска — залог успеха в суде. В заявлении указывают сумму долга и все проценты, штрафы и другие санкции, предусмотренные договором (это определяется статьей 131 ГК РФ).

От полноты информации зависит исход дела. Основной вес имеют оригиналы договоров займа, расписок, писем-претензий и ответов на них. Суды принимают к рассмотрению информацию в бумажном и электронном виде.

Например, доказательством долга может выступить переписка сторон по email или смс, если она содержит информацию по сути вопроса.
Если должник не явился на заседание суда, кредитор может ходатайствовать о рассмотрении дела без участия второй стороны.

  • Послесудебный этап. Получив решение суда, стороны должны его выполнить. Взыскание долга производится судебными приставами на основании исполнительного листа.

Другой вариант взыскания суммы через судебный приказ. Подобные дела рассматриваются гораздо быстрее стандартных исков, а результатом является приказ суда о принудительном взыскании долга. Для возбуждения иска достаточно соглашения сторон, заверенного нотариально или расписки с физического лица.

Продажа долга

К продаже долгов физических лиц часто прибегают банки, продавая невозвращенные кредиты коллекторским агентствам. Частное лицо (кредитор) тоже может продать долг коллекторам, потеряв значительную сумму: за свои услуги агентство попросит до 50%. Чем меньше вероятность получить долг, тем выше дисконт — такое правило у коллекторских компаний. Продажа совершается по договору: кредитор передает (переуступает) агентству свои права получения долга с заемщика.
К плюсам этого метода можно отнести экономию времени и нервов кредитора: получением долга займутся «профессионалы». Недостатком является высокая стоимость услуг коллекторских компаний.

Как взыскать долг с процентами

Перед расчетом процентов для взыскания, кредитор должен оценить вероятность получить дополнительную выгоду. Если по условиям договора, ссуда предоставлялась под проценты, расчет стоит проводить по оговоренной ставке.

Важно знать: кредитор имеет право потребовать с заемщика (с физического лица или организации) проценты за пользование деньгами, даже если эти условия не отражены в договоре.

Если договором не определен конкретный тариф, расчет проводится по ставке рефинансирования (ст. 809 ГК РФ). Штраф за просрочку долга начисляется за каждый день задержки. Для суда потребуется составить точный расчет, указав сумму долга и период просрочки. Если долг возвращался частями, расчет нужно откорректировать, начислив проценты на остаток задолженности.

Резюмируем:

  1. передачу денег взаймы стоит оформить документально. Это несложная процедура, но она гарантирует защиту интересов кредитора;
  2. если возникла ситуация невозврата, юристы рекомендуют сразу же начинать ее решение, направив должнику письменное требование. Возврат долга в досудебном порядке экономит деньги и время всех участников процесса;
  3. суд принимает решение на основании оригиналов документов и косвенных подтверждений (переписка, свидетельские показания, расписки и пр.). Доказательством могут послужить любые подтверждения должника в получении суммы. От полноты представленной информации зависит решение суда;
  4. для получения процентов необходимо представить суду точный расчет суммы по тарифу, указанному в договоре либо по ставке ЦБ РФ.

Образцы договора займа для скачивания:

107
1 Звезда2 Звезды3 Звезды4 Звезды5 Звезд (10 оценок, среднее: 5,00 из 5)
Загрузка...

Оставить комментарий

Ваш email нигде не будет показанОбязательные для заполнения поля помечены *

*

Adblock
detector